Las aplicaciones de presupuesto están de moda y todo eso, pero yo tengo mi hoja de cálculo de presupuesto (y seguimiento de gastos) igualmente genial por aquí, muchas gracias.

(Me gustaría decir que no estoy casada con mis sistemas, ¡pero eso no es del todo cierto!)

Aún así, no estoy en contra de probar cosas nuevas. Realmente quería probar EveryDollar y ver si consolidaba mi proceso de presupuestación probado por el tiempo…

O si tal vez, sólo tal vez (¡juego!) me inspiraría a cambiar las cosas!

¿Qué es EveryDollar?

EveryDollar es una sencilla aplicación de presupuestación (¡también disponible en el escritorio!) que soporta el método de presupuestación basado en cero.

Espera, ¿qué es eso? Básicamente, con este método, planificas por adelantado y «gastas» tu sueldo dividiéndolo entre todas tus facturas y gastos mensuales. El objetivo principal: tener 0,00 dólares de sobra, para que no haya dinero «sin presupuestar», o sin una categoría asignada.

Después, al final del mes, si te sobra dinero, lo pones a «cero» y lo pasas a tus ahorros. (Para más información sobre este método, aquí está este artículo del propio Dave.)

Entonces, ¿qué me ha parecido?

Tomo las mejores decisiones cuando organizo mis pensamientos sobre nuevos procesos en listas de pros y contras (¡algo que me enseñó mi padre!). Así que sin más preámbulos, aquí está mi opinión sobre la aplicación EveryDollar después de un mes de usarlo yo mismo.

Pro #1: Aplicación fácil de usar

Con mi hoja de cálculo de presupuesto, tengo que tirar de Google Sheets manualmente y entrar en todas las transacciones en mi portátil. Con EveryDollar, la adición de una transacción es increíblemente simple.

Todo lo que tienes que hacer es:

• Ingresa la cantidad
• Elige la fecha en que gastaste esa cantidad
• Escribe tu comerciante (nombre de la tienda/restaurante, etc.)
• Elige de tu lista de categorías de presupuesto
• Divide la transacción si lo necesitas (i.Por ejemplo, de un viaje de compras de Target en el que gastó dinero en las categorías de ropa, comida para mascotas y comestibles)

¡Todo este proceso se lleva a cabo en cuestión de 15 segundos como máximo!

EveryDollar también es accesible desde su escritorio, pero si utiliza la versión GRATUITA, es igual de fácil hacer todo en la aplicación. Además, la aplicación se sincroniza entre varios usuarios de su hogar, lo que significa que todos saben exactamente lo que se está gastando y cuánto queda.

Pro #2: Categorías detalladas

Mantener nuestras categorías bastante amplias es una gran manera de ver todo de un vistazo en mi hoja de cálculo sin tener que desplazarse hacia adelante y hacia atrás, pero también puede conducir a un gasto excesivo y a no saber cuánto gasto realmente en ciertas áreas.

Por ejemplo, Joseph y yo tenemos una columna etiquetada como «Gastos variables» que cubre todos los comestibles, artículos de tocador, productos de papel y cuidado de mascotas. También tendemos a ir en negativo en esa «cuenta» porque no estamos presupuestando adecuadamente para cada categoría individual incluida!

Es muy fácil en EveryDollar crear tantas categorías principales y subcategorías como usted necesita y son súper fáciles de desplazarse a través de ver lo que usted planea gastar, lo que ya ha gastado, y lo que le queda en esa categoría del presupuesto.

Pro #3: La capacidad de crear «fondos»

Para las categorías de gastos que no se pagan/utilizan todos los meses y que desea acumular (ejemplos serían el seguro del coche, las reparaciones del coche, las reparaciones de la casa, los regalos de Navidad, etc.), puede crear un FONDO.

Al establecer una categoría como fondo, lo que ahorra cada mes se convierte en un saldo que se transfiere de mes a mes (en lugar de poner a cero esa cantidad al final del mes). Esto permite que su fondo crezca hasta que lo necesite en el futuro.

La única desventaja de esta función es que si gasta más de lo presupuestado en un fondo para el mes, la cuenta se pone en rojo como si hubiera dado negativo, cuando en realidad no lo ha hecho porque ya ha estado ahorrando durante meses.

Ejemplo: Nuestro fondo médico tenía 382,58 dólares a principios de febrero. Presupuestamos 120 dólares para ello cada mes. Aunque en febrero gastamos 344,28 dólares y todavía nos quedan 158,30 dólares, EveryDollar dice que hemos gastado demasiado.

Pro #4: Se integra con los Baby Steps de Dave Ramsey

Si está familiarizado con el método de enseñanza de Dave Ramsey, entonces ya conoce sus siete baby steps. Desde la creación de un fondo de emergencia hasta el pago de su casa, EveryDollar integra sus transacciones diarias en cualquier paso de bebé que esté abordando en este momento.

Contra # 1: Se centra sólo en un presupuesto MENSUAL

EveryDollar añade todos los ingresos que recibe en un mes juntos para ser presupuestados sobre una base mensual, en lugar de una base quincenal. Así que en lugar de presupuestar por cheque de pago como lo hago normalmente (es decir, un cheque de pago entra y luego lo divido entre mis categorías de presupuesto), presupuestas tu mes ANTES de recibir cualquier cheque de pago.

