- Ale chociaż ich tytuły brzmią podobnie, planiści finansowi i trenerzy finansowi odgrywają różne role w pomaganiu klientom w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących ich pieniędzy, mówi trener finansowy Katie Oelker.
- Trenerzy finansowi pomagają swoim klientom przejąć kontrolę nad ich finansami w oparciu o ich obecną sytuację i cele.
- Planerzy finansowi, z drugiej strony, podjąć drogę inwestycji, które nie zawsze mogą być korzystne w zależności od okoliczności finansowych.
- Ten artykuł jest wniesiona kawałek jako część serii o nazwie Master your Money.
Większość osób słyszało o planistów finansowych, ale niewielu słyszało o trenerów finansowych. Zrozumiałe jest to, jak coaching finansowy jest nowszy przemysł, który jest w większości nieuregulowane w tym momencie. To powiedziawszy, istnieją ogromne korzyści z pracy z coachami finansowymi, ale ważne jest, aby zrozumieć, komu służą i kiedy wykorzystać ich doświadczenie w porównaniu do pracy z planistą finansowym.
Plannerzy finansowi
Spotkanie z planistą finansowym może być całkowicie przytłaczające dla wielu osób. Wiele z nich wstydzi się otworzyć na temat swojej sytuacji, zwłaszcza jeśli zmagają się z długami lub żyją od wypłaty do wypłaty.
Financial planners również skupić się na inwestowaniu stronie finansów osobistych, jak są one zazwyczaj wypłacane z opłat na inwestycje (chyba że są one Fee-only Financial Planners). Większość również są licencjonowane do sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, a więc osoby mogą nabyć życie, niepełnosprawność i indywidualne konto emerytalne produktów z planistów finansowych, jak również.
Ale co, jeśli masz problemy z zarządzaniem długiem, żyjąc paycheck-to-paycheck, lub oszczędzając wystarczająco dużo pieniędzy, aby faktycznie rozpocząć inwestowanie lub pozwolić sobie na ubezpieczenie trzeba?
To jest, gdzie trenerzy finansowi wchodzą w grę.
Although są Financial Planners, które mogą pomóc w tych sprawach, wiele zrobić to z nadzieją, że ostatecznie będzie inwestować z nimi lub zakupu niektórych produktów ubezpieczeniowych w międzyczasie.
Financial trenerzy specjalizują się w pomaganiu swoim klientom zorganizować swoje finanse, tworzyć budżety i zrobić plan, aby spłacić dług i zapisać więcej. Zazwyczaj pracują oni wyłącznie z osobami fizycznymi w modelu doradztwa opartego na opłatach i nie sprzedają ubezpieczeń ani produktów inwestycyjnych.
Tutaj jest przykład kroków Trenerów Finansowych przez które przechodzą ich klienci:
- Spotkaj się z klientem(ami), aby ocenić ich obecną sytuację finansową i zrozumieć ich obawy i cele finansowe.
- Połącz kroki działania potrzebne do osiągnięcia tych celów.
- Wymyśl plan gry, kiedy kroki działania zostaną zakończone i jaki rodzaj wsparcia/odpowiedzialności będzie potrzebny.
- Jeśli jeszcze go nie mają, ustaw system śledzenia/budżetowania dla klienta(ów), aby mogli określić, gdzie ich pieniądze idą i jak uwolnić więcej z nich, aby spłacić dług i zaoszczędzić pieniądze.
- Sprawdź się z klientami kilka razy w miesiącu, aby ocenić postępy i dostosować plan, jeśli jest to konieczne.
Klienci zazwyczaj pracują z trenerami finansowymi przez kilka miesięcy do roku, chociaż są zdecydowanie przypadki, w których pracują razem przez dłuższy lub krótszy okres czasu. Jeśli po wspólnej pracy potrzebują więcej wskazówek na tematy takie jak konkretne inwestycje do wyboru, oszczędności na studiach lub zaawansowane strategie planowania podatkowego, to jest to moment, w którym sensowne byłoby dla nich spotkanie z planistą finansowym, który może następnie przeprowadzić ich przez kolejny etap w ich celach.
Financial coaching i planowanie finansowe są dwie zupełnie różne branże, że każdy przynieść unikalną wartość dla swoich klientów. Jeśli jednak zmagasz się z organizacją swoich finansów i realizacją krótkoterminowych celów finansowych, coaching finansowy jest świetnym miejscem, aby zacząć.
Katie Oelker jest trenerem finansowym, autorką tekstów o finansach osobistych i członkinią Rady Pieniężnej BI.