Solicitar una tarjeta de crédito por primera vez puede ser un poco intimidante si no está seguro de qué hacer. En realidad, solicitar tarjetas de crédito es más fácil de lo que crees. Saber qué pasos dar y qué esperar puede facilitar el proceso de presentar su primera solicitud de tarjeta de crédito.
Los puntos clave
- Muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten solicitarlas en línea, con decisiones de crédito casi instantáneas.
- Solicitar una tarjeta de crédito puede afectar a su puntuación de crédito si se requiere una extracción de su historial crediticio.
- La puntuación de crédito es uno de los factores más importantes en las decisiones de aprobación de tarjetas de crédito.
- Si le deniegan una tarjeta de crédito, puede pedir a la compañía de tarjetas de crédito que lo reconsidere.
- Convertirse en un usuario autorizado o solicitar una tarjeta de crédito conjunta también puede ayudarle a crear crédito.
Compruebe su informe de crédito y sus puntuaciones
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es útil saber qué buscan las compañías de tarjetas de crédito en los solicitantes. Mientras que las compañías de tarjetas de crédito consideran cosas como sus ingresos y el pago mensual de la vivienda, sus puntuaciones de crédito tienden a tener el mayor peso para las decisiones de crédito.
Comprobar sus puntuaciones crediticias antes de presentar la solicitud puede ayudarle a calibrar las tarjetas para las que tiene más posibilidades de ser aprobado. Por ejemplo, algunas compañías de tarjetas de crédito designan qué tarjetas están diseñadas para personas con crédito regular, bueno o excelente.
Las puntuaciones de crédito se basan en aspectos como el historial de pagos, el uso del crédito, la antigüedad del mismo y la frecuencia con la que se solicita un nuevo crédito. Esa información proviene de su informe de crédito.
Puede ver su informe de crédito de las tres agencias de crédito de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. También puede obtener una puntuación de crédito FICO gratuita a través de Discover incluso si no es cliente. Las puntuaciones de crédito FICO también están disponibles a través de myFICO.com por una tarifa.
Consejo
Cuando revise sus informes de crédito, fíjese bien en los errores o inexactitudes que puedan estar perjudicando su puntuación. Si encuentra un error, puede disputarlo con la oficina de crédito que está reportando la información.
Decida qué tarjeta va a solicitar
El siguiente paso para solicitar una tarjeta de crédito es elegir qué tarjeta quiere solicitar. Aquí es donde tendrá que hacer un poco de investigación para comparar varias opciones de tarjetas.
Al comparar las tarjetas considere cómo piensa utilizarla y haga las preguntas adecuadas. Por ejemplo:
- ¿La utilizará para las compras diarias o para viajar?
- ¿Piensa mantener un saldo mes a mes o pagar por completo?
- ¿Está interesado en obtener recompensas en las compras?
- ¿Le importa pagar una cuota anual?
- ¿Busca una TAE promocional en las compras o en las transferencias de saldo?
- ¿Qué otras ventajas o características de la tarjeta le interesan?
Estas preguntas pueden ayudarle a acotar las tarjetas que podría tener sentido solicitar. También debe considerar si es necesario centrarse en las tarjetas garantizadas si es nuevo en el uso del crédito o si está tratando de reconstruir el mal crédito.
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo para su apertura, que también puede duplicar su límite de crédito. Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que pueda cambiar a una tarjeta no asegurada después de varios meses de uso responsable. También podrías considerar una tarjeta de tienda si eres nuevo en el uso del crédito, ya que pueden ser más fáciles de aprobar en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales.
Advertencia
Las tarjetas de tiendas minoristas pueden ofrecer descuentos o bonificaciones por adelantado para animarle a solicitarlas, pero pueden tener una TAE mucho más alta que las tarjetas de crédito normales, lo que hace que mantener un saldo sea más caro.
Cumplimentar la solicitud de la tarjeta
Solicitar una tarjeta de crédito puede ser tan sencillo como ir al sitio web de la compañía de tarjetas de crédito y rellenar la solicitud. Muchos emisores de tarjetas pueden ofrecer una decisión de aprobación a los pocos minutos de presentar la solicitud.
Cuando se rellena una solicitud de tarjeta de crédito hay ciertos datos que el emisor de la tarjeta puede pedir. Estos incluyen:
- Su nombre
- Fecha de nacimiento
- Número de la Seguridad Social
- Nombre de soltera de la madre
- Pago mensual de la vivienda y si es de alquiler o de propiedad
- Estado laboral
- Ingresos
- Información de contacto, incluyendo el número de teléfono, la dirección y el correo electrónico
Las compañías de tarjetas de crédito utilizan su número de la seguridad social para comprobar su crédito, lo que suele implicar una consulta dura. Las consultas duras pueden recortar algunos puntos de su puntuación de crédito, por lo que es mejor limitar el número de tarjetas de crédito que está solicitando para minimizar el impacto.
Importante
La Ley CARD de 2009 exige tener al menos 21 años para abrir una cuenta de tarjeta de crédito. La excepción es si puedes demostrar una fuente de ingresos independiente para realizar los pagos de la tarjeta de crédito.
Una vez que envíes tu solicitud, la compañía de tarjetas de crédito revisará tus datos y te aprobará o rechazará tu solicitud. Si la aprueban, sólo tendrá que esperar a que le envíen la tarjeta física. Es posible que la compañía de la tarjeta de crédito le diga de inmediato cuál es el límite de crédito de su nueva tarjeta y/o le dé un número de tarjeta digital que puede utilizar temporalmente para hacer compras en línea.
Qué hacer si se le deniega
Hay varias razones por las que una compañía de tarjetas de crédito puede denegar su solicitud. Si tiene una mala puntuación de crédito debido a un historial de retrasos en los pagos, por ejemplo, eso podría dificultar la aprobación. O si no tiene ningún crédito porque está empezando a utilizarlo, eso también podría ir en su contra.
Si le deniegan una tarjeta de crédito, puede dirigirse directamente a la compañía de tarjetas de crédito y pedirles que lo reconsideren. Tendría que ser capaz de demostrar que es un buen candidato para una tarjeta de crédito, basándose en su capacidad para gestionar el crédito de forma inteligente y mantenerse al día con los pagos mensuales.
En el caso de que pedir una reconsideración sea un callejón sin salida, hay otras formas de conseguir una tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede pedir a alguien que solicite una tarjeta con usted como coprestatario o hacer que alguien le añada a una de sus tarjetas como usuario autorizado. Ambas cosas pueden darte poder adquisitivo y ayudarte a crear crédito.
Sin embargo, hay que tener en cuenta una importante distinción entre ambas. Solicitar una tarjeta de crédito conjunta significa que ambos son igualmente responsables de la deuda contraída con la tarjeta. Convertirse en usuario autorizado significa que puede utilizar la tarjeta para realizar compras pero no es responsable de la deuda.
Nota
Solicitar una tarjeta de crédito conjunta desencadena una investigación dura contra su crédito mientras que ser añadido como usuario autorizado no lo hace.
El resultado final
Gracias a las aplicaciones en línea, es más fácil que nunca solicitar una tarjeta de crédito y ser aprobado casi al instante. Si te aprueban una tarjeta de crédito, céntrate en desarrollar buenos hábitos mientras la utilizas. Eso incluye pagar la factura a tiempo y mantener los saldos bajos. Con el tiempo, esos hábitos pueden ayudarle a construir una sólida puntuación de crédito, lo cual es importante para que le aprueben otras líneas de crédito y le aseguren tipos de interés favorables.