Jak se zaregistruji do systému Medicare?

U původního systému Medicare (Medicare část A a B) může být registrace stejně snadná jako otevření pošty a vložení karty Medicare do peněženky. U některých jiných plánů budete muset pro zápis udělat trochu víc, ale je důležité, abyste před zápisem důkladně prozkoumali své možnosti.

Zápis do programu Original Medicare

Pokud jde o program Original Medicare, může být zápis hračkou. Pokud již pobíráte dávky sociálního zabezpečení nebo dávky Railroad Retirement Board a máte trvalý pobyt v USA, vláda vás v 65 letech automaticky zařadí jak do části A, tak do části B programu Medicare. Tři měsíce před vašimi 65. narozeninami vám poštou přijde karta Medicare s instrukcemi.

V této chvíli budete mít možnost odmítnout část Medicare B (která má měsíční pojistné – pro většinu přihlášených činí v roce 2021 148,50 USD/měsíc, zatímco část Medicare A je pro většinu přihlášených bez pojistného), ale pravděpodobně to nebudete chtít udělat, pokud nemáte pojištění od svého nebo manželova současného zaměstnavatele a tento zaměstnavatel nemá alespoň 20 zaměstnanců. To je pádný důvod pro odložení přihlášení k části B programu Medicare.

Pokud se rozhodnete k části B nepřihlásit, ale plánujete se přihlásit později, vězte, že nakonec budete muset platit vyšší pojistné – o 10 procent vyšší za každý rok, kdy jste se mohli přihlásit, ale nepřihlásili jste se. Pokuta se však nevztahuje na případy, kdy důvodem, proč jste se původně nezapsali do části B, bylo to, že jste měli zdravotní pojištění hrazené zaměstnavatelem od vašeho současného zaměstnavatele (nebo vašeho manžela/manželky), včetně TRICARE ze současného vojenského zaměstnání.

Pokud vám bude 65 let, ale ještě nepobíráte dávky sociálního zabezpečení nebo železniční důchod, nebudete automaticky zapsáni do systému Original Medicare. Místo toho se budete moci přihlásit během sedmiměsíčního otevřeného registračního období, které začíná tři měsíce před měsícem, kdy vám bude 65 let, a zahrnuje měsíc, kdy vám bude 65 let, a tři následující měsíce. Pokud vám tedy 14. července bude 65 let, bude vaše otevřené registrační období trvat duben, květen, červen, červenec, srpen, září a říjen.

Pokud jste se ještě nezaregistrovali do systému sociálního zabezpečení, ale máte na něj nárok a chcete začít pobírat dávky, můžete se zaregistrovat online nebo na místní pobočce sociálního zabezpečení (ujistěte se, že chápete, jak vaše dávky závisí na věku, ve kterém je začnete pobírat, a že neexistuje správná nebo špatná odpověď, pokud jde o to, kdy byste měli své dávky aktivovat).

Pokud budete mít nárok na dávky v železničním důchodu, můžete se zaregistrovat tak, že se obrátíte na terénní kancelář Railroad Retirement Board.

Příjemci, jejichž příjmy a majetek splňují podmínky pro program Medicare Savings Program (MSP), jsou automaticky zapsáni do části B programu Medicare.

Zapojení do programu Medicare Advantage

Chcete-li se zapojit do programu Medicare Advantage, musíte mít nebo mít nárok na pojištění Original Medicare (část A a část B) a žít v oblasti, kde je nabízen program Advantage. (Plán může být nabízen v určitém státě, ale ne ve všech okresech tohoto státu; v některých venkovských oblastech USA nejsou plány Medicare Advantage vůbec k dispozici, ačkoli plány Medicare Advantage jsou k dispozici ve většině země)

Jste také omezeni v tom, kdy se můžete do plánu Medicare Advantage přihlásit. Můžete se zapsat, když máte poprvé nárok na pojištění Medicare. Pokud máte invalidní pojištění sociálního zabezpečení, můžete se zapsat ve 25. měsíci pracovní neschopnosti nebo během tří měsíců před nebo po tomto měsíci. Každý rok budete mít možnost přejít k jinému plánu Medicare Advantage (nebo přejít z programu Original Medicare na plán Medicare Advantage) během každoročního období otevřených přihlášek, které trvá od 15. října do 7. prosince, s platností pokrytí od 1. ledna.

Pokud se plánujete přihlásit prostřednictvím webových stránek dopravce, můžete si nejprve porovnat plány Medicare Advantage na stránkách společnosti Medicare. Místo běžného průkazu Medicare ID budete při lékařském ošetření jednoduše používat průkaz pojištěnce vydaný soukromou pojišťovnou Medicare Advantage.

