Probablemente se haya dado cuenta de que cualquier sitio financiero, libro o profesional que haya leído o con el que haya hablado ofrece el mismo consejo para cualquier persona que quiera poner en orden su salud financiera: empezar un presupuesto.

Hay una razón por la que le han machacado con este consejo: es importante. Pero seamos sinceros, no importa cuántas veces te hayan dicho que te ciñas a un presupuesto, simplemente no funciona.

Es hora de comprometerse.

El primer paso es saber realmente cómo hacer un presupuesto. Porque en todos los consejos sobre presupuestos que has leído, nadie te dice realmente paso a paso cómo hacerlo. Vamos a intentar arreglar eso.

Primero, aprendamos por qué fallan la mayoría de los presupuestos

Todos hemos fallado en nuestro presupuesto. Puede que tu coche se haya estropeado inesperadamente y hayas tenido que pagar para que te lo arreglen, o puede que hayas salido una noche y te hayas saltado el límite de gasto establecido. Oye, eso pasa.

Como dijo David en su anterior post sobre el tema, los presupuestos fallan por dos razones:

• Carecen de un registro preciso de los gastos pasados.
• Carecen de objetivos bien definidos que sean alcanzables.

En otras palabras, si mientes en tu presupuesto y no entiendes por qué es importante seguir uno, no podrás cumplirlo.

Siga leyendo para obtener instrucciones detalladas que, con suerte, le ayudarán a elaborar un presupuesto que realmente querrá cumplir.

Paso 1: Decida qué tipo de presupuesto le funcionará mejor

Por suerte, hay cientos de métodos de presupuestación diferentes. Desde las aplicaciones hasta los diarios de presupuesto o las simples hojas de cálculo, hay un presupuesto para ti. He aquí algunos de los que hemos hablado en el pasado:

50-30-20

Si eres relativamente estable económicamente, pero quieres administrar tu dinero para no acabar viviendo por encima de tus posibilidades, este presupuesto es para ti.

Es sencillo:

• 50 por ciento de tus ingresos en gastos de manutención (alquiler, hipoteca, comestibles, facturas, transporte, etc.)
• 30 por ciento de tus ingresos en deseos y opciones de estilo de vida (diversión y entretenimiento, salir a cenar).
• 20 por ciento de tus ingresos para pagar deudas y ahorrar.

La razón por la que digo que cualquier persona que se encuentre en una situación financiera relativamente decente se beneficiará de este presupuesto es porque, si no tiene una entrada constante de dinero en efectivo, este sistema presupuestario es mucho más fácil de decir que de hacer.

Cualquiera de estas categorías puede cambiar dependiendo de una variedad de factores. Por ejemplo, si tiene 100.000 dólares en préstamos estudiantiles, un préstamo para el coche, facturas médicas y un par de tarjetas de crédito, acabará utilizando más del 20% de sus ingresos para pagar la deuda.

Si tiene un salario inicial bajo y vive en Nueva York (o en cualquier ciudad importante, por lo general) probablemente acabará gastando más del 50% de sus ingresos en gastos de manutención. Ya ves a dónde va esto.

Hoja de cálculo tradicional

No importa lo fácil que sea usar una aplicación para controlar tus gastos, algunas personas necesitan participar activamente en su presupuesto. O tal vez no te sientas del todo cómodo vinculando tu información bancaria a una aplicación.

Por eso el método tradicional de hoja de cálculo podría ser la respuesta. Puedes imprimir nuestra hoja de cálculo, o simplemente abrir un documento y editarlo directamente en él (todo se suma para ti si lo haces de esta manera).

Diario de boletines

Los diarios de boletines se pueden utilizar para una variedad de razones, pero recientemente, más y más personas los están utilizando para realizar un seguimiento de sus finanzas.

Los que participan activamente en su presupuesto, y lo ven escrito y dibujado delante de ellos, pueden ser más aptos para atenerse a él.

