トラディショナルIRAは、私が生きているのと同じくらい長い間存在しています。 このような状況下で、「老後の生活資金を確保するために、税制優遇のある退職年金制度であるIRAを創設する」というのが、議会の対応でした。 つまり、税金を払う前に投資を行い、退職後に引き出すときに税金を払うのです。

もちろん、アンクル・サムは常に工夫を凝らしており、そのひとつがIRAの引き出しルールである。 IRAに苦労して稼いだお金を投資することで得られる利点と引き換えに、IRSは口座からお金を引き出す際の規則を定めています。 それを破ると、定規で叩かれる。 それは避けましょう！

伝統的なIRAの引き出しルール

年齢に関係なく、伝統的なIRAから引き出したお金には常に所得税を支払うことになります。 これは、税制上の優遇措置で、お金を引き出すまでIRSの長い腕に阻まれるのを遅らせるだけです。 伝統的なIRAからの引き出しに関して、59歳半と72歳という2つの重要な数字を覚えておいてください。 その内訳は、

Early Withdrawals

IRAの引き出し年齢は、最近では59歳半となっています。 つまり、59歳半になれば、ペナルティなしで口座からお金を引き出せるということです。 とてもシンプルですね。 では、それ以前に現金を引き出し始めた場合はどうでしょうか。 通常の所得税だけでなく、10％のペナルティが課されます。 ウーン！

いいですか、皆さん、こんなことはしないでください。 IRAは雨の日の資金ではありません。

最近、IRAの引き出し年齢が59歳半になりました。 つまり、59歳半になったら、ペナルティなしで口座からお金を引き出せるのです。

Withdrawals in Retirement

数年後、72歳になると、IRSはあなたが従来のIRAにお金を残しておくことに神経を尖らせています。 そこでIRSは、毎年一定額の引き出しを強制します（これを必要最低分配額といいます）。 72歳の誕生日の翌年の4月1日までに引き出しを開始し、その後は毎年12月31日までに引き出さなければなりません。

政府は、最低分配額を決めるために複雑な計算をしているので、投資のプロと協力して、間違いを避けるのがベストです1 どのくらい大変か？ 1 どのくらい大変かというと、期限までに必要な分配金を全額引き出さないと、本来引き出すべき金額と引き出せた金額の差額の50％（そうです、50％と言いました）がペナルティという形で、おじさんはあなたの顔にガツンと手を当ててくるのです。 例えば、5,000ドルを引き出したが、10,000ドルを引き出すべきであったとする。 5,000ドルの差額の2,500ドルをIRSに支払うことになります。

良いニュース：59歳半から72歳までなら、引き出しをするか、税金を免除して増やし続けるか、あなたの選択次第です。 ただ、引き出し額に対して所得税がかかることは覚えておいてください。 まだリタイアしておらず、リタイアしたときに税金が安くなると思うのであれば、利子を複利にしてお金が増えていくのを見守るのが一番です。 万が一、何かあって亡くなった場合も、口座は受益者に渡るので心配ありません。

引き出しペナルティの例外

IRAの引き出しルールを破ると、IRSはそのプレーに旗を投げ、10％のペナルティを実施します。 しかし、いくつかの例外があります。2

59歳半以前の引き出しでペナルティなしに済む可能性があるのは、以下のような理由です：

• 出金後60日以内に他のIRAにロールバックする。

• 予備兵（国家警備隊と思う）で180日以上現役で招集された場合3．

• 子供の誕生や養子縁組のために、最高5,000ドルまで引き出しが可能です4。

• 12週間以上失業しており、本人、配偶者、扶養家族の医療保険に充てる場合。

• 本人、配偶者、扶養家族または受益者の適格高等教育費に使用する場合。

• 適格初回住宅購入に1万ドルまで引き出し、引き出し後120日以内にお金を使用する場合。 これは、初めての家の建設や再建を含みます。

• 調整後総所得（AGI）の7.5％を超える大きな医療費に襲われ、その返済に資金を使用する場合です。

他にも、永久障害者になった場合や、引き出しをSEPP支払いとして知られる実質的に等しい定期的支払いに分割する場合などがあります。

しかし、はっきり言って、私はこれらの例外のためにIRA内のお金を引き出すことをお勧めしません。 これらのドルは、あなたの高精細な退職の夢のために一生懸命働いて、利子を獲得しています! 退職金口座からお金を引き出し、罰則に直面することを考慮すべき唯一の時間は、破産や差し押さえを回避するためです。

退職金口座からお金を引き出し、罰則に直面することを考慮すべき唯一の時間は、破産や差し押さえを避けるためです。

SmartVestorプロと連携

それはあなたの退職金から苦労して得たお金を取ることはすべてのこれらの規則と添付の文字列が来るべきではありませんように思える。 それはあなたのお金です、右か？ しかし、政府は退職に関して少し複雑にしたがるので、SmartVestor Proのような投資の専門家に相談し、あなたの経済的な将来の目標を設定するのを助けてもらうのがよいでしょう。

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