- Hoewel hun titels vergelijkbaar klinken, spelen financiële planners en financiële coaches verschillende rollen bij het helpen van klanten om weloverwogen beslissingen over hun geld te nemen, zegt Financial Coach Katie Oelker.
- Financiële coaches helpen hun klanten de controle over hun financiën te nemen op basis van hun huidige situaties en doelen.
- Financiële planners, aan de andere kant, nemen een investeringsroute die niet altijd gunstig kan zijn, afhankelijk van de financiële omstandigheden.
- Dit artikel is een bijgedragen stuk als onderdeel van een serie genaamd Master your Money.
De meeste mensen hebben gehoord van financiële planners, maar weinigen hebben gehoord van financiële coaches. Begrijpelijk, want financiële coaching is een nieuwere industrie die op dit moment nog grotendeels ongereguleerd is. Dat gezegd hebbende, zijn er enorme voordelen aan het werken met financiële coaches, maar het is belangrijk om te begrijpen wie ze dienen en wanneer je hun expertise moet gebruiken versus het werken met een financieel planner.
Financiële planners
Een ontmoeting met een financieel planner kan voor veel mensen volkomen overweldigend zijn. Velen schamen zich om open te zijn over hun situatie, vooral als ze worstelen met schulden of leven van paycheck-to-paycheck.
Financial planners richten zich ook op de investerende kant van persoonlijke financiën, omdat ze meestal worden betaald uit de vergoedingen op beleggingen (tenzij ze Fee-only Financial Planners zijn). De meesten hebben ook een vergunning om verzekeringsproducten te verkopen, en dus kunnen individuen levens-, arbeidsongeschiktheids- en individuele pensioenrekeningproducten kopen van financiële planners ook.
Maar wat als je worstelt met het beheren van schulden, het leven paycheck-to-paycheck, of het sparen van genoeg geld om daadwerkelijk te beginnen met investeren of de verzekering die u nodig hebt veroorloven?
Dat is waar Financiële Coaches in het spel komen.
Hoewel er financiële planners zijn die met deze dingen kunnen helpen, doen velen dit met de hoop dat u uiteindelijk bij hen zult beleggen of in de tussentijd een aantal verzekeringsproducten zult kopen.
Financiële coaches zijn gespecialiseerd in het helpen van hun klanten bij het organiseren van hun financiën, het maken van budgetten en het maken van een plan om schulden af te betalen en meer te sparen. Ze werken meestal alleen met individuen op basis van een op vergoedingen gebaseerd adviesmodel en verkopen geen verzekeringen of beleggingsproducten.
Hier is een voorbeeld van de stappen die Financiële Coaches hun klanten laten doorlopen:
- Met de cliënt (en) samenkomen om hun huidige financiële situatie te beoordelen en hun financiële zorgen en doelen te begrijpen.
- Samenstellen van de actiestappen die nodig zijn om deze doelen te bereiken.
- Ontwerpen van een spelplan met betrekking tot wanneer de actiestappen zullen worden voltooid en welk type ondersteuning / verantwoording nodig zal zijn.
- Als ze er nog geen hebben, zet dan een volg/budgetteringssysteem op voor de cliënt(en), zodat ze kunnen bepalen waar hun geld naartoe gaat en hoe ze er meer van kunnen vrijmaken om schulden af te lossen en geld te besparen.
- Check-in met cliënten meerdere keren per maand om de voortgang te meten en het plan indien nodig aan te passen.
Klanten werken meestal enkele maanden tot een jaar samen met financiële coaches, hoewel er zeker gevallen zijn waarin ze voor langere of kortere perioden samenwerken. Als ze na de samenwerking meer begeleiding nodig hebben over onderwerpen zoals specifieke investeringen om te kiezen, college sparen, of geavanceerde fiscale planningsstrategieën, dan is dit het moment waarop het zinvol voor hen zou zijn om een financieel planner te ontmoeten die hen dan door de volgende fase in hun doelen kan leiden.
Financiële coaching en financiële planning zijn twee totaal verschillende industrieën die elk een unieke waarde aan hun klanten bieden. Als u echter worstelt met het organiseren van uw financiën en het bereiken van uw financiële doelen op korte termijn, is financiële coaching een geweldige plek om te beginnen.
Katie Oelker is een financiële coach, personal finance-schrijfster en lid van BI’s Money Council.