Co je to nekonečné bankovnictví?

Konečné bankovnictví označuje proces, při kterém se jednotlivec stává svým vlastním bankéřem. Koncept nekonečného bankovnictví vytvořil Nelson Nash. Ve své knize „Becoming Your Own Banker“ (Stát se vlastním bankéřem) Nash hovoří o využití celoživotních pojistek, které rozdělují dividendyDividendaDividenda je podíl na zisku a nerozděleném zisku, který společnost vyplácí svým akcionářům. Když společnost vytvoří zisk a nahromadí nerozdělený zisk, může být tento zisk buď reinvestován do podnikání, nebo vyplacen akcionářům jako dividenda. a jak vlastnictví takových pojistek umožňuje jednotlivcům diktovat peněžní toky v jejich životě tím, že si půjčují sami proti sobě/od sebe, místo aby byli závislí na bankáchTypy retailových bankV obecné rovině existují tři hlavní typy retailových bank. Jsou to komerční banky, družstevní záložny a některé investiční fondy, které nabízejí služby retailového bankovnictví. Všechny tři se snaží poskytovat podobné bankovní služby. Patří mezi ně běžné účty, spořicí účty, hypotéky, debetní karty, kreditní karty a osobní půjčky. nebo věřitelé na půjčky.

Hlouběji do konceptu nekonečného bankovnictví

V Nashově konceptu nekonečného bankovnictví (IBC) slouží odkupní hodnota (hodnoty) celého životního pojištění jako zajištění úvěruPůjčkaPůjčka je peněžní částka, kterou si jeden nebo více jednotlivců nebo společností půjčí od bank nebo jiných finančních institucí, aby mohli finančně zvládnout plánované nebo neplánované události. Přitom dlužníkovi vzniká dluh, který musí ve stanovené lhůtě splatit i s úroky. Fyzická osoba musí jednoduše zavolat do pojišťovny a požádat o uzavření pojistné smlouvy o půjčce.

Pojistná smlouva o celoživotním pojištění je určena k pokrytí celého života fyzické osoby, nikoliv pouze k pomoci rodině/přátelům v případě jejího úmrtí. Jako taková je pojistka způsobilá k výplatě dividend, což znamená, že vytváří formu příjmu, který v průběhu času zvyšuje peněžní hodnotu pojistky.

Jakmile je pojistka aktivní, má hodnotu a lze si na ni půjčit, takže si jednotlivec může vzít peníze z pojistky jako půjčku (s použitím pojistky jako zástavy), kterou použije na řešení neočekávaných nebo významných výdajů, které se vyskytnou během života jednotlivce.

Výhody nekonečného bankovnictví

Nejvýraznějším pozitivem koncepce nebo procesu nekonečného bankovnictví je samotné zlepšení likvidity neboli cash flowPeněžní tokPeněžní tok (CF) je zvýšení nebo snížení množství peněz, které má podnik, instituce nebo jednotlivec k dispozici. Ve financích se tento pojem používá k popisu množství hotovosti (měny), které je vytvořeno nebo spotřebováno v daném časovém období. Existuje mnoho typů CF. Hodnota pojistné smlouvy životního pojištění, která slouží jako zástava, je mnohem likvidnější než například majetek v nemovitosti, protože úvěr může být čerpán rychleji a jednotlivec si může zajistit hotovost v hotovosti rychleji a obvykle s nižšími úrokovými sazbami než u tradičních věřitelů.

Zlepšení peněžních toků jednotlivce může být významné, zejména v době finančních potíží nebo nepředvídaných výdajů, jako jsou účty za lékařskou péči nebo potřeba koupit nové auto. Půjčka z pojistné smlouvy se může hodit i v případě, že se jednotlivec ocitne na nějakou dobu bez práce, ať už kvůli zdravotním problémům, úmrtí v rodině nebo prostě ztrátě zaměstnání. Vzhledem k tomu, že pojistné smlouvy životního pojištění jsou nekorelovaná aktiva – to znamená, že nejsou vázány na rozmary akciového trhu – jsou nastaveny tak, aby si zachovaly svou hodnotu.

Nevýhody nekonečného bankovnictví

Konečné bankovnictví však není bez nevýhod. Jednotlivec musí splňovat podmínky pro uzavření celoživotního pojištění. A i když se jednotlivec kvalifikuje, finanční zátěž, která je často spojena s placením pojistky, může být značná.

Běžnou a doporučenou praxí je, aby jednotlivec vkládal do své celoživotní pojistky alespoň 10 % svého pravidelného příjmu. Pro některé rodiny tak velký finanční závazek jednoduše nepřipadá v úvahu. Pokud by se pojistník dostal do těžkých časů a vzal si na svou pojistku úvěr, vystavuje se riziku, že později v budoucnu nebude schopen platit adekvátní splátky.

Koneckonců, koncept a praxe nekonečného bankovnictví nejsou pro jedince bez finančního přesvědčení a schopnosti jasně uvažovat a vidět proces do budoucna. Tento koncept vyžaduje jedince, který je finančně zdravý a který je ochoten a schopen dlouhodobé finanční hry. Než se stanete vlastním bankéřem, je důležité zvážit všechny výše uvedené faktory.

Další zdroje

Děkujeme, že jste si přečetli vysvětlení konceptu nekonečného bankovnictví od SPI. CFI je oficiálním poskytovatelem celosvětového certifikačního programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA)™FMVA® CertificationPřipojte se k více než 850 000 studentům, kteří pracují pro společnosti jako Amazon, J.P. Morgan a Ferrari , který je navržen tak, aby pomohl každému stát se finančním analytikem světové úrovně. Chcete-li dále postupovat ve své kariéře, budou se vám hodit další níže uvedené zdroje CFI:

• Komerční pojišťovací makléřKomerční pojišťovací makléřKomerční pojišťovací makléř je osoba, jejímž úkolem je působit jako prostředník mezi poskytovateli pojištění a zákazníky. Existence makléřů komerčního pojištění do značné míry zabraňuje tomu, aby se zákazníci ztratili v moři důvěryhodných a bezohledných poskytovatelů pojištění.
• Finanční zprostředkovatelFinanční zprostředkovatelFinanční zprostředkovatel označuje instituci, která působí jako prostředník mezi dvěma stranami za účelem usnadnění finanční transakce. Mezi instituce, které se běžně označují jako finanční zprostředkovatelé, patří komerční banky, investiční banky, podílové fondy a penzijní fondy.
• Klíčoví hráči na kapitálových trzíchKlíčoví hráči na kapitálových trzíchV tomto článku uvádíme obecný přehled klíčových hráčů a jejich příslušných rolí na kapitálových trzích. Kapitálové trhy se skládají ze dvou typů trhů: primárního a sekundárního. V této příručce naleznete přehled všech hlavních společností a profesí napříč kapitálovými trhy.
• Osobní financeOsobní financeOsobní finance jsou procesem plánování a řízení osobních finančních aktivit, jako je tvorba příjmů, výdaje, spoření, investování a ochrana. Proces řízení osobních financí lze shrnout do rozpočtu nebo finančního plánu.

.