Rakuten, Japans största e-handelssajt, har gått samman med Visa för att byta namn på Ebates Visa-kort. Det nya Rakuten Cash Back Visa erbjuder nu ett sätt att samla in American Express Membership Rewards-poäng … med hjälp av ett Visa-kort.

För att citera Bill Murrays karaktär i Ghostbusters är det som att ”katter och hundar lever tillsammans”.

Vad gör Rakuten med Ebates Visa?

Först ska vi definiera Rakuten. Som jag noterade är det Japans största e-handelsplats. Men även om den är baserad i Tokyo finns företagets över 107 miljoner medlemmar i cirka 29 länder, inklusive USA. Dessa medlemmar köper allt från färska ägg till lyxbilar och resepaket från cirka 42 000 handlare – och många av de produkter som köps levereras globalt.

Tänk på Rakuten som en hybrid mellan Amazon.com, eBay, Etsy och kanske en lokal bondemarknad.

För fem år sedan köpte företaget Ebates för en miljard dollar. Nu ändrar Rakuten Ebates Visa för att bättre återspegla varumärket Rakuten.

Som en del av ändringen har Rakuten Visa-kortinnehavare möjlighet att omvandla sina poäng till Amex Memberhip Reward Points i stället för till kontanter. Det är inte en uppenbar fördel som tydligt anges på Rakuten Visas webbplats, men när du väl har ett Rakuten-konto och ett Rakuten Visa, när du ska tala om för Rakuten hur de ska betala dig för dina ackumulerade poäng, omfattar alternativen: direktdepåer av din kontantåterbäring till Paypal, en ”stor fet check” som du kan sätta in på din bank … och byte till American Express Rewards-poäng.

Vad är fördelarna med Rakuten Cash Back Visa?

Rakuten Visa erbjuder en ganska hygglig återbetalningsförmån.

• Du samlar in 3 % i återbetalning på köp via Rakuten.com (och du kan hitta nästan allt du vill ha där). Du får också 3 % när du bokar resor via Rakuten Hotels och Rakuten Travel.
• Den första gången du använder kortet får du en bonus på 10 dollar i kontantåterbäring.
• I vissa butiker får du bonus i kontantåterbäring. Hos Macy’s och JCPenny, till exempel, får du inte bara 3 % i kontantåterbäring genom att använda Rakuten-kortet, du får även 10 % extra i kontantåterbäring, vilket ger en totalsumma på 13 % i kontantåterbäring. Hos Kohl’s är det 3 % plus ytterligare 3 % för totalt 6 %.
• Allt annat du köper är 1 % cash back.
• Och det finns ingen årsavgift.

Totalt sett är det här ett ganska bra kort för någon som regelbundet handlar på nätet, särskilt i de butiker där de stora bonusarna gäller.

Varför bryr jag mig om Amex Membership Rewards?

Om kontantåterbäring är allt du vill ha behöver du inte tänka på möjligheten med American Express Membership Rewards.

Men om du gillar att använda kreditkortsmiljoner och -poäng för gratis resor är Rakuten Visas möjlighet att omvandlas till Amex Membership Rewards-poäng ganska intressant.

Det finns inte många kvalitetskreditkort som kommer att ge 3 % till 13 % tillbaka på dina inköp. De Rakuten-poäng du samlar in överförs till Amex i förhållandet 1:1. Så 1 % kontantåterbäring på 1 dollar som du spenderar är detsamma som 1 Amex Membership Rewards-poäng.

Du kan alltså se att om du samlar så mycket som 13 % kontantåterbäring genom Rakuten Visa kan du ackumulera Amex Rewards-poäng ännu snabbare.

Och om du har Amex Platinum Card eller Amex Business Gold Card får du tillbaka 35 % respektive 25 % av poängen som du har för att betala för dina resor. Så de Rakuten Visa-poäng du omvandlar till Amex Membership Rewards-poäng kan verkligen räcka mycket längre med vissa American Express-kort.

Hur omvandlar jag Rakuten Visa-poäng till Amex Rewards-poäng?

