Hacer una serie de pequeños cambios financieros puede tener un enorme impacto en tu ahorro para la jubilación, dice Yanga Nozibele, asociado de inversiones de Cannon Asset Managers.

Nozibele puso el ejemplo de una persona de 25 años que ahorra 1.000 rupias más cada mes si opta por un piso más barato, un coche más asequible o si reduce sus gastos de alimentación, invirtiendo sistemáticamente ese dinero cada mes en lugar de llevar un estilo de vida más lujoso.

«Al ser una persona inteligente desde el punto de vista financiero, también entiende que, para mantener el mismo poder adquisitivo de su dinero a lo largo del tiempo, tendrá que aumentar el importe de sus ahorros cada año en función de la inflación»

«El ‘superahorrador’, por tanto, aumenta su aportación mensual cada año para seguir el ritmo de una supuesta tasa de inflación del 5% anual.

«En el momento de su jubilación, a los 65 años, habrá aportado un total de 1,48 millones de rands.»

Sin embargo, suponiendo que la inversión de esta persona logre un rendimiento ajustado a la inflación del 8,5% cada año después de las comisiones, sus ahorros mensuales regulares habrían crecido hasta más de R7.55 millones de euros en valor actual, gracias a la potente combinación de la capitalización y el tiempo, dijo Nozibele

«Dada su enorme influencia en los presupuestos, encontrar formas de reducir o minimizar estos gastos podría significar la diferencia entre vivir una vida agobiada por las deudas o llegar a ser financieramente independiente y jubilarse cómodamente», dijo Nozibele.

Los sudafricanos tienen dificultades para ahorrar

Según Nozibele, las tasas de ahorro en Sudáfrica alcanzaron el -0,1% en enero de este año.

En otras palabras, por cada R100 ganados, la persona media está gastando R100.En otras palabras, por cada 100 rands ganados, la persona media gasta 100 rands. 10, lo que significa que la mayoría de los consumidores no sólo no ahorran nada de dinero, sino que siguen viviendo por encima de sus posibilidades y se endeudan.

Sugirió que los sudafricanos que quieran ahorrar o pagar sus deudas deben hacer cambios en su estilo de vida, grandes y pequeños, para convertir el gasto en ahorro. Utilizó la historia de su propia vida como ejemplo de cómo conseguirlo:

«Hace tres años me encontraba en una situación en la que no tenía ningún activo significativo ni inversiones a mi nombre, y básicamente vivía al día», dijo.

«A pesar de que habían pasado algunos años desde el inicio de mi carrera, no había adquirido nada más que un coche, que en realidad era un pasivo, y algunas deudas innecesarias que había contraído cuando era joven e ingenua. Y lo único que hacía con mi sueldo era pagar un alquiler caro y los gastos de gasolina.

«Un día, hablando con un amigo que se había encontrado en una situación similar, nos dimos cuenta de que si bajábamos la categoría de nuestros apartamentos y nos mudábamos a un barrio más barato durante uno o dos años, podríamos ahorrar suficiente dinero para pagar nuestra deuda y ahorrar para el depósito de nuestra propia casa.

«Así que al mes siguiente me mudé a un piso pequeño en un barrio más asequible, donde pude ahorrar 6.000 rands más de alquiler cada mes. También hice otros cambios en mi estilo de vida, como dejar el coche aparcado en el trabajo y coger un taxi en su lugar, con lo que me ahorré otros 1.200 rands en gastos de transporte.

«Dos años después, estaba completamente libre de deudas y había ahorrado lo suficiente para hacer un pago inicial de la casa, así como para comprar algunos muebles decentes. A veces, los pequeños sacrificios se convierten en grandes ganancias»

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