- Vaikka niiden nimikkeet kuulostavat samankaltaisilta, taloussuunnittelijoilla ja talousvalmentajilla on erilainen rooli auttaessaan asiakkaita tekemään tietoon perustuvia päätöksiä rahoistaan, sanoo talousvalmentaja Katie Oelker.
- Rahoitusvalmentajat auttavat asiakkaitaan hallitsemaan talouttaan tämänhetkisen elämäntilanteensa ja tavoitteidensa perusteella.
- Rahoitussuunnittelijat sen sijaan valitsevat sijoitusreitin, joka ei välttämättä ole aina edullinen taloudellisista olosuhteista riippuen.
- Tämä artikkeli on kirjoitettu osana sarjaa nimeltä Mestariksi rahoillesi.
Vähemmistö ihmisistä on kuullut rahoitussuunnittelijoista, mutta harva on kuullut talousvalmentajista. Ymmärrettävästi, sillä talousvalmennus on uudempi ala, joka on tällä hetkellä enimmäkseen sääntelemätön. Tästä huolimatta rahoitusvalmentajien kanssa työskentelystä on valtavia etuja, mutta on tärkeää ymmärtää, keitä he palvelevat ja milloin heidän asiantuntemustaan kannattaa hyödyntää verrattuna rahoitussuunnittelijan kanssa työskentelyyn.
Rahoitussuunnittelijat
Tapaaminen rahoitussuunnittelijan kanssa voi olla monelle täysin ylivoimainen. Monet ovat hämmentyneitä avautumaan tilanteestaan, varsinkin jos he kamppailevat velkojen kanssa tai elävät paycheck-to-paycheck.
Rahoitussuunnittelijat keskittyvät myös henkilökohtaisen rahoituksen sijoituspuoleen, koska heille tyypillisesti maksetaan sijoitusten palkkioista (elleivät he ole Fee-only Financial Planners). Useimmilla on myös lupa myydä vakuutustuotteita, ja näin ollen yksityishenkilöt voivat ostaa henki-, työkyvyttömyys- ja yksilöllisen eläketilin tuotteita myös rahoitussuunnittelijoilta.
Mutta entä jos kamppailet velkojen hallinnan kanssa, elät paycheck-to-paycheck -tilanteessa tai säästät tarpeeksi rahaa, jotta voisit oikeasti aloittaa sijoittamisen tai sinulla olisi varaa tarvitsemaasi vakuutukseen?
Tässä tilanteessa rahoitusvalmentajat astuvat kuvaan.
Vaikka on olemassa taloussuunnittelijoita, jotka voivat auttaa näissä asioissa, monet tekevät sen siinä toivossa, että lopulta sijoitat heidän kanssaan tai ostat sillä välin joitain vakuutustuotteita.
Rahoitusvalmentajat ovat erikoistuneet auttamaan asiakkaitaan järjestämään talouttaan, laatimaan budjetteja ja laatimaan suunnitelman velkojen lyhentämiseksi ja säästämiseksi. He työskentelevät yleensä vain yksityishenkilöiden kanssa palkkiopohjaisella neuvontamallilla eivätkä myy vakuutus- tai sijoitustuotteita.
Tässä on esimerkki vaiheista, jotka talousvalmentajat käyvät läpi asiakkaillaan:
- Tapaaminen asiakkaan (asiakkaiden) kanssa heidän nykyisen taloudellisen tilanteensa arvioimiseksi ja heidän taloudellisten huolenaiheidensa ja tavoitteidensa ymmärtämiseksi.
- Kootaan yhteen toimintavaiheet, joita tarvitaan näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.
- Keksitään pelisuunnitelma siitä, milloin toimintavaiheet saatetaan päätökseen ja minkälaista tukea/vastuuta tarvitaan.
- Jos heillä ei vielä ole sellaista, laadi asiakkaalle/asiakkaille seuranta-/budjetointijärjestelmä, jotta he voivat selvittää, mihin heidän rahansa menevät ja miten he voivat vapauttaa enemmän rahaa velkojen maksamiseen ja säästämiseen.
- Tarkista asiakkaiden kanssa useita kertoja kuukaudessa, jotta voit arvioida edistymistä ja mukauttaa suunnitelmaa tarvittaessa.
Asiakkaat työskentelevät finanssivalmentajien kanssa tyypillisesti useista kuukausista jopa vuoden ajan, vaikka varmasti on tapauksia, joissa he työskentelevät yhdessä pidempiä tai lyhyempiä aikoja. Jos yhdessä työskentelyn jälkeen he tarvitsevat lisäohjeita esimerkiksi tietyistä valittavista sijoituskohteista, korkeakoulusäästöistä tai edistyneistä verosuunnittelustrategioista, silloin heidän olisi järkevää tavata taloussuunnittelija, joka voi viedä heidät seuraavaan vaiheeseen tavoitteidensa saavuttamisessa.
Taloudellinen valmennus ja rahoitussuunnittelu ovat kaksi täysin erilaista toimialaa, jotka kumpikin tuovat ainutlaatuista lisäarvoa asiakkailleen. Jos kuitenkin kamppailet taloutesi järjestämisen ja lyhyen aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen kanssa, talousvalmennus on hyvä paikka aloittaa.
Katie Oelker on talousvalmentaja, henkilökohtaisen talouden kirjoittaja ja BI:n Money Councilin jäsen.