Tyvärr är det många som får betala kreditkortsräntor i åratal – särskilt om de bara gör minimala betalningar på sina skulder. Beroende på dina räntesatser och hur mycket du är skyldig kan det innebära att du sparar hundratals – eller till och med tusentals – dollar i det långa loppet om du är strategisk när det gäller att betala av din kreditkortsskuld.

Avbetalning av kreditkortsskulden bör stå högst upp på din ekonomiska att-göra-lista. Men vad är egentligen det bästa sättet att betala av kreditkort? Här är fem steg du kan ta som kan hjälpa dig att komma närmare ekonomisk frihet.

1. Sluta använda dina kreditkort
2. Gör en budget för att skicka extra pengar till fordringsägarna
3. Försök att sänka dina räntor
4. Välj en skuld-återbetalningsmetod
5. Implementera din avbetalningsplan

Sluta använda dina kreditkort

Du kan inte ta dig ur ett hål om du fortsätter att gräva djupare – och du kan inte ta dig ur en kreditkortsskuld om du fortsätter att ha skulder som du inte kan betala tillbaka. Det första steget för att ta sig ur kreditkortsskulderna är att förbinda sig att inte använda kortet för något som du inte kan betala tillbaka fullt ut i slutet av månaden.

Det är lättare sagt än gjort.

Alla människor ställs inför ekonomiska nödsituationer från tid till annan. För att skydda dig från att falla tillbaka på dina kreditkort kan du överväga att spara ihop en nödfond på cirka 1 000 dollar medan du arbetar med att betala av dina kreditkort. Denna ekonomiska buffert kan skydda dig från att bli djupare skuldsatt när du väl börjar din plan för att betala av skulden på allvar.

Arbetar du med din kredit?Kontrollera mina Equifax®- och TransUnion®-poäng nu

Skapa en budget för att skicka extra pengar till fordringsägarna

Om du vill komma ur kreditkortsskulderna snabbt, är det viktigt att du betalar mer än minimibetalningen. När du har sparat ihop tillräckligt med pengar till en nödfond vill du betala så mycket som möjligt på dina kreditkortsaldon. Det bästa sättet att göra detta är att göra en budget så att du kan begränsa utgifterna och prioritera återbetalning av skulder.

Det finns många olika sätt att göra en budget. En strategi är 50/30/20-metoden, där 50 % av din inkomst går till behov, 30 % till önskemål och 20 % till antingen sparande eller skuldåterbetalning. Men du kanske bestämmer dig för att du behöver en mer detaljerad budget för att säkerställa att du har pengar till skuldåterbetalning. Om så är fallet kan du göra en budget som beskriver vad varje dollar av inkomsten ska gå till, så att så mycket pengar som möjligt går till skuldåterbetalning. Consumer Financial Protection Bureau erbjuder ett enkelt arbetsblad för budgetering, som är ett bra ställe att börja.

Vilket tillvägagångssätt som än fungerar bäst för dig, se till att du har en budget som hjälper dig att hålla dina utgifter under kontroll – på så sätt får du en rejäl summa pengar att skicka till fordringsägarna varje månad.

Försök att sänka räntorna

Om kreditkortsräntorna ofta är mycket höga kan det vara en svår kamp för att betala av på skulden när en så stor del av din månadsbetalning går till räntor. Ett sätt att göra återbetalningen lättare är att försöka sänka den ränta du betalar.

Du kan använda dig av några olika tillvägagångssätt när du försöker sänka din ränta.