Con un diario de viñetas, cada vez que gastes, debes ir a casa y registrarlo. Esto te ayuda a ver exactamente a dónde va tu dinero, en lugar de presupuestar a través de una aplicación y no abrirla nunca durante el mes (que es exactamente lo que yo solía hacer).

Aplicaciones

La tecnología puede ser una gran ayuda cuando estás empezando con un presupuesto. Aunque hay muchas aplicaciones para hacer presupuestos, hay un par de ellas que preferimos.

MoneyPatrol te permite vincular tu cuenta bancaria para hacer un seguimiento automático de tus gastos. Así te ahorras registrar manualmente cada gasto. Lo mejor de todo es que MoneyPatrol te avisa cuando te pasas de tu presupuesto. Otra aplicación que merece la pena tener en cuenta es Personal Capital, que no sólo controla tus cuentas y te ayuda a hacer un presupuesto, sino que también te ayuda a crear una cartera de inversiones. Si estás pensando en invertir, gestionar tus acciones junto con tus otras finanzas puede ser una gran ventaja.

Paso 2: Empieza a hacer un seguimiento de tus gastos

Una de las razones por las que la mayoría de nosotros nunca puede ceñirse a un presupuesto es porque nos gusta creer que somos mejores controlando nuestro dinero de lo que realmente somos. En otras palabras, subestimamos lo que gastamos.

Por eso el primer paso es tomar un mes y ver cuánto estás gastando realmente.

Hay algunos gastos recurrentes, como el alquiler, el seguro, tu factura de internet, etc. Pero es el presupuesto para los imprevistos lo que requiere un poco más de reflexión. Precisamente por eso es importante hacer un seguimiento de tus gastos.

Comprueba lo poco que puedes gastar en comida y no volverte loco comiendo pasta todas las noches. Calcula qué gastos puedes recortar: ¿puedes vivir sin Netflix? ¿Con un teléfono más barato? ¿Puedes coger el transporte público en lugar de tu coche? Ya te haces una idea.

Paso 3: Redacta tu presupuesto

Esto parece mucho más fácil de lo que es-especialmente dependiendo de tu tipo de ingresos. Los autónomos tendrán más dificultades para hacer un presupuesto porque sus ingresos pueden cambiar mes a mes. Eso no quiere decir que sea imposible hacer un presupuesto como freelance; de hecho, es más importante hacerlo.

Dado que te tomaste un mes para ver cuánto gastas realmente, deberías estar en un buen momento para sentarte y escribir tu presupuesto o introducir la información en una aplicación.

Conoce tus ingresos

Si tienes unos ingresos fijos, aquí tienes cómo calcular cuánto ganas realmente.

• ¿Te pagan cada dos semanas? Multiplique su cheque por 2,166 para determinar su paga mensual.
• ¿Le pagan semanalmente? Multiplique las cantidades de su cheque por 4,333.

Si está haciendo un presupuesto con ingresos variables, siga estos consejos. Los dos pasos básicos son:

• Abra otra cuenta de ahorro para el dinero que cubre los gastos irregulares y ponga la misma cantidad cada mes.
• Se paga a sí mismo cada dos semanas o mensualmente si puede… esto le da un ingreso algo regular.

Conozca sus gastos

Es mejor sobreestimar sus gastos, de esa manera tiene cada dólar planificado. Crea categorías que nunca cambien (por ejemplo, alquiler, gasolina, comida, etc). Asegúrate también de incluir los ahorros, las comidas fuera de casa y categorías como las reparaciones del coche.

Si empiezas a prepararte para gastos como los regalos de Navidad y la matriculación del coche ahora, no tendrás que preocuparte más tarde.

