Benjamin Franklin hat einmal gesagt: „Nichts ist sicher außer dem Tod und den Steuern“. Wenn Sie ein festes Gehalt beziehen, könnte es Sie interessieren, wie viel Flexibilität, wenn überhaupt, bei der Höhe der Steuern, die Sie für Ihre Versicherung an die SARS zahlen, möglich ist.

Die steuerlichen Auswirkungen von Lebensversicherungen

Finanzminister Pravin Gordhan wird in seiner Haushaltsrede im Februar Gerüchten zufolge die größte Einnahmequelle der Regierung erhöhen: die persönliche Einkommenssteuer. Kein Wunder also, dass Sie sich hier wiederfinden und nach Wegen suchen, um mit allen Mitteln weniger Steuern zu zahlen. Sogar Ihre Versicherung.

Krankenhilfe

Krankenversicherungen (die nicht dasselbe sind wie die Krankenhilfe) und Lückenversicherungen sind nicht steuerlich absetzbar. Beiträge zur medizinischen Beihilfe, die der Steuerzahler an ein registriertes medizinisches System zahlt, sind jedoch absetzbar. Diese Ermäßigung wird als Steuergutschrift für die Gebühren für medizinische Versorgungssysteme bezeichnet. Sie gilt für die Beiträge, die Sie (als Steuerzahler) für sich selbst und Ihre Angehörigen zahlen.

Laut Tax Tim beträgt die Gutschrift bzw. der Rabatt einen festen monatlichen Betrag von R286 für den Hauptversicherten, R286 für den ersten Angehörigen und R192 für jeden weiteren Angehörigen.

Für eine vierköpfige Familie würde sich der jährliche Rabatt also auf R11.472.00 – vorausgesetzt, Sie zahlen aus eigener Tasche.

Lebensversicherungen, Versicherungen gegen schwere Krankheiten und Invalidität

Im März 2015 wurde durch eine Änderung des Einkommensteuergesetzes die steuerliche Behandlung von Versicherungspolicen, die Schutz gegen Tod und Invalidität bieten, vereinheitlicht.

Vormals waren Prämien für Policen, die bei Invalidität einen Pauschalbetrag auszahlten, nicht steuerlich absetzbar. Pauschalbeträge, die ausgezahlt wurden, waren jedoch steuerfrei. Prämien für Einkommensschutzpolicen waren jedoch steuerlich absetzbar, und die monatlichen Einkünfte bei der Auszahlung wurden besteuert.

Mit der Novelle von 2015 wurde der Steuerabzug für Prämien für Einkommensschutz-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen abgeschafft, und die monatlichen Einkünfte wurden steuerfrei. Anspruchsberechtigte können nun mit einer höheren Auszahlung rechnen.

Es wurde befürchtet, dass der Wegfall dieses Abzugs die Inanspruchnahme von Versicherungsschutz erschweren würde. Die derzeit häufigsten Ursachen für Invalidität in allen Einkommensgruppen sind Muskel-Skelett-Erkrankungen, neurologische Erkrankungen, psychiatrische Erkrankungen und Krebs. In Anbetracht des längerfristigen Charakters dieser Erkrankungen ist ein angemessener Versicherungsschutz unabhängig von den steuerlichen Auswirkungen ein ernsthaftes Unterfangen.

Ruhestand

Glücklicherweise können die Steuervorteile aus den Rentenbeiträgen jetzt noch genutzt werden. Nicht erst später, wenn es die Not erfordert. Mit dem Steuerrechtsänderungsgesetz 2013, das im November 2015 verabschiedet wurde, können ab März 2016 auch Arbeitnehmer, die in eine Unterstützungskasse einzahlen, einen Steuervorteil in Anspruch nehmen. Bisher waren diese Beiträge eingeschlossen. Eine Altersrente oder ein betrieblicher Pensionsfonds ist nach wie vor eine der steuereffizientesten Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu sparen.

Faeeza Khan, Legal Marketing Specialist bei Liberty, hat kürzlich Möglichkeiten untersucht, wie Sie Ihre Steuerlast durch Ihre Altersvorsorge reduzieren können:

„Sowohl Ihre Beiträge als auch das Wachstum innerhalb des Fonds sind steuerfrei. Je nach Ihrem Grenzsteuersatz kann der Steuervorteil über einen Zeitraum von zwanzig Jahren den Betrag verdoppeln, der Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht. Sie können bis zu 27,5 % des höheren steuerpflichtigen Einkommens oder Gehalts einzahlen, wobei die Obergrenze bei 350 000 Rupien pro Jahr liegt“, so Khan.

• Eine Einzelperson, die 18 % Steuern auf ihr steuerpflichtiges Einkommen von 180 000 Rupien pro Jahr zahlt, spart 8 910 Rupien, wenn sie den Höchstbetrag von 27,5 % ihres steuerpflichtigen Einkommens einzahlt, also 49 500 Rupien.
• Wer 36% Steuern auf sein zu versteuerndes Einkommen von R500 000 pro Jahr zahlt, spart R49 500, wenn er den Höchstbetrag von 27,5% seines zu versteuernden Einkommens, also R137 500, beisteuert.
• Eine Person, die 41% Steuern auf ihr zu versteuerndes Einkommen von R1 Mio. pro Jahr zahlt, spart R112 750, wenn sie den Höchstbetrag von 27,5% ihres zu versteuernden Einkommens, d.h. R275 000, einzahlt.

Khan empfiehlt Ihnen, sich mit Ihrem Finanzberater in Verbindung zu setzen, um zu erfahren, wie Sie Ihre Steuervorteile maximieren und gleichzeitig Ihre Investitionsbedürfnisse erfüllen können.