Stash och Betterment har en gemensam styrka som robotrådgivare – båda gör det otroligt enkelt för dig att börja investera dina pengar. Dessa banbrytande mäklare underlättar för dig att göra långsiktiga investeringar utan att tvinga dig genom timmar av forskning och båda genererar ett varierat sortiment av portföljalternativ. Utöver den gemensamma betoningen på att göra onboarding smärtfri skiljer sig Stash och Betterment åt i många viktiga avseenden. Vi ska titta på några av dessa viktiga skillnader för att hjälpa dig att avgöra vilken som passar bäst för dig.

• Tjänsten lämpar sig bäst för investerare som behöver en målbaserad finansiell planeringsplattform med full funktionalitet.
• Investerare som har tillgångar på flera olika ställen kommer att gynnas av Betterments externa kontokonsolidering.
• Uttryckliga coaching- och finansiella planeringsverktyg erbjuder ett stort värde för yngre investerare.

Målsättning

Stash och Betterment fick båda höga poäng för målsättning i våra granskningar, men Betterment var bland de bästa av de bästa.

Betterment erbjuder lättförståeliga steg för att sätta upp mål och plattformen tillåter att varje typ övervakas separat. Du kan lägga till nya mål när som helst och följa dina framsteg relativt enkelt. Du kan också synkronisera dina externa konton med Betterment för en mer komplett målplanering. Om du hamnar efter när det gäller att uppfylla målen uppmuntrar plattformen dig att öka automatiska insättningar. Detta kan vara en hjälpsam uppmaning, särskilt för unga investerare som kanske inte känner att det är bråttom att spara för långsiktiga mål.

Stash har en något annorlunda inställning till målplanering. Den innovativa Stash Coach-funktionen leder dig till ett brett sortiment av utbildningsartiklar och ”hur man gör”-artiklar genom Stash Learn-sektionen. Den digitala coachen är organiserad som ett spel där du tjänar poäng och nivåer efter att ha genomfört investeringar och inlärningsutmaningar. Spelet reagerar på din riskprofil och anpassar inlärningsplanen och investeringsuppgifterna därefter. Äldre investerare kanske inte gillar gränssnittet, särskilt när de letar efter svar på mer komplexa finansiella frågor.

Pensionsplanering

The Betterment Resource Center innehåller dussintals välskrivna artiklar om pensionsplanering. Avsnittet innehåller också informativa handledningar som hjälper investerare att förstå portföljsammansättningar och negativa marknadskatalysatorer. Varje mål kan investeras i en annan strategi så att pensionsmedel kan allokeras till en av portföljerna med högre risk medan kortsiktiga mål, som att finansiera en handpenning, kan allokeras till portföljer med lägre risk.

Stash erbjuder inga pensionerings- eller datuminriktade portföljer, pensioneringsverktyg eller kalkylatorer för att mäta framtida finansiella behov. Med det sagt är Stash Learn-sektionen imponerande, med dussintals poster uppdelade i logiska investerings- och planeringsämnen som innehåller många artiklar om pensionering. Detta avsnitt innehåller också många podcasts.

Kontotyper

Betterment erbjuder ett bredare utbud av konton, men Stash har Uniform Gift to Minors Act (UGMA) och Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konton som Betterment inte erbjuder. När det gäller kontotyper spelar det dock egentligen bara roll att en robotrådgivare erbjuder den eller de kontotyper som du tänker använda. Ur det perspektivet erbjuder Betterment och Stash båda de vanligaste IRA-kontotyperna och individuella skattekonton. Endast Betterment erbjuder ett gemensamt beskattningsbart konto.

