I takt med at online-shopping fortsætter med at vokse, er forbrugerne mere end nogensinde før afhængige af at kunne betale for disse transaktioner på afstand. På trods af tiltrækningen og bekvemmeligheden, især under en global pandemi, betales mange transaktioner fortsat med traditionelle checks, herunder kassechecks. Checkers tiltrækningskraft skyldes følelsen af sikkerhed for, at pengeinstituttet har frigivet pengene til udbetaling. Med den avancerede teknologi inden for digital kopiering og dokumentmanipulation er checks imidlertid særligt udsat for forfalskninger og svindel. Alene den amerikanske Federal Trade Commission (“FTC”) Consumer Sentinel Network-database har rapporteret om mere end 27 000 svindelnumre med falske checks med tab på over 28 millioner dollars i 2019. FTC oplyser også, at det mediantab, der rapporteres ved svindel med falske checks, er på omkring 1 988 USD.

Svindel med falske checks er udbredt i en hård økonomi. Den globale pandemi har resulteret i tab af arbejdspladser, virksomhedslukninger og økonomisk usikkerhed. Personer, der kæmper med økonomiske problemer, er særligt sårbare over for disse svindelnumre, da de bliver ofre for “bliv hurtigt rig” ordninger. Den følelse af sikkerhed, som checks giver, er vildledende, da det kan tage uger, før en falsk check bliver opdaget, men pengene er næsten altid tilgængelige med det samme. En “clearet” check er ikke ensbetydende med en god check.

Hvordan man opdager falske checks:

1. Banklogo og adresse – En falsk check vil sandsynligvis ikke indeholde et logo. Hvis der er et logo, vil det sandsynligvis fremstå falmet eller pixeleret som følge af størrelsesændring og manipulation. En forfalsket check vil ofte mangle en adresse; den vil kun indeholde et postboksnummer eller et forkert postnummer.
2. Checknummer – En falsk check vil sandsynligvis ikke indeholde et checknummer på toppen af checken eller har ofte ikke det samme checknummer som det, der er anført på MICR (Magnetic Ink Character Recognition) (nederste linje).
3. Routingnummer – Et rutingnummer består af ni cifre og er placeret på MICR. En forfalsket check indeholder måske ikke et rutinenummer eller kan indeholde et med færre eller flere end ni cifre.
4. Sikkerhedsfunktioner – En check med et hængelås-ikon eller ord som “Sikkerhedsfunktioner” skal indeholde sikkerhedsbeskrivelser på bagsiden med lille skrifttype. Typiske sikkerhedselementer omfatter vandmærker, mønstre i baggrunden, mikroprintlinjer osv. Hvis checken ikke indeholder alle de sikkerhedselementer, der er anført i beskrivelsen, er der sandsynligvis tale om en forfalsket check.

Falmindelige forfalskningsordninger omfatter bl.a: (1) mystery shopping – man modtager en check og bliver bedt om at købe gavekort og sende gavekortet til svindleren; (2) sweepstakes – man modtager en check og bliver bedt om at sende penge til dækning af skatter, forsendelses- og ekspeditionsgebyrer eller behandlingsgebyrer; (3) overbetaling – svindleren sender dig en check på et beløb, der er større end det opkrævede beløb, og anmoder om tilbagebetaling af restbeløbet. Uanset hvilken ordning der er tale om, er processen næsten altid den samme: svindleren sender dig en check og anmoder om at få pengene tilbage på en anden måde. Selvfølgelig bliver den check, som svindleren sender, i sidste ende afvist og tilbageført til offerets konto.

Hvis du er blevet nægtet betaling på grund af en falsk check, eller hvis din virksomhed er blevet udsat for et offer, eller hvis en bank har tilbageført en transaktion, fordi du ubevidst har indbetalt en falsk check, så kontakt os for at finde ud af, om du har mulighed for at gøre indsigelse mod banken eller er berettiget til tilbagebetaling i henhold til din forsikringspolice. Kontakt Jose Espejo eller Ron Lyons i dag.