Ansöka om ett kreditkort för första gången kan vara lite skrämmande om du inte vet vad du ska göra. I själva verket är det lättare än du kanske tror att ansöka om kreditkort. Om du vet vilka steg du ska ta och vad du kan förvänta dig kan det bli lättare att navigera i processen med att lämna in din första kreditkortsansökan.
Nyckelresultat
- Många kreditkortsföretag låter dig ansöka online, med nästan omedelbara kreditbeslut.
- Ansöka om ett kreditkort kan påverka ditt kreditbetyg om det kräver en hård granskning av din kredithistorik.
- Kreditpoäng är en av de viktigaste faktorerna vid beslut om godkännande av kreditkort.
- Om du nekas ett kreditkort kan du be kreditkortsföretaget att tänka om.
- Att bli en auktoriserad användare eller ansöka om ett gemensamt kreditkort kan också hjälpa dig att bygga upp en kredit.
Kontrollera din kreditupplysning och dina poäng
För att ansöka om ett kreditkort är det bra att veta vad kreditkortsföretagen letar efter hos de sökande. Kreditkortsföretagen tar hänsyn till saker som din inkomst och din månatliga bostadsbetalning, men dina kreditpoäng tenderar att väga tyngst vid kreditbeslut.
Kontrollera dina kreditpoäng innan du ansöker kan hjälpa dig att bedöma vilka kort du har störst chans att bli godkänd för. Vissa kreditkortsföretag anger till exempel vilka kort som är avsedda för personer med rättvis, god eller utmärkt kreditvärdighet.
Kreditpoäng baseras på saker som betalningshistorik, kreditanvändning, kreditålder och hur ofta du ansöker om nya krediter. Denna information kommer från din kreditupplysning.
Du kan se din kreditupplysning från alla tre kreditbyråerna gratis via AnnualCreditReport.com. Du kan också få en gratis FICO-kreditpoäng via Discover även om du inte är kund. FICO-kreditpoäng finns också tillgängliga via myFICO.com mot en avgift.
Tip
När du kontrollerar dina kreditupplysningar ska du titta noga efter fel eller felaktigheter som kan försämra ditt resultat. Om du hittar ett fel kan du bestrida det med det kreditupplysningsföretag som rapporterar informationen.
Beslut vilket kort du ska ansöka om
Nästa steg när du ansöker om ett kreditkort är att välja vilket kort du vill ansöka om. Här måste du göra lite research för att jämföra olika kortalternativ.
När du jämför korten ska du tänka på hur du planerar att använda dem och ställa rätt frågor. Till exempel:
- Kommer du att använda det till vardagliga inköp eller resor?
- Planerar du att ha ett saldo från månad till månad eller betala fullt ut?
- Är du intresserad av att tjäna belöningar på köp?
- Har du något emot att betala en årsavgift?
- Söker du en rabatterad effektiv ränta på köp eller saldoöverföringar?
- Vilka andra kortfördelar eller funktioner är du intresserad av?
Dessa frågor kan hjälpa dig att begränsa vilka kort det kan vara klokt att ansöka om. Du bör också överväga om du kan behöva fokusera på säkrade kort om du är helt ny på att använda kredit eller om du försöker återuppbygga dålig kredit.
Säkrade kreditkort kräver en kontantinsats för att öppnas, som också kan dubbleras som din kreditgräns. Beroende på kortutgivaren kan du kanske byta till ett osäkrat kort efter flera månaders ansvarsfull användning. Du kan också överväga ett butikskort om du är nybörjare på att använda kredit, eftersom de kan vara lättare att få godkänt jämfört med traditionella kreditkort.
Varning
Detaljhandelskort kan erbjuda rabatter eller bonusar i förväg för att uppmuntra dig att ansöka, men de kan ha mycket högre effektiva räntor än vanliga kreditkort, vilket gör det dyrare att ha ett saldo.
Fyll i kortansökan
Ansöka om ett kreditkort kan vara så enkelt som att gå till kreditkortsföretagets webbplats och fylla i ansökan. Många kortutgivare kan erbjuda ett beslut om godkännande inom några minuter efter ansökan.
När man fyller i en kreditkortsansökan finns det vissa uppgifter som kortutgivaren kan be om. Dessa inkluderar bland annat följande:
- Ditt namn
- Födelsedatum
- Socialförsäkringsnummer
- Mammas flicknamn
- Månatlig bostadsbetalning och om du hyr eller äger
- Arbetsgivarstatus
- Inkomst
- Kontaktuppgifter, inklusive telefonnummer, adress och e-post
Kreditkortsföretag använder ditt personnummer för att kontrollera din kreditvärdighet, vilket vanligtvis innebär en hård förfrågan. Hårda förfrågningar kan skära av några poäng från ditt kreditbetyg, så det är bäst att begränsa antalet kreditkort du ansöker om för att minimera påverkan.
Viktigt
CARD Act från 2009 kräver att du ska vara minst 21 år för att öppna ett kreditkortskonto. Undantaget är om du kan visa upp en oberoende inkomstkälla för att göra kreditkortsbetalningar.
När du skickar in din ansökan kommer kreditkortsföretaget att granska dina uppgifter och antingen godkänna dig eller avslå din ansökan. Om du blir godkänd behöver du sedan bara vänta på att ditt fysiska kort skickas ut. Kreditkortsbolaget kan berätta direkt vad din kreditgräns är för ditt nya kort och/eller ge dig ett digitalt kortnummer som du tillfälligt kan använda för att göra inköp på nätet.
Vad gör du om du får avslag
Det finns olika anledningar till att ett kreditkortsföretag kan avslå din ansökan. Om du till exempel har en dålig kreditvärdighet på grund av en tidigare historia av sena betalningar kan det göra det svårt att bli godkänd. Eller om du inte har någon kredit alls eftersom du precis har börjat använda den kan det också tala emot dig.
Om du nekas ett kreditkort kan du vända dig direkt till kreditkortsföretaget och be dem tänka om. Du skulle behöva kunna bevisa att du är en bra kandidat för ett kreditkort, baserat på din förmåga att hantera krediter på ett klokt sätt och hålla dina månadsbetalningar.
Ifall det är en återvändsgränd att be om omprövning finns det andra sätt att få ett kreditkort. Du kan till exempel be någon att ansöka om ett kort tillsammans med dig som medlåntagare eller be någon lägga till dig på ett av sina kort som behörig användare. Båda kan ge dig köpkraft och hjälpa dig att bygga upp en kredit.
Det finns dock en viktig skillnad mellan de två som du måste vara medveten om. Att ansöka om ett gemensamt kreditkort innebär att ni båda är lika ansvariga för den skuld som uppstår på kortet. Att bli en auktoriserad användare innebär att du kan använda kortet för att göra inköp men att du inte är ansvarig för skulden.
Note
Ansöka om ett gemensamt kreditkort utlöser en hård utredning mot din kredit medan att läggas till som en auktoriserad användare inte gör det.
Slutsats
Tack vare online-ansökningar är det enklare än någonsin att ansöka om ett kreditkort och bli godkänd nästan omedelbart. Om du blir godkänd för ett kreditkort ska du fokusera på att utveckla goda vanor när du använder det. Det innebär bland annat att du ska betala dina räkningar i tid och hålla dina saldon nere. Med tiden kan dessa vanor hjälpa dig att bygga upp ett starkt kreditbetyg, vilket är viktigt för att bli godkänd för andra kreditlinjer och få gynnsamma räntor.