Desgraciadamente, muchas personas acaban pagando los intereses de la tarjeta de crédito durante años, especialmente si sólo realizan los pagos mínimos de su deuda. Dependiendo de los tipos de interés y de la cantidad que deba, ser estratégico a la hora de pagar la deuda de su tarjeta de crédito podría suponer un ahorro de cientos -o incluso miles- de dólares a largo plazo.

El pago de la deuda de la tarjeta de crédito debería encabezar su lista de tareas financieras. Pero, ¿cuál es exactamente la mejor manera de pagar las tarjetas de crédito? Aquí hay cinco pasos que puede tomar que pueden ayudarle a acercarse a la libertad financiera.

1. Deje de usar sus tarjetas de crédito
2. Haga un presupuesto para enviar dinero extra a los acreedores
3. Intente reducir sus tasas de interés
4. Elija un enfoque deNo se puede salir de un agujero si se sigue cavando más profundo – y no se puede salir de la deuda de la tarjeta de crédito si se siguen acumulando saldos que no se pueden pagar. El primer paso para salir de las deudas de las tarjetas de crédito es comprometerse a no utilizar la tarjeta para nada que no pueda pagar por completo a final de mes.

   Es más fácil decirlo que hacerlo.

   Todo el mundo se enfrenta a emergencias financieras de vez en cuando. Para evitar tener que recurrir a sus tarjetas de crédito, considere la posibilidad de ahorrar un fondo de emergencia de unos 1.000 dólares mientras trabaja para pagar sus tarjetas de crédito. Este colchón financiero puede protegerlo de endeudarse más una vez que comience su plan de pago de deudas en serio.

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   Haga un presupuesto para enviar dinero extra a los acreedores

   Si quiere salir de la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente, pagar más que el pago mínimo es esencial. Una vez que haya ahorrado suficiente dinero para un fondo de emergencia, querrá pagar lo máximo posible de los saldos de sus tarjetas de crédito. La mejor manera de hacerlo es elaborar un presupuesto para poder limitar los gastos y priorizar el pago de la deuda.

   Hay muchas maneras diferentes de elaborar un presupuesto. Una estrategia es el método 50/30/20, que asigna el 50% de sus ingresos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros o al pago de la deuda. Pero puede que decidas que necesitas un presupuesto más detallado para asegurarte de que tienes dinero para el pago de la deuda. Si es así, puedes elaborar un presupuesto que describa a qué se destinará cada dólar de ingresos, destinando la mayor cantidad de dinero posible al pago de la deuda. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una sencilla hoja de cálculo de presupuestos, que es un buen punto de partida.

   Sea cual sea el enfoque que mejor le funcione, asegúrese de tener un presupuesto que le ayude a mantener sus gastos bajo control; de este modo, dispondrá de una parte sustancial de dinero en efectivo para enviar a los acreedores cada mes.

   Intente reducir sus tipos de interés

   Dado que los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser muy elevados, puede resultar una batalla ardua pagar su deuda cuando gran parte de su pago mensual se destina a intereses. Una forma de facilitar el pago es intentar reducir el tipo de interés que paga.

   Puede adoptar varias medidas para intentar reducir el tipo de interés.

   • Puede llamar a su acreedor y preguntarle. Si ha sido un buen cliente, el acreedor puede reducir su tasa.
   • Puede obtener una transferencia de saldo. Esto implica obtener una nueva tarjeta de crédito con un tipo de interés del 0% por tiempo limitado y transferir el saldo de las tarjetas de crédito existentes a la nueva tarjeta. Lo más probable es que necesites un buen crédito para poder optar a una tarjeta de transferencia de saldo. Aunque un período promocional con una transferencia de saldo puede darle algo de tiempo adicional para pagar su deuda, tenga en cuenta que la tasa promocional es sólo por un tiempo limitado, saltando hacia arriba cuando el período promocional termina.
   • Puede pedir un préstamo personal. Muchos prestatarios utilizan los préstamos personales para consolidar la deuda. Puedes solicitar un préstamo personal en un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, pero necesitarás un buen crédito para obtener un tipo de interés favorable. Asegúrate de que tu préstamo personal tiene un tipo de interés más bajo que el de las tarjetas que estás pagando y utiliza el préstamo para pagar al mayor número posible de acreedores. Lo ideal es que se quede con un solo préstamo para pagar en un período de tiempo determinado con pagos mensuales.

