- Anche se i loro titoli suonano simili, i pianificatori finanziari e gli allenatori finanziari svolgono ruoli diversi nell’aiutare i clienti a prendere decisioni informate sui loro soldi, dice l’allenatrice finanziaria Katie Oelker.
- Gli allenatori finanziari aiutano i loro clienti a prendere il controllo delle loro finanze in base alle loro situazioni e obiettivi attuali.
- I pianificatori finanziari, d’altra parte, prendono un percorso di investimento che può non essere sempre vantaggioso a seconda delle circostanze finanziarie.
- Questo articolo è un pezzo contribuito come parte di una serie chiamata Master your Money.
La maggior parte delle persone hanno sentito parlare di pianificatori finanziari, ma pochi hanno sentito parlare di allenatori finanziari. È comprensibile, dato che il coaching finanziario è un’industria più recente che è per lo più non regolamentata a questo punto. Detto questo, ci sono enormi vantaggi nel lavorare con i coach finanziari, ma è importante capire chi servono e quando utilizzare la loro esperienza rispetto a lavorare con un pianificatore finanziario.
Pianificatori finanziari
Incontrare un pianificatore finanziario può essere completamente travolgente per molte persone. Molti sono imbarazzati ad aprirsi sulla loro situazione, specialmente se lottano con i debiti o vivono di stipendio in stipendio.
I pianificatori finanziari si concentrano anche sul lato degli investimenti delle finanze personali, in quanto sono in genere pagati dalle commissioni sugli investimenti (a meno che non siano pianificatori finanziari a pagamento). La maggior parte sono anche autorizzati a vendere prodotti assicurativi, e quindi gli individui possono acquistare vita, invalidità e prodotti Individual Retirement Account da pianificatori finanziari pure.
Ma cosa succede se stai lottando con la gestione del debito, vivendo paycheck-to-paycheck, o risparmiando abbastanza soldi per iniziare effettivamente a investire o permettersi l’assicurazione di cui hai bisogno?
Questo è dove entrano in gioco i Financial Coaches.
Anche se ci sono pianificatori finanziari che possono aiutare con queste cose, molti lo fanno con la speranza che alla fine investirete con loro o acquisterete qualche prodotto assicurativo nel frattempo.
I coach finanziari sono specializzati nell’aiutare i loro clienti a organizzare le loro finanze, creare bilanci e fare un piano per pagare il debito e risparmiare di più. In genere lavorano solo con gli individui su un modello di consulenza a pagamento e non vendono prodotti assicurativi o di investimento.
Qui c’è un esempio dei passi che i coach finanziari fanno fare ai loro clienti:
- Incontrarsi con i clienti per valutare la loro situazione finanziaria attuale e capire le loro preoccupazioni e obiettivi finanziari.
- Mettere insieme i passi necessari per raggiungere questi obiettivi.
- Considerare un piano di gioco su quando i passi saranno completati e quale tipo di supporto/responsabilità sarà necessario.
- Se non ne hanno già uno, impostare un sistema di monitoraggio/budgeting per i clienti in modo che possano determinare dove vanno i loro soldi e come liberarne di più per pagare il debito e risparmiare.
- Controllare con i clienti diverse volte al mese per valutare i progressi e aggiustare il piano se necessario.
I clienti in genere lavorano con i coach finanziari per diversi mesi fino a un anno, anche se ci sono sicuramente casi in cui lavorano insieme per periodi più o meno lunghi. Se dopo aver lavorato insieme hanno bisogno di una maggiore guida su argomenti come investimenti specifici da scegliere, risparmi per il college, o strategie avanzate di pianificazione fiscale, allora questo è il momento in cui avrebbe senso per loro di incontrarsi con un pianificatore finanziario che può poi portarli attraverso la fase successiva nei loro obiettivi.
Il coaching finanziario e la pianificazione finanziaria sono due settori completamente diversi che portano ciascuno un valore unico ai loro clienti. Se lottate con l’organizzazione delle vostre finanze e il raggiungimento dei vostri obiettivi finanziari a breve termine, tuttavia, il coaching finanziario è un ottimo punto di partenza.
Katie Oelker è un coach finanziario, scrittore di finanza personale e membro del Money Council di BI.