Der kan have en enorm betydning for din pensionsopsparing, hvis du foretager en række små finansielle ændringer, siger Yanga Nozibele, investeringsmedarbejder hos Cannon Asset Managers.

Nozibele gav eksemplet med en 25-årig, der sparer ekstra 1.000 R1.000 hver måned ved at vælge en billigere lejlighed, en mere overkommelig bil eller ved at reducere sine udgifter til dagligvarer og konsekvent investere disse penge hver måned i stedet for at leve en mere overdådig livsstil.

“Da denne person er økonomisk kyndig, forstår han også, at han for at bevare den samme købekraft af sine penge over tid skal øge sit opsparingsbeløb hvert år i takt med inflationen”, sagde hun.

“Derfor øger “superspareren” sit månedlige bidrag hvert år for at holde trit med en antaget inflation på 5 % om året.

“Når han eller hun går på pension som 65-årig, vil han eller hun have bidraget med i alt 1,48 mio.”

Men hvis man antager, at denne persons investering opnår et inflationsjusteret afkast på 8,5 % hvert år efter gebyrer, ville deres regelmæssige månedlige opsparing være vokset til mere end R7.55 millioner i dagens værdi takket være den stærke kombination af sammensætning og tid, sagde Nozibele

“I betragtning af deres enorme indflydelse på budgetterne kan det at finde måder at reducere eller minimere disse udgifter på derfor betyde forskellen mellem at leve et liv tynget af gæld eller at blive økonomisk uafhængig og gå komfortabelt på pension,” sagde Nozibele

.

Sydafrikanerne kæmper for at spare op

I henhold til Nozibele nåede opsparingsgraden i Sydafrika op på -0,1 % i januar i år.

Med andre ord bruger den gennemsnitlige person R100 for hver R100, han tjener, på at bruge R100.10 – hvilket betyder, at de fleste forbrugere ikke blot undlader at spare nogen penge overhovedet, men faktisk fortsætter med at leve over evne og falder i gæld.

Hun foreslog, at sydafrikanere, der ønsker at opbygge en opsparing eller betale gæld af, bør foretage livsstilsændringer, hvor de kan – store og små – for at omdanne udgifter til opsparing. Hun brugte sin egen livshistorie som et eksempel på, hvordan man kan opnå dette:

“For tre år siden befandt jeg mig i en situation, hvor jeg ikke havde nogen meningsfulde aktiver eller investeringer, og jeg levede stort set fra hånden til munden,” sagde hun.

“Selv om det var nogle år siden, at min karriere var kommet i gang, havde jeg ikke anskaffet mig andet end en bil, som faktisk var et passiv, og noget unødvendig gæld, som jeg havde optaget, da jeg var ung og naiv. Og alt, hvad jeg gjorde med min løn, var at betale for dyr husleje og benzinudgifter.

“Så en dag talte jeg med en ven, som havde befundet sig i en lignende situation, og vi indså, at hvis vi nedprioriterede vores lejligheder og flyttede til et billigere kvarter i et år eller to, ville vi kunne spare nok penge op til at betale vores gæld af og spare op til et indskud til vores egen bolig.

“Så den følgende måned flyttede jeg til en lille lejlighed i et mere overkommeligt kvarter, hvor jeg var i stand til at spare 6.000 R ekstra i husleje hver måned. Jeg foretog også en række andre ændringer i min livsstil, f.eks. lod jeg min bil stå parkeret på arbejdet og tog en taxa i stedet, hvilket sparede yderligere 1 200 EUR i transportudgifter.

“To år senere var jeg helt gældfri og havde sparet nok op til at betale udbetaling på et hus og til at købe nogle ordentlige møbler. Nogle gange er det bare små ofre, der bliver en snebold til store gevinster.”

Læs: Matric vs. diplom vs. grad – hvor meget du sandsynligvis vil få i løn i Sydafrika