Betterment kontotyper:

• Individuella skattepliktiga konton
• Gemensamma skattepliktiga konton
• Traditionella IRA:s
• Roth IRA:s
• SEP-IRA:s
• Förmånsbaserade IRA:s
• Trustkonton
• Högräntekonton

Stash kontotyper:

• Individuella skattepliktiga konton
• Traditionella IRA-konton
• Roth-IRA-konton
• UGMA/UTMA-depåkonton

Funktioner och tillgänglighet

Funktioner är ett annat område som främst hänger samman med vad du faktiskt kommer att använda, snarare än vad robotrådgivaren erbjuder. Betterments kostnadsfria analys av dina externa konton och aktuella investeringar är en utmärkt funktion som de flesta investerare kommer att få mycket nytta av. Den konsoliderade vyn och analysen av dina tillgångar är väl värd det även om du inte är redo att binda dig till Betterment – så länge du kan hantera att regelbundet bli uppmanad att registrera dig. Stash har å sin sida Stock-Back-systemet där dina debetköp lägger till bråkdelar till din portfölj. Detta är ett utmärkt sätt att smyga in lite investeringar i din dagliga shopping.

Betterment:

• Gratis verktyg för finansiell planering: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan han/hon finansierar ett konto.
• Portfölj- och målflexibilitet: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan han/hon finansierar ett konto: En mogen plattform erbjuder coachning och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder en imponerande portföljflexibilitet.
• Premiumplan: Kunden kan när som helst tala med en finansiell rådgivare kostnadsfritt i premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0,40 % i stället för den vanliga avgiften på 0,25 %.

Stash:

• Debetkonton: Kunderna måste öppna debetkonton genom ett partnerskap med Green Dot Bank, vilket ger tillgång till kontanter vid tusentals avgiftsfria bankomater.
• Stock-Back: Debiteringsköp hos deltagande återförsäljare ger poäng som ger extra andelar av återförsäljarens aktier, eller Vanguard Total World Stock ETF, om de inte är offentligt handlade.
• Utbildningsresurser: De kunder som köper med debetbetalning hos återförsäljare kan få tillgång till en del av Vanguard Total World Stock ETF: Stash Learn-sektionen innehåller dussintals artiklar indelade i logiska investerings- och planeringsämnen som omfattar pensionering, semester, föräldraskap, karriär och inkomst.

Avgifter

Stash debiterar 1,00, 3,00 eller 9,00 dollar per månad i ett trestegsprogram som skalar från grundläggande tjänster till premiumtjänster, men avgifterna kommer inte att överstiga en årlig förvaltningsavgift på 0,25 % när kontona är finansierade på högre nivåer. Det finns inga handelsavgifter, men högre ETF-kostnadskvoter än genomsnittet kan undergräva kundernas avkastning genom att lägga till dolda kostnader. Det viktiga att tänka på med Stash är att avgiften är högre än genomsnittet när kontobehållningen är liten. Till exempel är 12 dollar per år på 1 000 dollar 1,2 % – mycket högt för en robotrådgivare.

Däremot betalar Betterments kunder en fast förvaltningsavgift på 0,25 % per år, som ökar till 0,40 % för Premium-planen med tillgång till finansiella planerare. Betterment erbjuder en rabatterad avgift för tillgångar över 2 miljoner dollar, som sjunker till 0,15 % per år (Digital) och 0,30 % per år (Premium) på den del som överstiger 2 miljoner dollar. ETF:er som används för att fylla portföljerna har låga årliga avgifter som i genomsnitt ligger mellan 0,07 % och 0,15 %.

Minsta insättning

När det gäller minsta insättningar är Stash och Betterment matchade för alla praktiska ändamål. Stash har en minsta insättning på 1 dollar och Betterment öppnar ditt konto med noll, men båda behöver se några inflöden innan några investeringar görs. Trots detta faktum vill båda robotrådgivarna uppenbarligen inte att bristen på redo kapital ska stå i vägen för dig.

