Când vine vorba de modul în care doriți ca beneficiile asigurării de viață să fie distribuite, este important să luați în considerare toate opțiunile disponibile. Acest lucru este valabil mai ales atunci când vine vorba de constituirea succesiunii dumneavoastră, ceea ce implică desemnarea beneficiarilor.
Iată ce trebuie să știți despre beneficiarii irevocabili și revocabili ai asigurării de viață.
Ce este un beneficiar al asigurării de viață?
Un beneficiar al unei asigurări de viață este o persoană sau o entitate pe care o desemnați pentru a primi beneficiile de deces ale asigurării de viață după decesul dumneavoastră.
În timp ce parcurgeți procesul de achiziționare a unei polițe de asigurare de viață, acordați-vă timp pentru a vă gândi exact la cine ați dori să desemnați ca beneficiar. În cazul asigurării de viață, aveți câteva opțiuni comune pentru desemnarea beneficiarilor, inclusiv o desemnare „revocabilă” sau „irevocabilă”. Este important să înțelegeți diferențele cheie dintre aceste desemnări înainte de a lua orice decizie finală.
Ce este un beneficiar revocabil?
Cu un beneficiar revocabil, persoana sau entitatea pe care o alegeți nu are drepturi garantate atunci când vine vorba de primirea beneficiului de deces. Proprietarul poliței deține controlul total.
În acest caz, dumneavoastră, în calitate de proprietar al poliței, aveți dreptul de a face modificări pe cont propriu – ceea ce include actualizarea sau schimbarea beneficiarului desemnat.
Ce este un beneficiar irevocabil?
Ca beneficiar irevocabil, persoana sau entitatea aleasă are anumite drepturi în ceea ce privește beneficiul de deces al poliței dumneavoastră.
Acest lucru vă poate afecta în câteva moduri. De exemplu, dacă decideți să schimbați un beneficiar desemnat, beneficiarii actuali trebuie, de asemenea, să semneze și ei aceste modificări. Nu este la fel de simplu ca și cum ați schimba un nume.
Cu o poliță de asigurare de viață, vi se permite să numiți mai multe persoane sau entități ca beneficiar. De asemenea, puteți desemna beneficiari primari, secundari și terțiari. În aceste cazuri, dacă beneficiarul primar listat decedează înaintea dvs., beneficiile vor trece apoi la beneficiarul secundar și așa mai departe.
Când alegeți un beneficiar, este esențial să evitați câteva greșeli cheie. De exemplu, asigurați-vă că enumerați numele complet și numărul de asigurare socială al beneficiarului dumneavoastră desemnat. De asemenea, dacă alegeți mai mulți beneficiari, enumerați procentul împărțit între aceștia. În cele din urmă, actualizați-vă beneficiarul, dacă este necesar, atunci când vă confruntați cu schimbări majore în viață.
Dacă decideți să alegeți un beneficiar irevocabil, asigurați-vă că înțelegeți și analizați toate opțiunile înainte de a semna.
Aflați mai multe despre asigurarea de viață, calculați-vă nevoile sau obțineți o ofertă de asigurare de viață temporară de la Protective.