- Deși titlurile lor sună asemănător, planificatorii financiari și antrenorii financiari joacă roluri diferite în a-și ajuta clienții să ia decizii informate cu privire la banii lor, spune Katie Oelker, antrenor financiar.
- Antrenorii financiari își ajută clienții să preia controlul asupra finanțelor lor pe baza situațiilor și obiectivelor lor actuale.
- Planificatorii financiari, pe de altă parte, iau o cale de investiții care nu întotdeauna poate fi benefică, în funcție de circumstanțele financiare.
- Acest articol este o contribuție ca parte a unei serii numite Master your Money.
Majoritatea persoanelor au auzit de planificatorii financiari, dar puțini au auzit de antrenorii financiari. Este de înțeles acest lucru, deoarece coachingul financiar este o industrie mai nouă care este în mare parte nereglementată în acest moment. Acestea fiind spuse, există avantaje uriașe în ceea ce privește colaborarea cu antrenorii financiari, dar este important să înțelegem pe cine deservesc aceștia și când să le folosim expertiza față de colaborarea cu un planificator financiar.
Planificatori financiari
Întâlnirea cu un planificator financiar poate fi complet copleșitoare pentru o mulțime de persoane. Mulți se simt jenați să se deschidă în legătură cu situația lor, mai ales dacă se luptă cu datoriile sau trăiesc de la salariu la salariu.
Planificatorii financiari se concentrează, de asemenea, pe partea de investiții a finanțelor personale, deoarece, de obicei, sunt plătiți din comisioanele pe investiții (cu excepția cazului în care sunt planificatori financiari care plătesc doar taxe). Cei mai mulți sunt, de asemenea, autorizați să vândă produse de asigurare și, astfel, persoanele fizice pot achiziționa produse de asigurare de viață, de invaliditate și de cont individual de pensii de la planificatorii financiari.
Dar ce se întâmplă dacă vă luptați cu gestionarea datoriilor, dacă trăiți de la salariu la salariu sau dacă economisiți suficienți bani pentru a începe să investiți sau să vă permiteți asigurarea de care aveți nevoie?
Atunci intră în joc antrenorii financiari.
Deși există planificatori financiari care vă pot ajuta cu aceste lucruri, mulți fac acest lucru cu speranța că, în cele din urmă, veți investi cu ei sau veți achiziționa între timp unele produse de asigurare.
Antrenorii financiari sunt specializați în a-și ajuta clienții să își organizeze finanțele, să creeze bugete și să facă un plan pentru a plăti datoriile și a economisi mai mult. Aceștia lucrează de obicei doar cu persoane fizice pe un model de consultanță pe bază de onorariu și nu vând asigurări sau produse de investiții.
Iată un exemplu al etapelor pe care le parcurg antrenorii financiari cu clienții lor:
- Se întâlnesc cu clientul (clienții) pentru a evalua situația lor financiară actuală și pentru a înțelege preocupările și obiectivele lor financiare.
- Pun laolaltă pașii de acțiune necesari pentru a atinge aceste obiective.
- Constituie un plan de joc cu privire la momentul în care pașii de acțiune vor fi finalizați și ce tip de sprijin/responsabilitate va fi necesar.
- Dacă nu au deja unul, înființați un sistem de urmărire/buget pentru client(i), astfel încât să poată determina unde se duc banii lor și cum să elibereze mai mult din ei pentru a plăti datoriile și a economisi bani.
- Verificați cu clienții de mai multe ori pe lună pentru a evalua progresul și a ajusta planul, dacă este necesar.
Clienții lucrează de obicei cu antrenorii financiari timp de câteva luni până la un an, deși există cu siguranță cazuri în care lucrează împreună pentru perioade de timp mai lungi sau mai scurte. Dacă, după ce au lucrat împreună, au nevoie de mai multă îndrumare cu privire la subiecte precum investițiile specifice pe care trebuie să le aleagă, economiile pentru facultate sau strategiile avansate de planificare fiscală, atunci este momentul în care ar avea sens ca aceștia să se întâlnească cu un planificator financiar care îi poate însoți în următoarea etapă a obiectivelor lor.
Coachingul financiar și planificarea financiară sunt două industrii complet diferite care aduc fiecare o valoare unică clienților lor. Cu toate acestea, dacă vă luptați să vă organizați finanțele și să vă atingeți obiectivele financiare pe termen scurt, coachingul financiar este un loc excelent pentru a începe.
Katie Oelker este un coach financiar, scriitor de finanțe personale și membru al BI’s Money Council.