   Si logra reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito, una mayor parte de cada pago se destinará al monto principal adeudado. De este modo, la liberación de la deuda debería llegar mucho más rápidamente.

   Elija un enfoque de pago de la deuda

   Si ha consolidado toda su deuda de tarjeta de crédito utilizando un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, pague lo máximo posible a este préstamo cada mes. Si evita endeudarse con más tarjetas de crédito, podría estar libre de deudas cuando este préstamo se pague.

   Si no ha consolidado su deuda, tendrá que decidir a qué acreedor pagar primero. Cuando lo haga, envíe todos los pagos extra a este acreedor cada mes mientras paga los mínimos de sus otras deudas. Hay dos enfoques diferentes para decidir a qué acreedores pagar primero.

   • El método de la bola de nieve de la deuda: El método de la bola de nieve consiste en pagar primero un extra en la tarjeta con el saldo más bajo. Una vez pagada esa tarjeta, se añade el pago mensual que estaba haciendo en esa tarjeta al pago mensual de la tarjeta con el siguiente saldo más bajo. Seguirá trabajando en su deuda, concentrándose en las tarjetas de menor a mayor saldo, hasta que todo esté pagado.
   • El método de la avalancha de deudas: El método de la avalancha consiste en pagar primero un extra a la tarjeta con el tipo de interés más alto. Una vez pagada esa tarjeta, se pasa a la tarjeta con la siguiente tasa más alta. Seguirá pagando sus tarjetas, de mayor a menor tasa de interés, hasta que haya pagado toda su deuda.

   Algunos expertos financieros recomiendan el método de la bola de nieve de la deuda porque los estudios demuestran que pagar con éxito una deuda en su totalidad le da una victoria rápida, lo que puede ayudarle a mantenerse motivado. Pero como las tarjetas con el saldo más bajo pueden no tener los tipos de interés más altos, el método de la bola de nieve podría significar que las deudas con tipos de interés más altos permanezcan durante más tiempo, aumentando el coste total de los intereses.

   Si se le da bien mantenerse motivado por sí mismo, opte por el método de la avalancha de deudas. Pero elige el método de la bola de nieve si sabes que te motivan las pequeñas victorias.

   Implementa tu plan de pago

   Por último, es el momento de poner en marcha tu plan de pago. Automatiza los pagos de la cantidad presupuestada al primer acreedor que vayas a pagar. Por ejemplo, puedes establecer un pago automático de 150 dólares a la tarjeta que vayas a pagar primero, aunque el pago mínimo requerido sea de sólo 50 dólares. Una vez que haya pagado esa tarjeta, añada los 150 dólares al mínimo que estaba pagando en la siguiente tarjeta que esté pagando.

   A medida que vaya pagando cada tarjeta, siga transfiriendo sus pagos a la siguiente. Controle su progreso mediante el seguimiento de sus informes de crédito. Con el tiempo, debería ver que los saldos de sus deudas disminuyen e incluso puede ver que su crédito mejora.

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   En resumen

   Estos cinco pasos pueden ayudarle a liberarse de las deudas de las tarjetas de crédito. Ahora que usted tiene un enfoque pagar las tarjetas de crédito, no hay excusa para no empezar en su plan de pago hoy.

   Acerca del autor: Christy Rakoczy Bieber es una escritora de finanzas personales y legal a tiempo completo. Se graduó en la Facultad de Derecho de la UCLA y en la Universidad de Rochester. Christy fue anteriormente profesora universitaria… Leer más.