Usa el mismo método para pagar tus facturas cada mes

Si estás en una buena situación financiera y puedes gestionar tu dinero de forma responsable, pagar tus facturas con una tarjeta de crédito de recompensa puede ayudarte a ganar un poco de dinero extra. En caso de que aún no tenga una tarjeta de recompensas, no está solo. Sólo el 55% de los titulares de tarjetas de crédito tienen una tarjeta de recompensas, y eso se debe a que suelen tener TAE elevadas.

Pero si está seguro de que puede pagar el total de su saldo cada mes, las recompensas son una gran forma de ahorrar dinero. Aquí tienes una lista de nuestras tarjetas de recompensas favoritas: elige la que más te convenga.

También establecer pagos automáticos con una tarjeta de crédito (o de débito) puede ayudarte a asegurarte de que no se te escapa ningún pago.

Paso 4: Sigue tu presupuesto (y ponte una meta)

Obviamente, nada de esto importa si no sigues realmente tu presupuesto. Como veinteañero, puede ser difícil ceñirse a un presupuesto estricto, pero si no lo haces, te arruinarás. Es tan sencillo como eso. Por suerte, cuando eres joven y soltero, estar en la ruina no es tan malo como cuando tienes que mantener a una familia.

Como he mencionado anteriormente, la razón por la que a la gente le cuesta ceñirse a un presupuesto es porque no tienen un objetivo real. Por supuesto, no gastar más de lo que tienes es un objetivo admirable, pero no siempre es suficiente.

¿Estás ahorrando para el pago inicial de una casa? ¿Un coche? ¿Busca salir de las deudas? Asegúrese de que su objetivo es importante para usted. Eso te ayudará a ceñirte a tu presupuesto.

Paso 5: Ajústate a la vida real

No importa lo bueno que seas a la hora de ceñirte a un presupuesto, si surge un gasto inesperado y no tienes ahorros, estás jodido. Hay algunas formas de incorporar los gastos o ingresos inesperados a su presupuesto.

Nuestro consejo número uno es crear un fondo de emergencia: un sistema de ahorro independiente que sólo se utilice para emergencias. Si vives de cheque en cheque, eso puede ser difícil de hacer. Pero si ahorras algo, por pequeño que sea, vas por buen camino. Hay algunas aplicaciones estupendas para ahorrar calderilla que redondean los pagos de tu tarjeta de crédito/débito y depositan la calderilla extra en una cuenta por ti. Mientras que una aplicación como Acorns no será suficiente para crear ese fondo de emergencia sustancial que necesitas, definitivamente aumentará tus ahorros.

Paso 6: Prueba tantos presupuestos como necesites… simplemente no te rindas

Tener un trabajo como escritor de finanzas personales me ha ayudado a aprender mucho sobre temas en los que nunca pensé que estaría bien versado… pero siempre me sentí terrible por lo mal que estaba en los presupuestos. Probé todas las aplicaciones que hay, utilicé hojas de cálculo… nada parecía funcionar.

Pero hace un par de meses, cuando publicamos nuestro artículo sobre el bullet journaling como método de presupuestación, decidí probarlo, sin esperanzas reales de que funcionara. No soy la persona más artística del mundo, así que mi diario no se parece en nada a algunas de las versiones artísticas y bien hechas que he visto, pero sentarse y anotar cada gasto, utilizando rotuladores de diferentes colores, de alguna manera hace que presupuestar sea más divertido.

El objetivo de mi historia es demostrar que hay un método de presupuesto para casi todo el mundo.

También pretende demostrar que puedes cambiar tu presupuesto. Si empiezas a ganar más (o menos) dinero, ajusta tu presupuesto. Si recibe una ganancia inesperada de sus impuestos o una bonificación por vacaciones, añádala a su presupuesto para el mes siguiente.

Resumen

Cumplir con un presupuesto es difícil, pero también es uno de los hábitos más importantes que debe mantener si quiere administrar bien su dinero.

Hay un método de presupuestación para todos, desde aplicaciones hasta hojas de cálculo, y no hay razón para que no pueda encontrar un presupuesto que funcione para usted.

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