Plány Medicare Advantage jsou povinny hradit všechny služby, které by hradily Medicare Part A a Part B, i když s různými výdaji z kapesného. A většina plánů Advantage zahrnuje také úhradu léků na předpis v rámci části D, čímž se tento plán stává komplexním přístupem k systému Medicare (na rozdíl od nutnosti zakoupit plán v rámci části D a plán Medigap, pokud máte původní systém Medicare – v obou případech však existují výhody a nevýhody). Je však důležité si uvědomit, že stále budete potřebovat pojištění dlouhodobé péče, abyste se ochránili před budoucími náklady, protože dlouhodobá péče není hrazena z programu Original Medicare ani Medicare Advantage).

Všimněte si, že ačkoli váš program Medicare Advantage spojuje část A a část B programu Medicare do jednoho soukromého programu, budete kromě pojistného programu Medicare Advantage nadále platit i pojistné na část B programu Medicare. Většině účastníků se pojistné na část B odečítá ze šeků sociálního zabezpečení, i když pokud sociální zabezpečení nepobíráte, budete ho muset platit přímo (v roce 2021 činí pojistné na část B pro většinu účastníků 148,50 USD/měsíc; některé plány Medicare Advantage nabízejí „vratnou“ slevu, která hradí část pojistného na část B, ale to je poměrně vzácné).

Pokud již máte plán Medicare Advantage a chcete přejít na jiný plán Advantage během všeobecného otevřeného zápisu nebo období otevřeného zápisu do programu Medicare Advantage, váš stávající plán vás odhlásí bez přerušení pojištění. Veškeré změny, které provedete během všeobecného otevřeného zápisu, vstoupí v platnost 1. ledna. Pokud provedete změnu během období otevřeného zápisu do programu Medicare Advantage, vstoupí v platnost prvního dne následujícího měsíce.

Připraveni se zapsat do nového programu Medicare Advantage nebo části D? Proberte své možnosti plánu právě teď s licencovaným poradcem Medicare. Volejte na číslo 1-844-309-3504.

Zápis do programu Medicare Part D

Medicare Part D pokrývá léky na předpis. Můžete si přidat samostatný plán na léky na předpis (PDP), který rozšíří vaše programy Medicare A a B, nebo si můžete vybrat program Medicare Advantage, který poskytuje všechny výhody programů Medicare A a B a navíc léky na předpis a často i další výhody.

Poprvé máte nárok na registraci do části D, když poprvé získáte nárok na program Medicare. Při podání žádosti se přihlásíte k soukromému plánu a musíte se přihlásit během sedmiměsíčního období, které začíná tři měsíce před měsícem, kdy dosáhnete věku 65 let. Pokud se během tohoto období nezapíšete, můžete zaplatit pokutu za pozdní zápis, která zvýší vaše pojistné v rámci části D, když se rozhodnete zakoupit pojištění (pokuta za pozdní zápis se neuplatní, pokud jste měli započitatelné pokrytí léky v době, kdy jste odložili zápis do části D).

Jestliže máte nárok na pojištění Medicare, protože jste zdravotně postižení A dosáhli jste věku 65 let, můžete se během tohoto sedmiměsíčního období zapsat do plánu Part D, změnit plán Part D nebo od plánu Part D upustit.

Jestliže máte nově nárok na pojištění Medicare, protože jste zdravotně postižení, můžete se zapsat od 21. měsíce poté, co jste začali pobírat dávky RRB nebo sociálního zabezpečení, a na zápis máte čas do 27. měsíce. Vaše pojištění v rámci části D začne na začátku 25. měsíce pobírání dávek RRB nebo sociálního zabezpečení.

Pokud nemáte nárok na část A a přihlásíte se do části B během období všeobecného zápisu do části B, můžete se do části D přihlásit od 1. dubna do 30. června. Nebo pokud máte pojištění podle části A a poté se přihlásíte k části B během všeobecného období přihlašování k části B, můžete se přihlásit k části D mezi 1. dubnem a 30. červnem.

A pokud později budete chtít přejít na jiný plán podle části D, můžete tak učinit během období otevřeného přihlašování k programu Medicare, které trvá od 15. října do 7. prosince každého roku.

Jestliže jste zapsáni v programu Medicare Advantage a využijete období otevřeného zápisu do programu Medicare Advantage (od 1. ledna do 31. března) k tomu, abyste přešli zpět do programu Original Medicare, budete mít také možnost zapsat se do programu Part D, který doplní vaše pojištění Original Medicare.

