Da das Online-Shopping weiter zunimmt, verlassen sich die Verbraucher mehr denn je darauf, dass sie die Zahlungen für diese Transaktionen aus der Ferne tätigen. Trotz der Attraktivität und der Bequemlichkeit, insbesondere in Zeiten einer globalen Pandemie, werden viele Transaktionen weiterhin mit herkömmlichen Schecks, einschließlich Kassenschecks, bezahlt. Die Attraktivität von Schecks beruht auf dem Gefühl der Sicherheit, dass das Finanzinstitut die Mittel zur Auszahlung freigegeben hat. Mit der fortgeschrittenen Technologie des digitalen Kopierens und der Dokumentenmanipulation sind Schecks jedoch besonders anfällig für Fälschungen und Betrug. Allein die Datenbank des Consumer Sentinel Network der U.S. Federal Trade Commission („FTC“) meldete für das Jahr 2019 mehr als 27.000 Betrugsfälle mit gefälschten Schecks und einem Schaden von mehr als 28 Millionen Dollar. Die FTC gibt außerdem an, dass der durchschnittliche Verlust, der bei einem Betrug mit gefälschten Schecks gemeldet wird, etwa 1.988 US-Dollar beträgt.
Gefälschte Schecks sind in einer schwierigen Wirtschaftslage weit verbreitet. Die weltweite Pandemie hat zu Arbeitsplatzverlusten, Geschäftsschließungen und finanzieller Unsicherheit geführt. Personen, die mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, sind besonders anfällig für diese Betrügereien, da sie Opfer von „get rich quick“-Systemen werden. Das Gefühl der Sicherheit, das Schecks vermitteln, ist irreführend, da es Wochen dauern kann, bis ein gefälschter Scheck entdeckt wird, obwohl das Geld fast immer sofort verfügbar ist. Ein „gelöschter“ Scheck ist nicht gleich ein guter Scheck.
Wie man gefälschte Schecks erkennt:
- Banklogo und Adresse – Ein gefälschter Scheck enthält wahrscheinlich kein Logo. Wenn ein Logo vorhanden ist, erscheint es aufgrund der Größenänderung und Manipulation wahrscheinlich verblasst oder verpixelt. Bei einem gefälschten Scheck fehlt oft die Adresse; es wird nur eine Postfachnummer oder eine falsche Postleitzahl angegeben.
- Schecknummer – Ein gefälschter Scheck enthält wahrscheinlich keine Schecknummer auf der Oberseite des Schecks oder weist häufig nicht dieselbe Schecknummer auf, die auf der MICR (Magnetic Ink Character Recognition) (untere Zeile) aufgeführt ist.
- Routing Number – Eine Routing Number ist neunstellig und befindet sich auf dem MICR. Ein gefälschter Scheck enthält möglicherweise keine Routing-Nummer oder eine Nummer mit weniger oder mehr als neun Ziffern.
- Sicherheitsmerkmale – Ein Scheck mit einem Vorhängeschloss-Symbol oder einer Aufschrift wie „Sicherheitsmerkmale“ muss auf der Rückseite in kleiner Schrift eine Sicherheitsbeschreibung enthalten. Typische Sicherheitsmerkmale sind Wasserzeichen, Muster im Hintergrund, Mikrodrucklinien usw. Wenn der Scheck nicht alle in der Beschreibung aufgeführten Sicherheitsmerkmale aufweist, handelt es sich wahrscheinlich um eine Fälschung.
Gängige Fälschungsmethoden sind: (1) Mystery Shopping – Erhalt eines Schecks mit der Aufforderung, Geschenkkarten zu kaufen und die Geschenkkarte an den Betrüger zu senden; (2) Gewinnspiele – Erhalt eines Schecks mit der Aufforderung, Geld zur Deckung von Steuern, Versand- und Bearbeitungskosten oder Bearbeitungsgebühren zu senden; (3) Überzahlung – der Betrüger sendet Ihnen einen Scheck über einen höheren Betrag als berechnet und fordert die Rückzahlung des Restbetrags. Unabhängig von der Art des Betrugs ist der Vorgang fast immer derselbe: Der Betrüger schickt Ihnen einen Scheck und fordert das Geld auf eine andere Weise zurück. Natürlich wird der Scheck, den der Betrüger schickt, letztendlich nicht eingelöst und dem Konto des Opfers belastet.
Wenn Ihnen aufgrund eines gefälschten Schecks eine Zahlung verweigert wurde, wenn Ihr Unternehmen geschädigt wurde oder wenn eine Bank eine Transaktion rückgängig gemacht hat, weil Sie unwissentlich einen gefälschten Scheck eingereicht haben, setzen Sie sich mit uns in Verbindung, um festzustellen, ob Sie Regressansprüche gegen die Bank haben oder ob Sie Anspruch auf Entschädigung durch Ihre Versicherung haben. Kontaktieren Sie Jose Espejo oder Ron Lyons noch heute.