• Du kan ringa din kreditgivare och fråga. Om du har varit en bra kund kan kreditgivaren sänka din ränta.
• Du kan få en saldoöverföring. Det innebär att du skaffar ett nytt kreditkort med en tidsbegränsad ränta på 0 % och överför saldot från befintliga kreditkort till det nya kortet. Du behöver troligen god kreditvärdighet för att kvalificera dig för ett kort för saldoöverföring. Även om en kampanjperiod med en saldoöverföring kan ge dig lite extra tid att betala av din skuld, ska du vara medveten om att kampanjräntan bara gäller under en begränsad tid och hoppar upp när kampanjperioden tar slut.
• Du kan ta ett privatlån. Många låntagare använder personliga lån för att konsolidera skulder. Du kan ansöka om ett personligt lån hos en bank, en kreditförening eller en online-långivare – men du måste ha god kreditvärdighet för att få en förmånlig ränta. Se till att ditt privatlån har en lägre ränta än de kort du betalar av och använd lånet för att betala tillbaka så många av dina befintliga fordringsägare som möjligt. I idealfallet blir du kvar med ett lån som du betalar av under en viss tidsperiod med månatliga betalningar.

Om du lyckas sänka din kreditkortsränta kommer en större del av varje betalning att gå till det huvudsakliga beloppet som du är skyldig. På så sätt bör skuldfriheten komma mycket snabbare.

Välj en metod för skuldåterbetalning

Om du har konsoliderat alla dina kreditkortsskulder med hjälp av ett privatlån eller ett kreditkort med saldoöverföring, ska du betala så mycket som möjligt till detta lån varje månad. Om du undviker att få fler kreditkortsskulder kan du vara skuldfri när det här lånet är avbetalt.

Om du inte har konsoliderat dina skulder måste du bestämma vilken kreditgivare du ska betala av först. När du gör det ska du skicka alla dina extrabetalningar till den här fordringsägaren varje månad samtidigt som du betalar minimibeloppet på dina andra skulder. Det finns två olika metoder för att bestämma vilka fordringsägare du ska betala först.

• Skuldsnöbollsmetoden: Snöbollsmetoden innebär att du först betalar extra på det kort som har lägst saldo. När det kortet är avbetalt lägger du den månadsbetalning du gjorde på det kortet till månadsbetalningen på kortet med det näst lägsta saldot. Du fortsätter att arbeta med dina skulder och koncentrerar dig på korten från lägsta till högsta saldot tills allt är betalt.
• Skuldlavinmetoden: Lavinemetoden innebär att du betalar extra på kortet med den högsta räntan först. När det kortet är avbetalt går man vidare till kortet med den näst högsta räntan. Du fortsätter att betala av dina kort, från högsta till lägsta ränta, tills alla dina skulder har betalats tillbaka.

En del finansexperter rekommenderar skuldsnöbollsmetoden eftersom studier visar att om du lyckas betala av en skuld helt och hållet ger det dig en snabb vinst – vilket kan hjälpa dig att hålla dig motiverad. Men eftersom dina kort med lägst saldo kanske inte har de högsta räntorna kan snöbollsmetoden innebära att dina skulder med högre ränta hänger kvar längre och ökar dina totala räntekostnader.

Om du är duktig på att hålla dig motiverad på egen hand kan du välja skuldlavinmetoden. Men välj snöbollsmetoden om du vet att du motiveras av små vinster.

Men genomför din avbetalningsplan

Till sist är det dags att omsätta din avbetalningsplan i handling. Automatisera betalningar för ditt budgeterade belopp till den första fordringsägaren du betalar av. Du kan till exempel ställa in en automatisk betalning på 150 dollar till det kort du betalar av först, även om den minsta betalningen endast är 50 dollar. När du har betalat av det kortet lägger du till 150 dollar till minimibeloppet du betalade på nästa kort du betalar av.

När du betalar av varje kort fortsätter du att föra över dina betalningar till nästa kort. Följ dina framsteg genom att övervaka dina kreditupplysningar. Du bör så småningom se att dina skuldsaldon minskar och du kanske till och med ser att din kredit förbättras.

Arbetar du med din kredit?Kontrollera mina Equifax®- och TransUnion®-poäng nu

Bottom line

Dessa fem steg kan hjälpa dig att frigöra dig från kreditkortsskulderna. Nu när du har ett tillvägagångssätt betala av kreditkort finns det ingen ursäkt för att inte komma igång med din avbetalningsplan idag.