Devuelve el cambio suelto a tu cuenta bancaria, tarjeta de regalo u organización benéfica. CoinOut
¿Sabías que los estadounidenses tiran aproximadamente 62 millones de dólares en monedas sueltas al año? ¿Quién iba a saber que el cambio de bolsillo podía sumar semejante cifra? Conoce al empresario neoyorquino Jeffrey Witten, director general y fundador de la nueva aplicación móvil CoinOut.
La nueva aplicación móvil de Witten revive el concepto zombificado de guardar el cambio de bolsillo y tiene la oportunidad de nadar con los tiburones en el programa Shark Tank de la ABC, que se emite el domingo 18 de febrero a las 10 p.m. hora del este. Tuve la oportunidad de hablar con Witten por teléfono el sábado sobre CoinOut y su próxima aparición en Shark Tank.
«El ochenta y nueve por ciento de los hogares estadounidenses todavía utilizan dinero en efectivo, pero el 100% de ellos se centran en su dinero», dice Witten.
Andrew Rossow: Así que, Jeff, soy un millennial y potencial inversor. Dame tu discurso de 30 segundos sobre lo que es CoinOut.
Jeffrey Witten: CoinOut es una simple aplicación de cartera. Permite a cualquier persona con un número de móvil, guardar el cambio suelto y, a su vez, convertir los recibos en dinero sin esfuerzo. Piensa en una hucha digital, combinada con una tarjeta de crédito de devolución de dinero, sin los requisitos financieros o de la tarjeta.
CoinOut
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Rossow: ¿Puedes explicarnos cómo funciona?
Witten: Para empezar, el monedero sólo requiere el número de móvil del cliente para crear la cuenta. Los consumidores pueden retirar el cambio de dos maneras:
- Mientras pagan en efectivo en los establecimientos CoinOut participantes, tienen la posibilidad de escanear su recibo o introducir su número de móvil en la caja registradora, lo que permite que el cambio aparezca instantáneamente en el monedero; y/o
- Cargar/escanear recibos de grandes comercios, ganando dinero en efectivo diariamente. Una vez cargados los fondos en el monedero del consumidor, el cliente puede retirar el cambio directamente a su cuenta bancaria, tarjeta de regalo u organización benéfica en cualquier momento.
Rossow: ¿Se espera que guardemos nuestros recibos en todo momento?
Witten: ¡Definitivamente no! Los recibos se reclaman al instante. Una vez escaneados/reclamados, los fondos se añaden automáticamente a su cuenta con ciertos requisitos: debemos ser capaces de leer el recibo (el nombre de la tienda, la fecha y el importe total de la factura). Siempre que el recibo se ajuste a estos requisitos, deberías ver los fondos inmediatamente. La mayoría de los millennials tenemos un millón de cosas diferentes en la vida; con CoinOut, no tienes que acordarte de sacar la aplicación con antelación ni optar por nada: hazlo cuando tengas tiempo.
La cantidad de cambio que se deposita en tu cuenta depende del comercio, dice Witten. Indicó que la empresa pronto añadirá «bonificaciones de los grandes comercios».
De estudiante de Derecho a empresario
Hablando por experiencia personal, me he dado cuenta de que el viaje de ida y vuelta a la facultad de Derecho puede llevar a una persona en dos direcciones muy opuestas: o bien en el camino de convertirse en abogado, o bien en un camino alejado de un tribunal. Witten, que ahora tiene 29 años, descubrió que su educación le llevó por un camino hacia el espacio de los pagos y hacia todas nuestras carteras.
Jeffrey Witten, CEO/fundador de CoinOut
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Rossow: Fuiste a la facultad de Derecho. ¿Cómo acabaste tan lejos de un juzgado?
Witten: Era un estudiante de derecho desilusionado y decidí que no podía convertirme en un abogado corporativo. Mi mujer, Jenna, y yo somos ávidos seguidores de Shark Tank de la ABC y hemos estado viendo el programa durante los últimos seis años; en lugar de estudiar derecho de la propiedad, utilicé Shark Tank como inspiración para empezar mi propio negocio. Como estudiante, utilizaba dinero en efectivo pero odiaba que me devolvieran las monedas. Cuando pregunté a amigos, compañeros de clase y antiguos colegas cómo se sentían, el desprecio era universalmente compartido. Luego tuve la suerte de trabajar en Apple, donde me involucré en el espacio de los pagos. Al explorar los distintos sistemas que implementaban los minoristas, pronto me quedó claro que había una solución muy necesaria para quienes realizaban transacciones en efectivo. Tras obtener mis títulos de Derecho y Empresariales en la Universidad de Columbia entre 2013 y 2015, empecé a probar un concepto diferente con los comerciantes locales.
«El 89% de los hogares estadounidenses utiliza dinero en efectivo, pero el 100% se centra en su dinero», dice Witten. Tenía curiosidad por saber cuál era su mercado objetivo a la hora de crear esta aplicación, a lo que respondió: «todo el mundo».
