Často je nejlepším způsobem, jak se vyhnout okrádání, zjistit, kolik za věci platí ostatní. Kolik zaplatil za letenku člověk sedící vedle mě v letadle? Kolik zaplatil soused za svatbu svého dítěte? Za ten akutní zubařský zákrok? Za výměnu vodní pumpy u jejího pozdního modelu zahraničního auta?
Maloobchodníci využívají big data k maximalizaci příjmů – tedy k tomu, aby si z vašich peněz vzali co nejvíce. Proč byste stejnou moc nemohli mít i vy?
Ve stále větší míře poskytují webové stránky a aplikace spotřebitelům přístup k neuvěřitelně podrobným souhrnným informacím o cenách a slibují, že se váhy vyjednávací síly mohou přiklonit na jejich stranu. V současné době existují stovky online nástrojů – většina z nich je nestranná a založená na datech – které spotřebitelům sdělují ceny, které ostatní zaplatili za vše od květin až po renovaci koupelny. Zadejte poštovní směrovací číslo, vyberte několik kritérií a rychleji než obchodník řekne: „Vysoké ziskové rozpětí“, vy můžete říct: „Ne tak rychle!“.
Cenové kalkulačky – mnohé se nazývají „odhady nákladů“ – jsou zábavné, ale mají pořádnou sílu. Žádný z těchto nástrojů nezabrání odhadu typu „návnada a podvod“ ani vás neochrání před tím, abyste se nechali oškubat. Dělají však něco stejně důležitého: poskytují vám referenční bod (to, čemu ekonomové říkají kotva), takže vždy víte, že jste na správném místě, když už ne na správném místě, když za něco platíte.
Rozdělím nástroje do tří kategorií: Nástroje lítosti, nástroje vyjednávání a nástroje úzkosti. Vysvětlím vám to.
Nástroje lítosti
Data jsou vždy zaměřena zpětně, a jak všichni víme, minulost není zárukou budoucího výkonu. Stejně tak je to s cenami, které zaplatili ostatní. Nejzřetelnější je to u letenek, kde vědomí, že váš kamarád dostal minulý týden výhodnou letenku do Irska, je jako prediktor vaší ceny téměř nepoužitelné, kromě téměř jistoty, že zaplatíte více.
Přesto delší trendy nabízejí určité poznatky, a to se mi líbí na beta verzi produktu společnosti FlightAware „Insight for Airlines“. Společnost FlightAware je známá tím, že cestujícím a jejich blízkým poskytuje aktuální geografické údaje a údaje o rychlosti letadel ve vzduchu.
Poklikejte se a najdete produkt Insight, který uživatelům sděluje medián cen zaplacených za letenky na dané trase podle leteckých společností za období 12 měsíců. Obsahuje také maximální a minimální ceny na dané trase. Pokud jste v letadle, budete si podle toho, kolik jste zaplatili, připadat buď chytře, nebo hloupě.
Ředitel vývoje softwaru společnosti Flightaware Jeffrey Lawson poznamenává, že tento datový nástroj je vybaven dlouhým seznamem kvalifikátorů. Pro začátek, data, která jsou získávána od leteckých společností, jsou zhruba dva roky stará. Za druhé, není spravedlivé porovnávat náklady na letenku zakoupenou den před odletem s letenkou zakoupenou 11 měsíců před cestou. Není ani spravedlivé srovnávat únorovou letenku s květnovou.
Pokud však létáte na určité trase často – například ze Seattlu do New Yorku – získáte dobrou představu o tom, zda pravidelně přeplácíte. Insight také umožňuje snadno porovnávat letecké společnosti, což je obzvlášť užitečné. Například na lince ze Seattlu do Newarku přepravuje nejvíce cestujících společnost United, ale Alaska si účtuje o 10 % méně. Odhlédneme-li od obav týkajících se plánování, určitě to vypadá, že někteří z těchto cestujících společnosti United by měli uvažovat o společnosti Alaska.
Lawson mimochodem říká, že FlightAware zvažuje aktualizaci produktu, což by bylo pro cestující přínosem. Ale vzhledem k tomu, že údaje FlightAware nelze použít k vyjednávání o nižších cenách letenek, jde většinou o „nástroj k lítosti“ ve smyslu: „Páni, já jsem tak trochu břídil, že jsem zaplatil tolik.“ To je ale jen takový „nástroj k lítosti“.
