Stash og Betterment deler en vigtig styrke som robotrådgivere – de gør det begge utrolig nemt for dig at begynde at investere dine penge. Disse banebrydende mæglere letter dig ind i langsigtede investeringer uden at sætte dig igennem timevis af research, og de genererer begge et varieret sortiment af porteføljeindstillinger. Ud over den fælles vægt på at gøre onboarding smertefri, adskiller Stash og Betterment sig på mange vigtige punkter. Vi vil se på nogle af disse vigtige forskelle for at hjælpe dig med at beslutte, hvilken af dem der passer bedst til dig.

• Tjenesten egner sig bedst til unge investorer med lidt erfaring, der har brug for vejledning i den finansielle planlægning på lang og kort sigt.
• Funktionen Stock-Back tilbyder investorer, der søger nye måder at spare penge på, og en innovativ vej til ejerskab af aktier.
• Det lave kontomindstebeløb på 1,00 USD giver en nem vej til formueopbygning for investorer med begrænsede aktiver.

• Tjenesten er bedst egnet til investorer, der har brug for en målbaseret finansiel planlægningsplatform med alle funktioner.
• Investorer med aktiver på flere forskellige steder vil drage fordel af Betterments eksterne kontokonsolidering.
• Udførlige coaching- og finansielle planlægningsværktøjer giver stor værdi for yngre investorer.

Målsætning

Stash og Betterment scorede begge højt for målsætning i vores anmeldelser, men Betterment var blandt de bedste af de bedste.

Betterment giver let at følge trin til at sætte mål, og platformen giver mulighed for at overvåge hver type separat. Du kan tilføje nye mål til enhver tid og spore dine fremskridt med relativ lethed. Du kan også synkronisere dine eksterne konti med Betterment for at få en mere komplet målplanlægningsoplevelse. Hvis du kommer bagud med at opfylde målene, opfordrer platformen dig til at øge automatiserede indskud. Dette kan være en nyttig opfordring, især for unge investorer, som måske ikke føler det presserende behov for at spare op til mere langsigtede mål.

Stash har en lidt anderledes tilgang til målplanlægning. Den innovative Stash Coach-funktion leder dig til et bredt sortiment af uddannelses- og “how-to”-artikler gennem Stash Learn-sektionen. Den digitale coach er organiseret som et spil, hvor du optjener point og niveauer efter at have gennemført investeringer og læringsudfordringer. Spillet reagerer på din risikoprofil og tilpasser læringsplanen og investeringsopgaverne i overensstemmelse hermed. Ældre investorer kan måske ikke lide grænsefladen, især når de søger svar på mere komplekse finansielle spørgsmål.

Pensioneringsplanlægning

Det Betterment Resource Center indeholder snesevis af velskrevne artikler om pensionsplanlægning. Afsnittet indeholder også informative tutorials til at hjælpe investorer med at forstå porteføljesammensætninger og negative markedskatalysatorer. Hvert mål kan investeres i en anden strategi, så pensionsmidler kan allokeres til en af de porteføljer med højere risiko, mens kortsigtede mål, som f.eks. finansiering af en udbetaling, kan allokeres til porteføljer med lavere risiko.

Stash tilbyder ingen pensions- eller datomålsbestemte porteføljer, pensionsværktøjer eller beregnere til at måle fremtidige finansielle behov. Når det er sagt, er Stash Learn-sektionen imponerende med snesevis af poster opdelt i logiske investerings- og planlægningsemner, der indeholder mange artikler om pensionering. Denne sektion indeholder også adskillige podcasts.

Kontotyper

Betterment tilbyder et bredere udvalg af konti, men Stash har Uniform Gift to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konti, som Betterment ikke tilbyder. Når det drejer sig om kontotyper, betyder det dog kun noget, at en robo-rådgiver tilbyder den eller de kontotyper, som du har til hensigt at bruge. Ud fra det perspektiv tilbyder Betterment og Stash begge de mest almindeligt anvendte IRA-kontotyper og individuelle skattepligtige konti. Kun Betterment tilbyder en fælles skattepligtig konto.

