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Bei durchschnittlichen Kreditkartenzinsen in den U.
Bei durchschnittlichen Kreditkartenzinsen in den USA, die im mittleren Zehnerbereich liegen, ist die Abzahlung von Kreditkartenschulden ein wichtiges finanzielles Ziel. Je nach Zinssatz und Höhe der Schulden können Sie durch strategisches Vorgehen bei der Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden langfristig Hunderte oder sogar Tausende von Dollar einsparen.
Die Tilgung von Kreditkartenschulden sollte ganz oben auf Ihrer finanziellen To-do-Liste stehen. Aber wie lassen sich Kreditkartenschulden am besten abbezahlen? Hier sind fünf Schritte, die Sie unternehmen können und die Sie der finanziellen Freiheit näher bringen.
- Hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu benutzen
- Erstellen Sie ein Budget, um den Gläubigern zusätzliches Geld zukommen zu lassen
- Versuchen Sie, Ihre Zinssätze zu senken
- Wählen Sie einen Schulden-Rückzahlungsplan
- Setzen Sie Ihren Rückzahlungsplan um
Hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu benutzen
Sie kommen nicht aus einem Loch heraus, wenn Sie immer tiefer graben – und Sie kommen nicht aus den Kreditkartenschulden heraus, wenn Sie weiterhin Guthaben auflaufen lassen, das Sie nicht zurückzahlen können. Der erste Schritt, um aus den Kreditkartenschulden herauszukommen, besteht darin, sich zu verpflichten, die Karte nicht mehr für Dinge zu verwenden, die Sie am Ende des Monats nicht vollständig zurückzahlen können.
Das ist leichter gesagt als getan.
Jeder hat von Zeit zu Zeit mit finanziellen Notlagen zu kämpfen. Um zu verhindern, dass Sie auf Ihre Kreditkarten zurückgreifen müssen, sollten Sie einen Notfallfonds von etwa 1.000 Dollar ansparen, während Sie daran arbeiten, Ihre Kreditkarten abzubezahlen. Dieses finanzielle Polster kann Sie davor bewahren, noch tiefer in die Schulden zu geraten, sobald Sie ernsthaft mit der Rückzahlung Ihrer Schulden beginnen.
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Erstellen Sie ein Budget, um den Gläubigern zusätzliches Geld zukommen zu lassen
Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden schnell loswerden wollen, ist es unerlässlich, mehr als nur den Mindestbetrag zu zahlen. Sobald Sie genug Geld für einen Notfallfonds gespart haben, sollten Sie so viel wie möglich für Ihre Kreditkartenschulden bezahlen. Am besten ist es, einen Haushaltsplan zu erstellen, um die Ausgaben einzuschränken und der Schuldentilgung Vorrang zu geben.
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, einen Haushaltsplan aufzustellen. Eine Strategie ist die 50/30/20-Methode, bei der 50 % Ihres Einkommens für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse oder die Rückzahlung von Schulden verwendet werden. Vielleicht brauchen Sie aber auch einen detaillierteren Haushaltsplan, um sicherzustellen, dass Sie Geld für die Schuldentilgung haben. In diesem Fall können Sie einen Haushaltsplan erstellen, in dem Sie festlegen, wohin jeder Dollar Ihres Einkommens fließt, und so viel Geld wie möglich für die Schuldentilgung verwenden. Das Consumer Financial Protection Bureau bietet ein einfaches Arbeitsblatt zur Haushaltsplanung an, mit dem man gut beginnen kann.
Was auch immer für Sie am besten funktioniert, stellen Sie sicher, dass Sie ein Budget haben, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten – auf diese Weise haben Sie jeden Monat einen beträchtlichen Geldbetrag zur Verfügung, den Sie an Ihre Gläubiger überweisen können.
Versuchen Sie, Ihre Zinssätze zu senken
Da die Zinssätze für Kreditkarten oft sehr hoch sind, kann es ein harter Kampf sein, Ihre Schulden zu tilgen, wenn ein so großer Teil Ihrer monatlichen Zahlung auf Zinsen entfällt. Eine Möglichkeit, die Rückzahlung zu erleichtern, besteht darin, den von Ihnen gezahlten Zinssatz zu senken.
Sie können auf verschiedene Weise versuchen, Ihren Zinssatz zu senken.
- Sie können Ihren Gläubiger anrufen und fragen. Wenn Sie ein guter Kunde waren, kann der Gläubiger Ihren Zinssatz senken.
- Sie können einen Saldoübertrag vornehmen. Dabei besorgen Sie sich eine neue Kreditkarte mit einem zeitlich begrenzten 0 %-Zinssatz und übertragen den Saldo von bestehenden Kreditkarten auf die neue Karte. Wahrscheinlich brauchen Sie eine gute Bonität, um sich für eine Saldoübertragungskarte zu qualifizieren. Ein Aktionszeitraum für die Übertragung des Guthabens kann Ihnen zwar zusätzliche Zeit verschaffen, um Ihre Schulden abzutragen, aber beachten Sie, dass der Aktionszins nur für eine begrenzte Zeit gilt und nach Ablauf des Aktionszeitraums wieder ansteigt.
