Ce este Infinite Banking?

Infinite Banking se referă la un proces prin care un individ devine propriul bancher. Conceptul de bancă infinită a fost creat de Nelson Nash. În cartea sa, „Becoming Your Own Banker” (Devenind propriul bancher), Nash vorbește despre utilizarea polițelor de asigurare de viață integrală care distribuie dividendeDividendeUn dividend este o parte din profituri și din câștigurile reținute pe care o companie le plătește acționarilor săi. Atunci când o companie generează un profit și acumulează câștiguri reținute, aceste câștiguri pot fi fie reinvestite în afacere, fie plătite acționarilor sub formă de dividende. și modul în care deținerea unor astfel de polițe permite persoanelor să dicteze fluxul de numerar din viața lor prin împrumuturi împotriva/de la ei înșiși, în loc să depindă de bănciTipuri de bănci de retailÎn general, există trei tipuri principale de bănci de retail. Acestea sunt băncile comerciale, cooperativele de credit și anumite fonduri de investiții care oferă servicii bancare de retail. Toate trei lucrează pentru a oferi servicii bancare similare. Acestea includ conturi curente, conturi de economii, credite ipotecare, carduri de debit, carduri de credit și împrumuturi personale. sau creditori pentru împrumuturi.

Aprofundarea conceptului de bancă infinită

În conceptul de bancă infinită (IBC) al lui Nash, valoarea (valorile) de răscumpărare a polițelor de asigurare de viață integrală acționează ca garanție pentru un împrumutÎmprumutUn împrumut este o sumă de bani pe care una sau mai multe persoane sau companii o împrumută de la bănci sau de la alte instituții financiare, astfel încât să gestioneze financiar evenimente planificate sau neplanificate. În acest fel, împrumutatul contractează o datorie, pe care trebuie să o ramburseze cu dobândă și într-o anumită perioadă de timp…. Persoana trebuie pur și simplu să sune la compania de asigurări și să ceară să contracteze un împrumut de poliță.

O poliță de asigurare de viață integrală este menită să acopere întreaga viață a unei persoane, nu doar să ajute familia/prietenii în cazul decesului acesteia. Ca atare, polița este eligibilă pentru a plăti dividende, ceea ce înseamnă că generează o formă de venit care mărește valoarea de numerar a poliței în timp.

De îndată ce polița este activă, aceasta posedă valoare și poate fi împrumutată, astfel încât individul poate lua bani din poliță sub formă de împrumut (folosind polița ca garanție) pentru a o utiliza pentru a face față unor cheltuieli neașteptate sau semnificative care apar în timpul vieții individului.

Avantajele bankingului infinit

Cel mai remarcabil aspect pozitiv al conceptului sau procesului bancar infinit este îmbunătățirea absolută a lichidității sau a fluxului de numerarFluxul de numerarFluxul de numerar (CF) reprezintă creșterea sau scăderea sumei de bani pe care o are o afacere, o instituție sau o persoană fizică. În finanțe, termenul este utilizat pentru a descrie cantitatea de numerar (monedă) care este generată sau consumată într-o anumită perioadă de timp. Există mai multe tipuri de CF. Valoarea unei polițe de asigurare de viață integrală care servește drept garanție este mult mai lichidă decât, de exemplu, capitalul social al unei proprietăți imobiliare, deoarece împrumutul poate fi contractat mai rapid, iar individul își poate asigura numerar în mână mai repede și, de obicei, la rate ale dobânzii mai mici decât cele disponibile de la creditorii tradiționali.

Ambunătățirea fluxului de numerar al unui individ poate fi semnificativă, în special în perioadele de dificultăți financiare sau de cheltuieli neprevăzute, cum ar fi facturile medicale sau necesitatea de a cumpăra o mașină nouă. De asemenea, un împrumut pentru polița de asigurare poate fi util în cazul în care se întâmplă ca o persoană să rămână fără loc de muncă pentru o perioadă de timp, fie din cauza unor probleme de sănătate, a unui deces în familie sau pur și simplu a pierderii unui loc de muncă. Deoarece polițele de asigurare de viață integrală sunt active necorelate – ceea ce înseamnă că nu sunt legate de capriciile pieței bursiere – acestea sunt menite să își păstreze valoarea.

Dezavantajele băncii infinite

Banca infinită nu este însă lipsită de dezavantaje. O persoană trebuie să se califice pentru o poliță de asigurare de viață integrală. Și chiar dacă individul se califică, povara financiară care vine adesea odată cu plata poliței poate fi grea.

Este o practică obișnuită și recomandată ca un individ să pună cel puțin 10% din venitul său obișnuit în polița sa de asigurare de viață integrală. Pentru anumite familii, un angajament financiar atât de mare pur și simplu nu este o opțiune. Dacă titularul poliței de asigurare ar trebui să se confrunte cu vremuri grele și să contracteze un împrumut împotriva poliței lor, riscă să nu poată face plăți adecvate pentru aceasta mai târziu pe parcurs.

În cele din urmă, conceptul și practica bancară infinită nu sunt pentru persoanele care nu au convingeri financiare și capacitatea de a gândi clar și de a vedea procesul până la capăt în viitor. Conceptul necesită o persoană care este solidă din punct de vedere financiar și care este dispusă și capabilă să facă un joc financiar pe termen lung. Este important să luați în considerare toți factorii menționați mai sus înainte de a deveni propriul bancher.

Mai multe resurse

Mulțumim că ați citit explicația lui CFI despre conceptul de bancă infinită. CFI este furnizorul oficial al certificării globale de modelare financiară & Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA)™FMVA® CertificationAlăturați-vă celor peste 850.000 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, J.P. Morgan și Ferrari program de certificare, conceput pentru a ajuta pe oricine să devină un analist financiar de clasă mondială. Pentru a continua să vă avansați în carieră, resursele suplimentare CFI de mai jos vă vor fi utile:

• Commercial Insurance BrokerCommercial Insurance BrokerUn broker de asigurări comerciale este o persoană care are sarcina de a acționa ca intermediar între furnizorii de asigurări și clienți. Existența brokerilor de asigurări comerciale contribuie în mare măsură la împiedicarea clienților de a se pierde în marea de furnizori de asigurări demni de încredere și lipsiți de scrupule.
• Intermediar financiarIntermediar financiarUn intermediar financiar se referă la o instituție care acționează ca un intermediar între două părți pentru a facilita o tranzacție financiară. Printre instituțiile care sunt denumite în mod obișnuit intermediari financiari se numără băncile comerciale, băncile de investiții, fondurile mutuale și fondurile de pensii.
• Actori cheie pe piețele de capitalActori cheie pe piețele de capitalÎn acest articol, oferim o prezentare generală a actorilor cheie și a rolurilor lor respective pe piețele de capital. Piețele de capital sunt alcătuite din două tipuri de piețe: primară și secundară. Acest ghid va oferi o prezentare generală a tuturor companiilor și carierelor importante din cadrul piețelor de capital.
• Finanțe personaleFinanțe personaleFinanțele personale reprezintă procesul de planificare și gestionare a activităților financiare personale, cum ar fi generarea de venituri, cheltuieli, economisire, investiții și protecție. Procesul de gestionare a finanțelor personale poate fi rezumat într-un buget sau plan financiar.

.