I takt med att online-shopping fortsätter att växa förlitar sig konsumenterna mer än någonsin på att betala för dessa transaktioner på distans. Trots den attraktivitet och bekvämlighet som detta innebär, särskilt under en global pandemi, fortsätter många transaktioner att betalas med traditionella checkar, inklusive kassakontroller. Att checkar är attraktiva beror på känslan av säkerhet när finansinstitutet har godkänt pengarna för utbetalning. Med den avancerade tekniken för digital kopiering och dokumentmanipulering är checkar dock särskilt känsliga för förfalskningar och bedrägerier. Enbart databasen Consumer Sentinel Network från den amerikanska federala handelskommissionen (”FTC”) rapporterade mer än 27 000 bedrägerier med förfalskade checkar med förluster på över 28 miljoner dollar under 2019. FTC uppger också att medianförlusten som rapporteras vid en bluff med förfalskade checkar är cirka 1 988 dollar.
Falska checkbedrägerier är vanligt förekommande i en tuff ekonomi. Den globala pandemin har lett till förlust av arbetstillfällen, nedläggning av företag och ekonomisk osäkerhet. Individer som kämpar med ekonomiska svårigheter är särskilt sårbara för dessa bedrägerier eftersom de faller offer för ”bli rik snabbt”-system. Den känsla av säkerhet som checkar ger är vilseledande eftersom det kan ta veckor innan en förfalskad check upptäcks, men pengarna är nästan alltid omedelbart tillgängliga. En ”godkänd” check är inte detsamma som en bra check.
Hur man upptäcker falska checkar:
- Bankens logotyp och adress – En förfalskad check kommer sannolikt inte att innehålla någon logotyp. Om det finns en logotyp kommer den troligen att se blek eller pixlig ut på grund av omdimensionering och manipulering. En förfalskad check saknar ofta en adress, har endast ett postboxnummer eller ett felaktigt postnummer.
- Kontrollnummer – En förfalskad check saknar troligen ett kontrollnummer på checkens ovansida eller har ofta inte samma kontrollnummer som anges på MICR (Magnetic Ink Character Recognition) (nedersta raden).
- Routingnummer – Ett rutnummer är nio siffror och finns på MICR. En förfalskad check kanske inte har något rutinnummer eller kan ha ett med färre eller fler än nio siffror.
- Säkerhetsfunktioner – En check med en hänglåssymbol eller ord som ”Säkerhetsfunktioner” måste innehålla säkerhetsbeskrivningar på baksidan med litet typsnitt. Typiska säkerhetsdetaljer är vattenstämplar, mönster i bakgrunden, linjer med mikrotryck osv. Om checken inte innehåller alla de säkerhetsdetaljer som anges i beskrivningen är checken sannolikt en förfalskning.
De vanligaste förfalskningsmetoderna är bland annat följande: (1) mystery shopping – man får en check och uppmanas att köpa presentkort och skicka presentkortet till bedragaren; (2) lotterier – man får en check och uppmanas att skicka pengar för att täcka skatter, expeditions- och hanteringsavgifter eller bearbetningsavgifter; (3) överbetalning – bedragaren skickar en check till dig på ett högre belopp än vad som debiterats och ber om återbetalning av mellanskillnaden. Oavsett vilket system det handlar om är processen nästan alltid densamma: bedragaren skickar dig en check och begär att pengarna ska återbetalas på något annat sätt. Naturligtvis är checken som bedragaren skickar i slutändan inte godkänd och debiteras offrets konto.
Om du har nekats betalning på grund av en förfalskad check, eller om ditt företag har utsatts för ett brott, eller om en bank har återkallat en transaktion på grund av att du utan att veta om det har satt in en förfalskad check, kontakta oss för att avgöra om du har möjlighet att vidta åtgärder mot banken eller om du är berättigad till återbetalning enligt ditt försäkringsbrev. Kontakta Jose Espejo eller Ron Lyons idag.