Do stejné kategorie bych zařadil kalkulačky svatebních nákladů. Jednu z nejlepších jsem našel na CostOfWedding.com. Umožňuje zamilovaným hrdličkám zadat nejrůznější specifika, například jaké dárky na stůl předpokládají koupit a jak luxusní bude jídlo na hostině.
Stále platí, že svatba zahrnuje tolik detailů a rozhodnutí, že svatební kalkulačky jsou opravdu užitečné jen pro následné porovnání. Například CostOfWedding.com uvádí, že svatba pro 75 osob na předměstí Washingtonu by měla stát 21 700 dolarů. To vám sice neušetří peníze, pokud tam událost plánujete, ale pravděpodobně vás to potěší nebo potrápí, pokud jste tak učinili nedávno.
Dalším nástrojem k politování je „Portál cenové dostupnosti místa“, který v minulém týdnu vydalo americké ministerstvo dopravy. Má pomoci zájemcům o bydlení přesněji předpovědět skutečné náklady na stěhování tím, že k nim připočte náklady na dopravu – jinými slovy, ten dům na předměstí „jezděte, dokud nesplníte podmínky“ nemusí být tak výhodný, jak se zdá, jakmile připočtete cenu benzínu.
Nástroj je však velmi náročný na používání a vyžaduje od uživatelů mnoho specializovaných vstupů. V tuto chvíli je užitečný spíše jako inspirace pro snění typu „co by mohlo být“.
Nástroje pro vyjednávání
Kalkulačky, které předpovídají náklady v blízké budoucnosti, jsou mnohem praktičtější. Většina z nás netuší, kolik by měla stát instalace domácího elektrického rozvaděče, takže zapojení vašeho PSČ a vašich preferencí do nástroje před získáním nabídek je neuvěřitelně užitečné. Pomocí něj můžete vyhodit nabízejícího, který si říká o měsíc. Mně se líbí jak HomeAdvisor, tak Homewyse.com. (V Columbii ve státě Mo. stojí modernizace panelu 866-1 224 dolarů, uvádí Homewyse.)
RedBeacon.com nabízí ještě širší škálu kalkulaček nákladů na domácí služby, jako je úprava krajiny nebo úklid.
Nejužitečnější kalkulačku, kterou jsem našel, odhaluje tajemství nákladů na opravy automobilů a nabízí ji společnost RepairPal.com. Nejenže RepairPal nabízí ceny na úrovni PSČ – výměna vodního čerpadla by měla na severním předměstí Seattlu stát 263 až 368 dolarů -, ale nabízí i další potřebné informace, např. tuto: Opravy vodních čerpadel často vyžadují výměnu řemenů, zejména pokud došlo k úniku kapaliny na řemeny.
Získání odhadu nákladů na opravu trvá jen chvíli a může vám ušetřit stovky v servisu.
„Stalo se nám, že nám spotřebitelé řekli, že poté, co jim ukázali odhad od RepairPal, servis snížil cenu,“ řekl Bret Bodas, ředitel odborné skupiny pro automobilový průmysl společnosti RepairPal. Není divu, že automechanici nebyli nástrojem nadšeni, když byl před několika lety poprvé zveřejněn.
Bodas však říká, že férové informace o cenách pomáhají poctivým mechanikům a odvětví se pomalu zahřívá na myšlenku transparentnosti. Napa Auto Parts si nyní skutečně licencuje data od RepairPal pro svůj vlastní nástroj.
Při opravách v domácnosti i při opravách automobilů pocházejí údaje za kalkulačkou většinou z nástrojů pro odhad nákladů, které již dodavatelé a opravny používají. Například výrobci automobilů zveřejňují seznam časů práce potřebných pro různé opravy. Obchody je používají pro odhady; RepairPal používá stejné údaje a pak upravuje ceny práce podle PSČ, řekl Bodas.
Přirozeně, spotřebitelé s porouchanými auty nejsou vždy ve výhodné vyjednávací pozici. Přesto RepairPal dokáže zajistit, abyste se nenechali svézt, a může vám dokonce navrhnout, že by bylo lepší zaplatit za odtah vozidla do jiného servisu pro druhý názor, pokud je nabídková cena prvního servisu divoce mimo mísu.