Witten: en el individuo que compra con frecuencia cosas valoradas en menos de 25 dólares, lugares como tiendas de conveniencia, cafeterías, comida rápida y restaurantes de servicio rápido. Pero también se trata de los millones de estadounidenses que tienen problemas con sus finanzas o que tienen acceso a productos financieros tradicionales, como las tarjetas de crédito. La mayoría de las veces, son los más pobres los que acaban pagando las tarifas más altas por esos servicios básicos. Así no debería funcionar.
Como millennial, nuestra generación se ha acostumbrado a utilizar aplicaciones como Venmo, Snapcash y Paypal. Witten, de 29 años, indicó que su inspiración también vino de Venmo, pero distinguió estas aplicaciones más en la línea de una transferencia «entre pares». «Nuestro enfoque es diferente. Le decimos al cliente: ‘paga como quieras pagar, pero luego usa la app CoinOut para reclamar tu cambio y tus recompensas'», subrayó Witten .» Witten señaló que algunos de los primeros comercios de la empresa ya veían que entre el 10 y el 15% del total de sus clientes lo utilizaban, una cifra por la que Apple Pay mataría.
No es necesario vincular una tarjeta de crédito ni proporcionar tus datos bancarios,… es la menor fricción para sacar más partido a tu dinero y ahorrar un poco más por el camino.» -Jeffrey Witten
El ciberelefante en la habitación
Volviendo a los aspectos de seguridad y privacidad de la aplicación, lo que más me interesaba era cómo se almacenan y transmiten los datos de los consumidores. En la era digital actual, no se trata de si ocurre algo, sino de cuándo.
- Autenticación de dos factores: al registrarme, se me pidió inicialmente que introdujera mi número de teléfono móvil para verificar el dispositivo y se me proporcionó una dirección de correo electrónico para la confirmación. «Cuando te registras por primera vez, se te pide que verifiques tu número de móvil, al que luego recibirás un pin de seis dígitos a través de un texto SMS para confirmar el dispositivo. A continuación, tendrá que proporcionar una dirección de correo electrónico para verificar la cuenta, pero eso es todo».
- Información financiera-En un intento de minimizar el riesgo de que la información personal identificable («PII») se vea comprometida, la aplicación no almacena información bancaria.
Rossow: Hablemos de la privacidad de los datos y la protección de los consumidores: ¿qué medidas se aplican para proteger los datos de los consumidores?
Witten: Aplicamos las mejores prácticas en materia de políticas de datos: todo el tráfico de datos de los clientes se encripta en tránsito mediante cifrado SSL. El acceso a la aplicación móvil está protegido mediante OAuth. La empresa utiliza Heroku para gestionar y almacenar sus datos; además de asegurar los datos almacenados utilizando Amazon Web Services («AWS»).
Rossow: ¿Conservan alguna información personal identificable?
Witten: No, esa es la mejor parte de CoinOut; el consumidor no necesita proporcionar ninguna información financiera sensible. Si uno quiere vincular su cuenta bancaria, esto se hace a través de una empresa de terceros que lo vincula directamente a la página de inicio de sesión de su banco y le permite introducir sus credenciales de inicio de sesión, siempre dentro de nuestra aplicación. Cuando decides cobrar, esa información se transmite de forma segura a nuestra empresa a través de nuestro socio bancario. Por lo tanto, si se produjera una brecha o un hackeo, los datos encriptados que tenemos no son información bancaria sensible.
¿Tiene CoinOut un futuro en las ‘criptomonedas’?
Cuando se le preguntó si la aplicación podría entrar potencialmente en el mercado de las criptomonedas, Witten respondió que «es posible y definitivamente vale la pena explorarlo». Casi todos los miembros de la compañía poseen alguna cantidad de criptodivisas; si estás en el espacio de los pagos o las finanzas, te estás engañando a ti mismo si no estás prestando atención»
No vamos a hacerlo, sólo por hacerlo. Estamos enfocados en hacer una cosa realmente muy buena para nuestros clientes, hasta que el cripto agregue un beneficio importante para ellos, no necesariamente queremos hacerlo.» -Witten
Natación con los tiburones
¡Has entrado oficialmente en el tanque con los Tiburones! Para los fans de Shark Tank, ya saben que la mayor manía de los inversores es que la gente no haga los deberes y las cuentas. Tuve que preguntarle a Witten por mí mismo.
Rossow: Entonces, ¿qué sentiste la primera vez que entraste en la sala de juntas?
Witten: Fue surrealista verme en el programa con los Tiburones que he pasado viendo durante tanto tiempo… Pasé al menos 6-8 semanas de preparación -si ves el programa, sabes las preguntas que van a hacer. Qué preguntas podemos esperar y dónde somos vulnerables, y tengamos una historia buena y cohesionada. Algo que es esencial para el producto. Esa preparación fue muy valiosa.
Puedes ver a Jeff y a CoinOut en el programa Shark Tank de la ABC, este domingo a las 10 p.m. EST. Para más información sobre la aplicación, puedes descargarla aquí. Puedes seguir a CoinOut en Facebook y Twitter.
Descubre cómo se desarrolló el episodio en la entrevista de seguimiento con Witten.
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