S rostoucím nákupem přes internet se spotřebitelé více než kdy jindy spoléhají na to, že budou platby za tyto transakce vydávat na dálku. Navzdory atraktivitě a pohodlí, zejména v době celosvětové pandemie, se mnoho transakcí nadále platí tradičními šeky, včetně pokladních šeků. Přitažlivost šeků je dána pocitem jistoty, že finanční instituce schválila prostředky k výplatě. S pokročilou technologií digitálního kopírování a manipulace s dokumenty jsou však šeky obzvláště náchylné k padělání a podvodům. Jen databáze Consumer Sentinel Network americké Federální obchodní komise („FTC“) zaznamenala v roce 2019 více než 27 000 podvodů s padělanými šeky, přičemž ztráty přesáhly 28 milionů dolarů. FTC rovněž uvádí, že medián ztráty nahlášené v souvislosti s podvodem s padělaným šekem činí přibližně 1 988 USD.
Podvody s padělanými šeky jsou v náročné ekonomické situaci rozšířené. Globální pandemie má za následek ztrátu pracovních míst, zavírání podniků a finanční nejistotu. Obzvláště zranitelní jsou vůči těmto schématům jednotlivci, kteří se potýkají s finančními potížemi, neboť se stávají obětí schémat rychlého zbohatnutí. Pocit bezpečí, který šeky poskytují, je zavádějící, protože odhalení padělaného šeku může trvat i několik týdnů, avšak finanční prostředky jsou téměř vždy okamžitě k dispozici. „Vyčištěný“ šek se nerovná dobrému šeku.
Jak rozpoznat padělané šeky:
- Logo a adresa banky – padělaný šek pravděpodobně nebude obsahovat logo. Pokud je logo přítomno, bude pravděpodobně vypadat vybledle nebo rozpixelovaně v důsledku změny velikosti a manipulace. Na padělaném šeku bude často chybět adresa; bude uvedeno pouze číslo poštovní schránky nebo bude uvedeno nesprávné poštovní směrovací číslo.
- Číslo šeku – padělaný šek pravděpodobně nebude obsahovat číslo šeku na horní straně šeku nebo často krát nebude mít stejné číslo šeku uvedené na magnetickém rozpoznávání inkoustových znaků (MICR) (spodní řádek).
- Směrovací číslo – Směrovací číslo má devět číslic a nachází se na řádku MICR. Padělaný šek nemusí obsahovat směrovací číslo nebo může obsahovat směrovací číslo s méně nebo více než devíti číslicemi.
- Bezpečnostní prvky – Šek s ikonou visacího zámku nebo slovy jako „Bezpečnostní prvky“ musí obsahovat popis bezpečnostních prvků na zadní straně malým písmem. Mezi typické bezpečnostní prvky patří vodoznaky, vzory na pozadí, mikrotiskové čáry atd. Pokud šek neobsahuje všechny bezpečnostní prvky uvedené v popisu, jedná se pravděpodobně o padělek.
Mezi běžné padělky patří např: (1) mystery shopping – obdržení šeku a výzva k nákupu dárkových karet a zaslání dárkové karty podvodníkovi; (2) loterie – obdržení šeku a požadavek na zaslání peněz na úhradu daní, poštovného a manipulačních poplatků nebo poplatků za zpracování; (3) přeplatek – podvodník vám zašle šek na vyšší částku, než je účtovaná, a požaduje vrácení zůstatku. Bez ohledu na schéma je postup téměř vždy stejný: podvodník vám zašle šek a požaduje vrácení peněz jiným způsobem. Šek, který podvodník zašle, je samozřejmě nakonec znehodnocen a stržen zpět z účtu oběti.
Pokud vám byla odmítnuta platba kvůli padělanému šeku nebo pokud se vaše firma stala obětí či pokud banka zrušila transakci, protože jste nevědomky vložili padělaný šek, obraťte se na nás, abychom zjistili, zda máte nárok na regres vůči bance nebo zda máte nárok na náhradu škody podle pojistné smlouvy. Kontaktujte Joseho Espejo nebo Rona Lyonse ještě dnes.