Como las compras en línea siguen creciendo, los consumidores confían más que nunca en emitir el pago de esas transacciones a distancia. A pesar del atractivo y la comodidad, especialmente durante una pandemia mundial, muchas transacciones se siguen pagando con cheques tradicionales, incluidos los cheques de caja. El atractivo de los cheques se debe a la sensación de seguridad de que la institución financiera ha autorizado los fondos para su desembolso. Sin embargo, con la avanzada tecnología de copia digital y manipulación de documentos, los cheques son especialmente propensos a las falsificaciones y a las estafas. Solo la base de datos de la Red de Centinelas del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos («FTC») informó de más de 27.000 estafas de cheques falsos con pérdidas que superaron los 28 millones de dólares en 2019. La FTC también proporciona que la pérdida mediana reportada en una estafa de cheques falsos es de alrededor de $ 1,988.
Las estafas de cheques falsos son frecuentes en una economía difícil. La pandemia mundial ha provocado la pérdida de puestos de trabajo, el cierre de empresas y la incertidumbre financiera. Las personas que luchan contra las dificultades financieras son especialmente vulnerables a estas estafas, ya que son víctimas de planes para hacerse rico rápidamente. La sensación de seguridad que proporcionan los cheques es engañosa, ya que pueden pasar semanas hasta que se descubra un cheque falsificado, aunque los fondos están casi siempre disponibles de inmediato. Un cheque «liquidado» no equivale a un cheque bueno.
Cómo detectar cheques falsos:
- Logotipo y dirección del banco – Un cheque falso probablemente no incluirá un logotipo. Si el logotipo está presente, es probable que aparezca descolorido o pixelado debido al cambio de tamaño y a la manipulación. Un cheque falsificado a menudo carecerá de una dirección; proporcionará sólo un número de apartado postal o proporcionará un código postal incorrecto.
- Número de cheque – Un cheque falso probablemente no incluirá un número de cheque en la parte superior del cheque o a menudo no tiene el mismo número de cheque que aparece en el reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) (línea inferior).
- Número de ruta – El número de ruta tiene nueve dígitos y se encuentra en el MICR. Un cheque falsificado puede no incluir un número de ruta o puede incluir uno con menos, o más, de nueve dígitos.
- Elementos de seguridad – Un cheque con el icono de un candado o con palabras como «Elementos de seguridad» debe incluir descripciones de seguridad en el reverso en letra pequeña. Las características de seguridad típicas incluyen marcas de agua, patrones en el fondo, líneas de microimpresión, etc. Si el cheque no contiene todos los elementos de seguridad que figuran en la descripción, es probable que se trate de una falsificación.
Los esquemas comunes de falsificación incluyen: (1) compras misteriosas – recibir un cheque y que le digan que compre tarjetas de regalo y que envíe la tarjeta de regalo al estafador; (2) sorteos – recibir un cheque y que le pidan que envíe dinero para cubrir los impuestos, los gastos de envío o los gastos de tramitación; (3) pago en exceso – el estafador le envía un cheque por una cantidad superior a la cobrada y le pide que le devuelva el saldo. Independientemente del esquema, el proceso es casi siempre el mismo: el estafador le envía un cheque y solicita que se le devuelva el dinero de alguna otra manera. Por supuesto, el cheque que envía el estafador es, en última instancia, rechazado y cargado en la cuenta de la víctima.
Si le han negado el pago debido a un cheque falso, o si su negocio ha sido víctima o si un banco ha revertido una transacción porque usted depositó un cheque falso sin saberlo, póngase en contacto con nosotros para determinar si tiene recurso contra el banco o es elegible para la recuperación bajo su póliza de seguro. Póngase en contacto con José Espejo o Ron Lyons hoy mismo.