• Stash: $1.00
• Betterment: $0.00

Portföljer

Betterment har en klar fördel gentemot Stash när det gäller att fylla på och hantera din portfölj. Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska principer från Modern Portfolio Theory (MPT) och/eller specifika investeringsteman:

• Standardportfölj med globalt diversifierade ETF:er för aktier och obligationer
• Socialt ansvarstagande portfölj bestående av innehav som får bra resultat när det gäller miljömässig och social påverkan (Obs: Investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema)
• Goldman Sachs Smart Beta portfölj som strävar efter att överträffa marknaden
• Inkomstfokuserad portfölj med enbart obligationer som består av BlackRock ETF:er
• ”Flexibel portfölj” som är uppbyggd av standardportföljens tillgångsklasser, men som är viktad enligt användarens önskemål

Bättrekonton balanseras om dynamiskt när de avviker från den avsedda målallokeringen. Dessutom blir portföljen mer konservativ när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunderna kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller engagemang att genomföra dessa tekniker på egen hand.

Stash använder en egen process för att generera portföljrekommendationer som kombinerar delar av MPT och socialt medvetna investeringar i en kurerad lista över aktier, ETF:er och investeringsteman som anpassats efter din riskprofil. Trots detta har många ETF:er på deras lista högre förvaltningskostnader än genomsnittet. Stash ombalanserar inte portföljerna och förvaltar inte kundkonton på diskretionär basis, vilket lämnar efterföljande köp- och försäljningsbeslut till en mestadels oerfaren kundbas.

Broker Assets

Stashs portföljer är uppbyggda med aktier på en tvättlista av välkända blue chips som inkluderar Amazon.Com, Apple och McDonalds. De tar också ETF-aktie- och ränteexponering genom iShares, Vanguard, SPDR och andra populära leverantörer. Betterments portföljer innehåller ETF:er från iShares, Vanguard och andra välkända fondbolag, men inga enskilda aktier.

Skattebefrämjande investeringar

Och även om båda robotrådgivarna tar hänsyn till skatterna erbjuder Stash endast skattebefrämjande investeringar som ett premiumalternativ för skattepliktiga konton. Betterment skattepliktiga konton på alla finansieringsnivåer drar nytta av tax-loss harvesting, där effekten av kapitalförluster och wash sale-regler beaktas före försäljningen av värdepapper.

Säkerhet

Både Stash och Betterment har tillräcklig säkerhet. Båda använder tung 256-bitars SSL-kryptering och Apex Clearing Corp hanterar klientmedel hos båda mäklarföretagen, vilket ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) försäkring och privat självriskförsäkring. Kontantuttag hos Stash är försäkrade genom FDIC. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorsautentisering är tillgängliga för båda plattformarna på mobila enheter.

Kundtjänst

Betterments kundtjänst finns tillgänglig via e-post och telefon från 9.00 till 18.00 östkusttid måndag till fredag. Telefonsamtalen till kundtjänsten under marknadstid var i genomsnitt relativt långsamma 2:21 minuter för att prata med en kunnig representant. Det finns ingen möjlighet till livechatt.

Stashs kundtjänstsida hänvisar kunderna till ett lågteknologiskt inmatningsformulär, men e-post och ett telefonnummer anges längst ner på de flesta webbsidor och i FAQ. Telefonerna besvaras måndag till fredag från 8:30 till 18:30 och lördag och söndag från 11:00 till 17:00 ET. Flera telefonsamtal till kundtjänst under marknadstid gav kontakt med kunniga representanter inom två minuter. Det finns ingen livechatt, och tyvärr är FAQ inte särskilt hjälpsam.

Vår uppfattning

I fråga om siffror finns det väldigt få kategorier där Stash överträffar Betterment. Detta är väntat eftersom Betterment är en av de bästa robotrådgivarna vi granskat. Betterment har utmärkt målplanering, portföljförvaltning och kundservice i kombination med en mycket konkurrenskraftig avgift som Stash endast närmar sig vid högre tillgångsnivåer. Valet mellan Stash och Betterment bör vara ett relativt snabbt val till förmån för Betterment för nästan alla investerare, men det är kanske orättvist att avfärda Stash helt och hållet. Stock-Back-fraktioneringsköpet av aktier genom debitering är onekligen ett innovativt sätt att få yngre investerare att engagera sig i aktieägande. En innovation gör dock inte en komplett robotrådgivare. Som robotrådgivare kan Stash för närvarande inte konkurrera med Betterment.

.