- Sie können einen Privatkredit aufnehmen. Viele Kreditnehmer nutzen Privatkredite, um ihre Schulden zu konsolidieren. Sie können einen Privatkredit bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber beantragen – aber Sie brauchen eine gute Bonität, um einen günstigen Zinssatz zu erhalten. Achten Sie darauf, dass Ihr Privatkredit einen niedrigeren Zinssatz hat als die Karten, die Sie abbezahlen, und nutzen Sie den Kredit, um so viele Ihrer bestehenden Gläubiger wie möglich zu tilgen. Im Idealfall haben Sie nur noch einen Kredit, den Sie über einen bestimmten Zeitraum mit monatlichen Raten abbezahlen müssen.
Wenn es Ihnen gelingt, den Zinssatz für Ihre Kreditkarten zu senken, fließt ein größerer Teil jeder Zahlung in die Tilgung des geschuldeten Betrags. Auf diese Weise sollten Sie viel schneller schuldenfrei werden.
Wählen Sie einen Schuldentilgungsansatz
Wenn Sie alle Ihre Kreditkartenschulden mit Hilfe eines Privatkredits oder einer Saldotransfer-Kreditkarte konsolidiert haben, zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich auf diesen Kredit. Wenn Sie es vermeiden, weitere Kreditkartenschulden aufzunehmen, könnten Sie schuldenfrei sein, wenn dieser Kredit abbezahlt ist.
Wenn Sie Ihre Schulden nicht konsolidiert haben, müssen Sie entscheiden, welchen Gläubiger Sie zuerst abbezahlen wollen. Wenn Sie dies tun, überweisen Sie jeden Monat alle zusätzlichen Zahlungen an diesen Gläubiger, während Sie die Mindestbeträge für Ihre anderen Schulden zahlen. Es gibt zwei verschiedene Ansätze, um zu entscheiden, welche Gläubiger zuerst bezahlt werden sollen.
- Die Schneeballmethode: Bei der Schneeballsystem-Methode zahlen Sie zuerst auf die Karte mit dem niedrigsten Saldo. Nachdem diese Karte abbezahlt ist, addieren Sie die monatliche Zahlung, die Sie für diese Karte geleistet haben, zu der monatlichen Zahlung für die Karte mit dem nächstniedrigeren Saldo. Sie arbeiten weiter an Ihren Schulden, wobei Sie sich auf die Karten mit dem niedrigsten bis zum höchsten Saldo konzentrieren, bis alles abbezahlt ist.
- Die Schuldenlawinenmethode: Bei der Lawinenmethode zahlen Sie zuerst auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz. Sobald diese Karte abbezahlt ist, geht man zur Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz über. Sie fahren mit der Abzahlung Ihrer Karten fort, vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz, bis alle Ihre Schulden getilgt sind.
Einige Finanzexperten empfehlen die Schneeballsystem-Methode, weil Studien zeigen, dass die erfolgreiche vollständige Abzahlung einer Schuld Ihnen einen schnellen Erfolg beschert – was Ihnen helfen kann, motiviert zu bleiben. Da Ihre Karten mit dem niedrigsten Saldo jedoch nicht unbedingt die höchsten Zinssätze aufweisen, könnte die Schneeballsystem-Methode bedeuten, dass Ihre Schulden mit höheren Zinssätzen länger bestehen bleiben, was zu Ihren gesamten Zinskosten beiträgt.
Wenn Sie gut darin sind, sich selbst zu motivieren, entscheiden Sie sich für die Methode der Schuldenlawine. Entscheiden Sie sich jedoch für die Schneeballsystem-Methode, wenn Sie wissen, dass Sie durch kleine Erfolge motiviert werden.
Setzen Sie Ihren Tilgungsplan um
Schließlich ist es an der Zeit, Ihren Tilgungsplan in die Tat umzusetzen. Automatisieren Sie die Zahlungen für den veranschlagten Betrag an den ersten Gläubiger, den Sie abbezahlen. Sie können zum Beispiel eine automatische Zahlung von 150 $ an die Karte einrichten, die Sie zuerst abbezahlen, auch wenn die Mindestzahlung nur 50 $ beträgt. Sobald Sie diese Karte abbezahlt haben, addieren Sie die 150 Dollar zum Mindestbetrag der nächsten Karte, die Sie abbezahlen.
Wenn Sie jede Karte abbezahlen, übertragen Sie Ihre Zahlungen auf die nächste. Verfolgen Sie Ihre Fortschritte, indem Sie Ihre Kreditberichte überwachen. Mit der Zeit sollten Ihre Schulden sinken, und vielleicht verbessert sich sogar Ihre Kreditwürdigkeit.
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Unterm Strich
Mit diesen fünf Schritten können Sie sich von Ihren Kreditkartenschulden befreien. Jetzt, da Sie einen Ansatz zur Abzahlung von Kreditkarten haben, gibt es keine Ausrede mehr, nicht noch heute mit Ihrem Abzahlungsplan zu beginnen.