Po výběru z různých nabídek PDP se můžete přihlásit:

• zavoláním na číslo 1-800-MEDICARE, kde vyhledáte PDP ve vaší oblasti
• přihlášením se do Centra pro registraci do programu Medicare Prescription Drug Plan
• vyplněním formulářů zaslaných poštou od Medicare, nebo
• zavoláním soukromé pojišťovně s konkrétním PDP, ke kterému se chcete připojit.
• zavoláním jednomu z partnerů webu medicareresources.org na číslo 1-800-591-7060, abyste s licencovaným agentem prodiskutovali možnosti vašeho pojištění.

Po podání žádosti o plán D trvá zpravidla asi pět týdnů, než vám přijde členská karta. Během této doby, pokud potřebujete léky na předpis, většina lékáren přijme původní dopis, který jste obdrželi od společnosti Medicare a který potvrzuje vaše nadcházející členství, nebo číslo potvrzení o zápisu.

Zápis do programu Medigap

Je nezbytné, abyste se o zápisu do programu Medigap dozvěděli v dostatečném předstihu před podáním žádosti. Během počátečního období registrace do programu Medigap (šest měsíců počínaje měsícem, kdy dosáhnete věku alespoň 65 let a jste zapsáni v programech Medicare A a B) vám nemůže být odmítnuto pojištění Medigap ani vám nemůže být účtován vyšší poplatek za pojištění kvůli zdravotnímu stavu v minulosti.

Jestliže je vám méně než 65 let a máte nárok na pojištění Medicare z důvodu zdravotního postižení, většina států poskytuje alespoň nějaký druh garantovaného období, během kterého si můžete zakoupit plán Medigap, ale ochrana spotřebitelů se v jednotlivých státech značně liší. Ve většině států, které zaručují přístup k plánům Medigap pro osoby mladší 65 let, mohou pojišťovny účtovat osobám mladším 65 let dodatečné pojistné. Kliknutím na stát na této mapě se můžete podívat, jak jsou plány Medigap v daném státě regulovány.

Pokud zmeškáte počáteční období registrace do programu Medigap, můžete si pojistku stále koupit, ale pojišťovna vám může za pojistku účtovat více. Nebo ještě hůře, dopravce může odmítnout vystavit pojistku Medigap úplně. Některé státy však mají ochranu spotřebitele, která vyžaduje zaručený přístup k alespoň některým plánům Medigap:

• V New Yorku a Connecticutu nejsou plány Medigap lékařsky upisovány bez ohledu na to, kdy se žadatel přihlásí.
• Massachusetts má každoroční období otevřeného zápisu do programu Medigap s garantovaným vydáním, které trvá od 1. února do 31. března.
• Maine vyžaduje, aby každá pojišťovna Medigap určila jeden měsíc v roce, kdy mají všichni žadatelé garantovaný přístup alespoň k plánu Medigap A.
• Missouri má „pravidlo výročí“, které umožňuje účastníkům pojištění Medigap přejít na stejný písmenný plán u jiného pojistitele Medigap se zaručenou emisí během 30denního období předcházejícího výročí pojištění.
• V Kalifornii a Oregonu mají účastníci plánu Medigap každý rok po svých narozeninách 30 dní, kdy mohou přejít k jakémukoli jinému plánu Medigap, který poskytuje stejné nebo nižší dávky bez lékařského upisování.
• V státě Washington mohou lidé, kteří jsou již zapsáni v plánu Medigap, kdykoli přejít k jinému plánu Medigap (garantované vydání), pokud mají pojištění alespoň 90 dní. Lidé s plánem Medigap A jsou omezeni na přechod pouze na jiný plán A. Ale lidé s plány Medigap B až N mohou přejít na jakýkoli jiný plán B až N.

Chcete-li se informovat o pojistkách Medigap ve vašem státě, obraťte se na státní ministerstvo pojištění nebo na státní program pomoci v oblasti zdravotního pojištění nebo zavolejte na číslo 1-855-593-5633 a promluvte si s některým z našich partnerů, kteří vám pomohou najít plán ve vaší oblasti.

Louise Norris je zprostředkovatelka individuálního zdravotního pojištění, která od roku 2006 píše o zdravotním pojištění a zdravotní reformě. Pro portál healthinsurance.org napsala desítky názorů a vzdělávacích článků o zákonu o dostupné péči. Její aktualizace státních zdravotních burz jsou pravidelně citovány médii, která se zabývají zdravotní reformou, a dalšími odborníky na zdravotní pojištění.