Betterment kontotyper:

• Individuelle skattepligtige konti
• Fælles skattepligtige konti
• Traditionelle IRA’er
• Roth IRA’er
• SEP-IRA’er
• Arvede IRA’er
• Trust-konti
• Højtforrentede kontantkonti

Stash-kontotyper:

• Individuelle skattepligtige konti
• Traditionelle IRA-konti
• Roth-IRA-konti
• UGMA/UTMA-depotkonti

Funktioner og tilgængelighed

Funktioner er et andet område, der primært afhænger af, hvad du rent faktisk vil bruge, snarere end af, hvad robo-advokaten tilbyder. Betterment’s gratis analyse af dine eksterne konti og nuværende investeringer er en fremragende funktion, som de fleste investorer vil få stor værdi ud af. Den konsoliderede visning og analyse af dine aktiver er det hele værd, selv hvis du ikke er klar til at binde dig til Betterment – så længe du kan klare at blive bedt om regelmæssigt at tilmelde dig. Stash har for sin del Stock-Back-systemet, hvor dine debetkøb tilføjer brøkdele af aktier til din portefølje. Det er en god måde at snige lidt investering ind i dine daglige indkøb.

Betterment:

• Gratis værktøjer til finansiel planlægning: Den potentielle kunde kan få en gratis og omfattende analyse af alle sine nuværende investeringer, inden han/hun finansierer en konto.
• Portefølje- og målfleksibilitet: En moden platform giver coaching og andre målplanlægningsressourcer, mens kontointerfacet understøtter en imponerende porteføljefleksibilitet.
• Premium-plan: Kunden kan til enhver tid tale med en finansiel rådgiver gratis på premium-planen, som opkræver et administrationsgebyr på 0,40 % i stedet for standardgebyret på 0,25 %.

Stash:

• Debetkonti: Kunder skal åbne debetkonti gennem et partnerskab med Green Dot Bank, der giver adgang til kontanter i tusindvis af pengeautomater uden gebyr.
• Stock-Back: Debetkøb hos deltagende detailhandlere giver point, der tilføjer brøkdele af detailhandlerens aktier eller Vanguard Total World Stock ETF, hvis de ikke er offentligt handlede.
• Uddannelsesressourcer: Stash Learn-sektionen indeholder snesevis af artikler opdelt i logiske investerings- og planlægningsemner, der omfatter pensionering, ferie, forældreskab, karriere og indkomst.

Gebyrer

Stash opkræver 1,00 $, 3,00 $ eller 9,00 $ om måneden i et tre-niveau program, der skalerer fra grundlæggende til premium-tjenester, men gebyrerne vil ikke overstige et 0,25% årligt forvaltningsgebyr, når konti finansieres på højere niveauer. Der er ingen handelsgebyrer, men højere end gennemsnittet ETF-udgiftsforhold kan underminere kundernes afkast, idet der tilføjes skjulte omkostninger. Det vigtige at huske på med Stash er, at gebyret er højere end gennemsnittet, når dine kontobeholdninger er små. For eksempel er 12 USD årligt på 1.000 USD 1,2 % – meget højt for en robotrådgiver.

I modsætning hertil betaler Betterment’s kunder et fast forvaltningsgebyr på 0,25 % om året, hvilket stiger til 0,40 % for Premium-planen med adgang til finansielle planlæggere. Betterment tilbyder et nedsat gebyr på aktiver over 2 millioner dollars, der falder til 0,15% om året (Digital) og 0,30% om året (Premium) på den del, der overstiger 2 millioner dollars. ETF’er, der bruges til at fylde porteføljerne, pådrager sig lave årlige gebyrer, der i gennemsnit ligger mellem 0,07 % og 0,15 %.

Minimumsindskud

Når det kommer til minimumsindskud, er Stash og Betterment matchet for alle praktiske formål. Stash har et minimumsindskud på 1 dollar, og Betterment åbner din konto med nul, men begge skal se nogle indbetalinger, før der foretages nogen investeringer. På trods af dette faktum ønsker begge robo-advokater tydeligvis ikke, at mangel på klar kapital skal stå i vejen for dig.