Nemocní spotřebitelé mají ještě menší vyjednávací sílu; z tohoto důvodu se kalkulačky nákladů na zdravotní péči, jako je užitečná kalkulačka, kterou najdete na stránkách FairHealthConsumer.org, téměř kvalifikují jako nástroje k lítosti. Přesto se vyplatí vědět, kolik by měly lékařské zákroky stát, než začnete vést rozhovory s pojišťovnou a ordinací svého lékaře.
A jsou chvíle, kdy vám vědomí, že jste přeplatili zubaře za poslední korunku, dává sílu vybrat si nového zubaře, takže tomu budeme říkat nástroj vyjednávání. A někdy je možné s poskytovateli dodatečně vyjednávat o ceně; při těchto diskusích jsou užitečné nástroje pro porovnávání cen.
Podle stejné logiky jsou v reálném čase užitečné i různé kalkulačky cen taxi. Ne, taxikáře nemůžete přimět k tomu, aby vyjednával o ceně za jízdu s taxametrem. Ale před návštěvou jakéhokoli nového města se vyplatí navštívit stránky jako TaxiFareFinder.com a zapojit do nich různé cesty, které očekáváte. Získáte mapu trasy a předpokládanou cenu, takže budete vědět, kdyby řidič nečekaně špatně odbočil, a můžete požadovat úpravu.
Nástroje pro odhadování nákladů
Předpovídání dlouhodobých budoucích nákladů je zatíženo rizikem; přesto je dobré vědět, co vás čeká v roce 2020, abyste mohli plánovat budoucnost. Než však kliknete na některou z těchto stránek, možná byste si měli nalít šálek horkého čaje. Pravděpodobně vám zvednou krevní tlak.
Nástrojů pro výpočet nákladů na děti v blízké i vzdálené budoucnosti je spousta. Začněme v malém, jako to dělají oni. Strýček Sam nabízí svůj vlastní nástroj na stránkách USDA.gov, kde jsou náklady na dítě v prvním roce života na severovýchodě vyčísleny na přibližně 14 000 dolarů.
Podívejte se dále do budoucnosti a možná si pořízení dítěte dvakrát rozmyslíte. Nebo přinejmenším o tréninku dítěte, aby se z něj stal sportovec se stipendiem. BabyCenter.com si myslí, že dítě, které se dnes narodí na severovýchodě, bude stát 400 000 dolarů, pokud bude studovat na soukromé vysoké škole.
Pokud si vytočíte kalkulačky nákladů na vysokou školu, dojdete k závěru, že číslo BabyCenter je nízké. Na stránkách CollegeSavings.org se dozvíte ještě drsnější střípek reality. Předpokládejme pětiprocentní inflaci školného – a proč ne, o tolik vysoké školy v současné době každoročně zvyšují školné – na čtyřleté soukromé škole bude v době, kdy dnešní děti budou maturovat, stát 316 000 dolarů. (To je jen školné – s ubytováním a stravou jsou náklady 430 000 dolarů!)
Když už jsme u té úzkosti, na investičních stránkách najdete stovky nástrojů, které nabízejí odhadnout, kolik peněz budete mít nebo budete potřebovat v důchodu. Mezi předpoklady, které uvidíte: průměrné 12procentní tržní výnosy, úroveň výdajů zůstane po odchodu do důchodu na 80 procentech atd. Už tak jste dost neklidní.
Naštěstí je tu jedna docela solidní matematika. Každý dolar, který dnes ušetříte, bude mít při dobrém spoření hodnotu zhruba 16 dolarů za 30 let. Takže nejlepší způsob, jak zmírnit své obavy ze všech těch velkých budoucích nákladů, je využít velká data nyní k tomu, abyste ušetřili peníze a nenechali se okrást.
– Autor: Bob Sullivan, je autor a spotřebitelský reportér. Sledujte ho na Facebooku nebo Twitteru @RedTapeChron.
- Tradiční prodejci potravin jsou připraveni připojit se k boomu elektronického obchodu
- Proč byste neměli čekat na věrnostní odměny
- Nová sedadla v letadlech stále tlačí na piloty
.