Mi preocupación con este método era que gastaría el dinero más rápido en una categoría de lo que realmente debería y apenas me quedaría dinero al final!

¿Qué pasaría si me fuera de compras y gastara 300 dólares en comestibles porque EveryDollar dice que puedo? Podría tener la despensa llena para todo el mes, pero sin dinero presupuestado con el que comprar productos frescos esa cuarta semana.

Con mi método por cheque de pago, es más fácil repartir ese dinero en dos semanas que en dos cheques de pago en cuatro semanas.

EveryDollar muestra una línea azul debajo de cada categoría para mostrarte el porcentaje que has gastado (la mitad, menos de la mitad, etc.), pero preferiría que me enviaran una alerta al teléfono, como la que envía mi plan de datos… «a este ritmo, te quedarás sin dinero en X.»

Contra nº 2: No cuadra con tu cuenta corriente

Además de presupuestar por nómina en lugar de por mes, también me aseguro de que la suma de TODAS mis categorías presupuestarias sea igual al saldo total de mi cuenta corriente. Básicamente, cada centavo de mi cuenta corriente debe asignarse a algún lugar, incluso si termina en la categoría Miscelánea

Así que en la captura de pantalla de abajo, la cantidad restante o lo que yo llamo el «saldo de la categoría» debe ser igual al total de mi cuenta corriente. Si no lo hace, entonces sé que he perdido una transacción en alguna parte y puedo investigar a dónde fue ese dinero.

Por lo que sé, EveryDollar no puede hacer esto.

¡Pero YNAB sí! Ahora he cambiado completamente mis finanzas a YNAB. He aquí por qué.

La aplicación Everydollar muestra sus cantidades presupuestadas para cada categoría, así como los saldos de sus cuentas bancarias (si se actualiza al plan anual), pero no se asegura de que ambas características sean iguales entre sí. ¡Esto significa que probablemente tienes algo de dinero colgando en tu cuenta corriente que no está asignado a ninguna parte.

Por supuesto, esto puede no molestarte y en ese caso, esto probablemente no es una estafa en absoluto! (¡Siempre y cuando siempre tenga un Fondo de Emergencia para cubrir esos meses en los que una gran factura le lleva a gastar más de lo que gana!)

Contra #3: Cuota anual considerable

Si se actualiza a EveryDollar Plus, pagará 99 dólares al año por el apoyo prioritario y la capacidad de conectarse a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito que importarán automáticamente todas las transacciones. A partir de ahí, puedes arrastrar y soltar cada transacción en la categoría específica o dividirla en dos categorías diferentes.

Siento que es un precio bastante elevado para la comodidad. No se necesita mucho tiempo para introducir manualmente las transacciones o pasar cinco minutos al día para comprobar sus cuentas y asegurarse de que ha entrado en todo.

Sin embargo, si usted no ha hecho la Universidad de la Paz Financiera todavía (programa de la firma de Dave Ramsey), puede obtener una membresía de un año a EveryDollar Plus como parte de su oferta de paquete.

En resumen

Aunque (para mí) hay más pros que contras en el uso de EveryDollar, la importancia de los contras supera con creces los pros. En otras palabras, ¡me quedo con mi hoja de cálculo de Excel!

Pero puede que ese no sea tu caso. Aquí está la manera de saber si EveryDollar podría ser su presupuesto hecho en el cielo.

Si usted…

• No sientes la necesidad de microgestionar tu dinero, pero todavía quiere un presupuesto
• Le gusta la facilidad de añadir transacciones en su teléfono y que se sincronice automáticamente con el teléfono de su cónyuge
• Ama a Dave Ramsey y quiere hacer un seguimiento de sus pasos de bebé y su presupuesto en la misma herramienta
• Ya está familiarizado con el presupuesto basado en cero y con el presupuesto mensual

¡Entonces EveryDollar se convertirá rápidamente en su aplicación de presupuesto favorita!

Pero si no es así, siempre puedes echar un vistazo a mi serie de presupuestos donde te muestro cómo configurar una hoja de cálculo de Excel como la mía, o buscar en otro software como Mint o You Need a Budget (YNAB).

¿Quieres más información antes de decidirte?

• La reseña de mi amiga Rachelle sobre EveryDollar viene de alguien que usó la aplicación para ahorrar para su boda y su primera casa!
• ¡A mi amiga Rosemarie también le encanta EveryDollar!
• Aquí hay un video tutorial completo de configuración de EveryDollar por Freedom in a Budget.
• Esta pregunta de EveryDollar con Rachel Cruze (la hija de Dave Ramsey) aborda las preguntas más frecuentes de los usuarios, incluyendo la función de transacciones divididas y la elaboración de presupuestos con ingresos irregulares.
• Y, por supuesto, asegúrese de visitar el sitio web oficial de EveryDollar.com.

¡Hablemos de herramientas de presupuesto!

¿Has probado EveryDollar o alguna otra aplicación de presupuesto?

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