Som sagt är det här inte en självklar fördel som stavas ut när du ansöker om ett Rakuten Visa. Det är lite av ett kreditkortshack.

Det är en process i tre steg:

Steg1. Du behöver ett American Express-kort som ger poäng för Membership Rewards. Men det finns många sådana att välja mellan, bland annat de tidigare nämnda korten Amex Business Platinum och Amex Business Gold. Eller så kan du ha något av Amex konsumentkreditkort. De flesta av dem tar ut en årsavgift, men om du vill ha ett Amex som är avgiftsfritt, ta då en titt på Amex Everyday Card.

Steg2. Registrera dig för ett konto på Rakuten.com som är kopplat till ditt Amex-kort. Det kan du göra genom https://www.rakuten.com/american-express. När du gör det får du en bonus på 1 500 Membership Rewards-poäng efter att ha gjort bara 25 dollar i inköp under de första tre månaderna – vilket i praktiken är en enorm bonus på 60 % i kontantåterbäring.

Steg 3. Slutligen ansöker du om Rakuten Visa med samma e-postadress som den som är kopplad till ditt Rakuten-konto. För att göra detta är det förmodligen bäst om du loggar in på ditt Rakuten-konto och sedan letar efter Rakuten Visa-anmälningssidan. Som jag noterade tidigare kommer du dock inte att se något direkt omnämnande av Amex Membership Rewards-poäng. Det är bara det att när du väl har ditt Rakuten-konto kommer du att se dessa tre cash back-alternativ: När du väl har ditt Rakuten-portalkonto (knutet till ditt Amex) och du har ditt Rakuten Visa knutet till ditt Rakuten-portalkonto … varje gång du tjänar Rakuten-poäng med hjälp av ditt Rakuten Cash Back Visa kan du omvandla dessa poäng till Amex Membership Rewards-poäng när du loggar in på ditt konto för att begära kontantåterbäring.

Det enda tråkiga är att det kommer att ta ungefär 4 månader att få det enligt detta överföringsschema :

Följ den här länken för att få reda på mer om denna överföringspolicy.

Vilken kreditvärdighet behöver jag för Rakuten Cash Back Visa?

En del personer har rapporterat att kortet är svårt att kvalificera sig för. Men det ser ut som om du behöver en minsta kreditpoäng på 670, vilket är ”god” kreditvärdighet. De flesta amerikanska konsumenter toppar 670, så du borde inte ha några problem med att få kortet, om du åtminstone har god kredit.

Vad händer om jag inte kvalificerar mig för Rakuten Cash Back Visa?

Detta innebär att du troligen har undermålig kredit. I det fallet måste du fokusera på att bygga upp eller reparera din kredit så snabbt som möjligt. Och som jag regelbundet påpekar är det bästa kortet för det Capital One Platinum-kreditkortet.

Capital One Platinum-kortet tar inte ut någon årsavgift och erbjuder en automatisk höjning av kreditgränsen efter fem på varandra följande betalningar i tid varje månad. På grund av hur kreditpoäng beräknas är dessa två fördelar utmärkta för att bygga upp eller reparera kredit, eftersom de arbetar tillsammans för att snabbt höja ditt kreditbetyg.

Du kommer inte att tjäna miles, cash-back, belöningspoäng eller en registreringsbonus med Capital One Platinum, men när du inte har någon kredit eller dålig kredit är förmåner inte vad du behöver.

Avslutningen

Och även om konvertering av Visa-baserade cash back-belöningar till Amex Membership Rewards-poäng verkligen inte är en öppet annonserad fördel med Rakuten Cash Back Visa, så är verkligheten att en sådan konvertering är mycket möjlig, om du ställer in ditt konto på Rakuten-portalen på rätt sätt.

Och vilken fördel det kan vara för dem som vill att deras kreditkortspoäng ska hjälpa dem att tjäna gratis resor. När du samlar in så mycket som 13 % kontantåterbäring – som du sedan kan omvandla till Amex Membership Rewards-poäng – kan du snabbt samla ihop massor av poäng som du sedan kan använda för gratis resor.