• Stash: $1.00
• Betterment: $0.00

Porteføljer

Betterment har en klar fordel i forhold til Stash, når det kommer til at fylde og administrere din portefølje. Betterment tilbyder fem porteføljetyper baseret på klassiske principper fra Modern Portfolio Theory (MPT) og/eller specifikke investeringstemaer:

• Standardportefølje bestående af globalt diversificerede aktie- og obligations-ETF’er
• Socialt ansvarlig portefølje bestående af beholdninger, der scorer godt på miljømæssig og social indvirkning (bemærk: investeringer opfylder muligvis ikke standardkravene til dette tema)
• Goldman Sachs Smart Beta portefølje, der søger at overgå markedet
• Indkomstfokuseret portefølje udelukkende af obligationer bestående af BlackRock ETF’er
• “Fleksibel portefølje” konstrueret af standardporteføljens aktivklasser, men vægtet i henhold til brugerens præferencer

Belønningskonti rebalanceres dynamisk, når de afviger fra deres tilsigtede målallokeringer. Desuden bliver din portefølje mere konservativ, efterhånden som måldatoen nærmer sig, med det formål at fastlåse gevinster og undgå større tab. Kunderne vil sætte pris på denne automatiserede reallokering, fordi de fleste investorer ikke har tid eller engagement til at implementere disse teknikker på egen hånd.

Stash bruger en proprietær proces til at generere porteføljeanbefalinger, der kombinerer elementer af MPT og socialt bevidste investeringer i en kurateret liste over aktier, ETF’er og investeringstemaer, der er tilpasset din risikoprofil. Alligevel har mange ETF’er på deres liste højere end gennemsnitlige administrationsomkostninger. Stash rebalancerer ikke porteføljer eller forvalter kundekonti på et diskretionært grundlag, hvilket overlader efterfølgende købs- og salgsbeslutninger til en for det meste uerfaren kundebase.

Broker Assets

Stash-porteføljer er opbygget med aktier på en vaskeægte liste af velkendte blue chips, der omfatter Amazon.Com, Apple og McDonalds. De tager også ETF-aktier og fast indkomst eksponering gennem iShares, Vanguard, SPDR og andre populære udbydere. Betterment-porteføljerne indeholder ETF’er fra iShares, Vanguard og andre kendte fondsselskaber, men ingen individuelle aktier.

Skattebegunstiget investering

Mens begge robo-advisors tager skatter i betragtning, tilbyder Stash kun skatteeffektiv investering som en premium-mulighed for skattepligtige konti. Betterment skattepligtige konti på alle finansieringsniveauer drager fordel af tax-loss harvesting, hvor virkningen af kapitaltab og wash sale-regler tages i betragtning før salget af værdipapirer.

Sikkerhed

Både Stash og Betterment har tilstrækkelig sikkerhed. Begge anvender kraftig 256-bit SSL-kryptering, og Apex Clearing Corp håndterer klienternes midler hos begge mæglerfirmaer og giver adgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og privat selvrisikoforsikring. Cash sweeps hos Stash er forsikret gennem FDIC. Fingeraftryk, ansigtsgenkendelse og to-faktor-godkendelse er tilgængelig for begge platforme på mobile enheder.

Kundeservice

Betterment’s kundeservice er tilgængelig via e-mail og telefon fra kl. 9.00 til 18.00 østlig tid mandag til fredag. Telefonopkald til kundeservice i markedstiden var i gennemsnit relativt langsomme 2:21 minutter for at tale med en kyndig repræsentant. Der er ingen live chat-mulighed.

Stashs kundeserviceside henviser kunderne til en lavteknologisk indtastningsformular, men e-mail og et telefonnummer er anført nederst på de fleste websider og i FAQ. Telefonerne besvares mandag til fredag fra 8:30 til 18:30 og lørdag og søndag fra 11:00 til 17:00 ET. Flere telefonopkald til kundeservice i markedstiden opnåede kontakt med kyndige repræsentanter inden for to minutter. Der er ingen live chat, og desværre er FAQ’en ikke særlig hjælpsom.

Vores bud

Med hensyn til tal er der meget få kategorier, hvor Stash udkonkurrerer Betterment. Dette er forventeligt, da Betterment er en af de bedste robo-rådgivere, vi har gennemgået. Betterment har fremragende målplanlægning, porteføljeadministration og kundeservice kombineret med et meget konkurrencedygtigt gebyr, som Stash kun nærmer sig ved højere aktivniveauer. Valget mellem Stash og Betterment bør være et relativt hurtigt valg til fordel for Betterment for næsten alle investorer, men det er måske uretfærdigt at afvise Stash helt. Stock-Back-fraktionskøb af aktier via debitering er unægtelig en innovativ måde at få yngre investorer til at engagere sig i aktieejerskab på. En innovation gør dog ikke en komplet robo-advisor. Som en robo-advisor kan Stash i øjeblikket ikke konkurrere med Betterment.