- Embora os seus títulos soem semelhantes, os planeadores financeiros e os treinadores financeiros desempenham papéis diferentes para ajudar os clientes a tomar decisões informadas sobre o seu dinheiro, diz a Treinadora Financeira Katie Oelker.
- Treinadores financeiros ajudam os seus clientes a tomar o controlo das suas finanças com base nas suas situações e objectivos actuais.
- Os planejadores financeiros, por outro lado, tomam uma rota de investimento que pode nem sempre ser benéfica dependendo das circunstâncias financeiras.
- Este artigo é uma peça contribuída como parte de uma série chamada Master your Money.
A maioria dos indivíduos já ouviu falar de planejadores financeiros, mas poucos já ouviram falar de coaches financeiros. Compreensivelmente assim, como o coaching financeiro é uma indústria mais nova que não está regulamentada neste momento. Dito isto, há enormes vantagens em trabalhar com coaches financeiros, mas é importante entender quem eles servem e quando utilizar sua experiência versus trabalhar com um planejador financeiro.
Planeadores financeiros
O encontro com um planeador financeiro pode ser completamente avassalador para muitos indivíduos. Muitos têm vergonha de se abrir sobre a sua situação, especialmente se lutam com dívidas ou estão vivendo de pagamento em pagamento.
Os planeadores financeiros também se concentram no lado do investimento das finanças pessoais, uma vez que normalmente são pagos com as taxas de investimento (a não ser que sejam Planeadores Financeiros só com taxas). A maioria também está licenciada para vender produtos de seguros, e assim os indivíduos também podem comprar produtos de vida, invalidez e Conta Individual de Aposentadoria dos planejadores financeiros.
Mas e se você estiver lutando para administrar dívidas, viver de pagamento em pagamento, ou economizar dinheiro suficiente para realmente começar a investir ou pagar o seguro que você precisa?
É aí que os Treinadores Financeiros entram em jogo.
Embora existam Financial Planners que possam ajudar com estas coisas, muitos o fazem com a esperança de que você acabe por investir com eles ou comprar alguns produtos de seguro entretanto.
Os coaches financeiros são especializados em ajudar os seus clientes a organizar as suas finanças, criar orçamentos, e fazer um plano para pagar as suas dívidas e poupar mais. Eles normalmente só trabalham com indivíduos em um modelo de aconselhamento baseado em taxas e não vendem seguros ou produtos de investimento.
Aqui está um exemplo dos passos que os Financial Coaches levam os seus clientes a percorrer:
- Entre em contato com o(s) cliente(s) para avaliar sua situação financeira atual e entender suas preocupações e objetivos financeiros.
- Reunir os passos de ação necessários para atingir esses objetivos.
- Agenda um plano de jogo sobre quando os passos de ação serão completados e que tipo de suporte/responsabilidade será necessário.
- Se eles ainda não têm um, estabeleça um sistema de acompanhamento/orçamento para o(s) cliente(s) para que eles possam determinar para onde seu dinheiro está indo e como liberar mais dele para pagar dívidas e economizar dinheiro.
- Check-in com clientes várias vezes por mês para avaliar o progresso e ajustar o plano se necessário.
Clientes tipicamente trabalham com coaches financeiros por vários meses até um ano, embora existam definitivamente casos em que eles trabalham juntos por períodos de tempo mais ou menos longos. Se depois de trabalharem juntos eles precisarem de mais orientação em tópicos como investimentos específicos a escolher, poupança universitária, ou estratégias avançadas de planejamento tributário, então este é o momento em que faria sentido para eles se encontrarem com um planejador financeiro que pode então levá-los através da próxima etapa de seus objetivos.
Coaching financeiro e planejamento financeiro são duas indústrias completamente diferentes que cada uma traz um valor único para seus clientes. No entanto, se você luta para organizar suas finanças e atingir seus objetivos financeiros de curto prazo, o coaching financeiro é um ótimo lugar para começar.
Katie Oelker é coach financeiro, escritor de finanças pessoais, e membro do Conselho de Dinheiro do BI.