Pokud jde o to, jak chcete rozdělit své dávky ze životního pojištění, je důležité zvážit všechny dostupné možnosti. To platí zejména, pokud jde o uspořádání pozůstalosti, které zahrnuje určení oprávněných osob.

Tady se dozvíte, co byste měli vědět o neodvolatelných a odvolatelných oprávněných osobách v životním pojištění.

Co je to oprávněná osoba v životním pojištění?

Oprávněná osoba v životním pojištění je osoba nebo subjekt, který určíte, aby po vaší smrti obdržel pojistné plnění z vašeho životního pojištění pro případ smrti.

Když procházíte procesem nákupu životního pojištění, věnujte čas tomu, abyste zvážili, koho přesně byste chtěli určit jako oprávněnou osobu. U životního pojištění máte několik běžných možností určení oprávněných osob, včetně „odvolatelného“ nebo „neodvolatelného“ určení. Než učiníte konečné rozhodnutí, je důležité pochopit hlavní rozdíly mezi těmito určeními.

Co je to odvolatelná oprávněná osoba?

Při odvolatelné oprávněné osobě nemá vámi vybraná osoba nebo subjekt žádná zaručená práva, pokud jde o příjem pojistného plnění v případě smrti. Majitel pojistky má nad ní plnou kontrolu.

V tomto případě máte jako majitel pojistky právo provádět změny na vlastní pěst – to zahrnuje aktualizaci nebo změnu určeného příjemce.

Co je neodvolatelný příjemce?

Jako neodvolatelný příjemce má vybraná osoba nebo subjekt určitá práva, pokud jde o pojistné plnění pro případ smrti.

To vás může ovlivnit několika způsoby. Například pokud se rozhodnete změnit určenou oprávněnou osobu, musí tyto změny podepsat i stávající oprávněné osoby. Není to tak jednoduché jako vyměnit jméno.

U smlouvy životního pojištění můžete jako oprávněnou osobu jmenovat více než jednu osobu nebo subjekt. Můžete také určit primární, sekundární a terciární oprávněné osoby. V těchto případech, pokud by primární oprávněná osoba uvedená na seznamu zemřela dříve než vy, plnění by pak přešlo na vaši sekundární oprávněnou osobu a tak dále.

Při výběru oprávněné osoby je důležité vyvarovat se několika zásadních chyb. Například se ujistěte, že jste uvedli celé jméno a číslo sociálního pojištění určeného příjemce. Také pokud si zvolíte více než jednoho příjemce, uveďte procentuální rozdělení mezi ně. A konečně, pokud je to nutné, aktualizujte oprávněnou osobu, když dojde k jakýmkoli významným životním změnám.

Pokud se rozhodnete zvolit neodvolatelnou oprávněnou osobu, ujistěte se, že jste pochopili a zkontrolovali všechny své možnosti před podpisem.

Zjistěte více o životním pojištění, spočítejte si své potřeby nebo získejte nabídku termínovaného životního pojištění od společnosti Protective.