- Även om deras titlar låter likadana spelar finansiella planerare och finansiella coacher olika roller när det gäller att hjälpa kunderna att fatta välgrundade beslut om sina pengar, säger den finansiella coachen Katie Oelker.
- Finansiella coacher hjälper sina klienter att ta kontroll över sina finanser baserat på deras nuvarande situation och mål.
- Finansiella planerare, å andra sidan, tar en investeringsväg som kanske inte alltid är fördelaktig beroende på de ekonomiska omständigheterna.
- Den här artikeln är ett bidrag som en del av en serie som heter Master your Money.
De flesta individer har hört talas om finansiella planerare, men få har hört talas om finansiella coacher. Det är förståeligt, eftersom finansiell coachning är en nyare bransch som för närvarande är mestadels oreglerad. Med detta sagt finns det stora fördelar med att arbeta med finansiella coacher, men det är viktigt att förstå vem de betjänar och när man ska utnyttja deras expertis jämfört med att arbeta med en finansiell planerare.
Finansiella planerare
Möte med en finansiell planerare kan vara helt överväldigande för många individer. Många skäms för att öppna upp om sin situation, särskilt om de kämpar med skulder eller lever från lönecheck till lönecheck.
Finansiella planerare fokuserar också på investeringssidan av personlig ekonomi eftersom de vanligtvis betalas av avgifterna på investeringar (om de inte är Fee-only Financial Planners). De flesta är också licensierade att sälja försäkringsprodukter, och därför kan individer köpa livs-, invaliditets- och individuella pensionskontoprodukter från finansiella planerare också.
Men vad händer om du kämpar med att hantera skulder, leva från lön till lön eller spara tillräckligt med pengar för att faktiskt börja investera eller ha råd med de försäkringar du behöver?
Det är där som finansiella coacher kommer in i bilden.
Det finns visserligen finansiella planerare som kan hjälpa till med dessa saker, men många gör det med förhoppningen att du i slutändan ska investera hos dem eller köpa några försäkringsprodukter under tiden.
Finansiella coacher specialiserar sig på att hjälpa sina klienter att organisera sina finanser, skapa budgetar och göra upp en plan för att betala av skulder och spara mer. De arbetar vanligtvis endast med privatpersoner på en avgiftsbaserad rådgivningsmodell och säljer inte försäkringar eller investeringsprodukter.
Här är ett exempel på de steg som finansiella coacher tar sina kunder igenom:
- Möte med klienten/klienterna för att bedöma deras nuvarande ekonomiska situation och förstå deras ekonomiska bekymmer och mål.
- Samla ihop de åtgärder som behövs för att nå dessa mål.
- Har en spelplan för när åtgärderna ska vara genomförda och vilken typ av stöd/ansvarighet som kommer att behövas.
- Om de inte redan har ett sådant, sätt upp ett spårnings-/budgeteringssystem för klienten/klienterna så att de kan avgöra vart deras pengar tar vägen och hur de kan frigöra mer av dem för att betala av skulder och spara pengar.
- Kontrollera med klienterna flera gånger per månad för att mäta framstegen och justera planen om det behövs.
Klienterna arbetar vanligen med finansiella coacher i flera månader upp till ett år, även om det definitivt finns fall där de samarbetar längre eller kortare tidsperioder. Om de efter att ha arbetat tillsammans behöver mer vägledning om ämnen som specifika investeringar att välja, collegebesparingar eller avancerade skatteplaneringsstrategier, är det då det skulle vara klokt för dem att träffa en finansiell planerare som sedan kan ta dem genom nästa steg i deras mål.
Finansiell coachning och finansiell planering är två helt olika branscher som var och en ger ett unikt värde till sina kunder. Om du kämpar med att få din ekonomi organiserad och uppfylla dina kortsiktiga finansiella mål är dock finansiell coachning ett bra ställe att börja.
Katie Oelker är en finansiell coach, skribent inom personlig ekonomi och medlem av BI:s Money Council.