Solicitarea unui card de credit pentru prima dată poate fi un pic intimidantă dacă nu sunteți sigur ce trebuie să faceți. În realitate, aplicarea pentru carduri de credit este mai ușoară decât ați putea crede. Știind ce pași trebuie urmați și la ce să vă așteptați, puteți naviga mai ușor în procesul de depunere a primei cereri de card de credit.
Key Takeaways
- Multe companii de carduri de credit vă permit să aplicați online, cu decizii de creditare aproape instantanee.
- Solicitarea unui card de credit poate avea un impact asupra scorului dvs. de credit dacă necesită o extragere a istoricului dvs. de credit.
- Scorurile de credit sunt unul dintre cei mai importanți factori în deciziile de aprobare a cardurilor de credit.
- Dacă vi se refuză un card de credit, puteți cere companiei de carduri de credit să se răzgândească.
- Devenind un utilizator autorizat sau aplicând pentru un card de credit comun vă poate ajuta, de asemenea, să construiți creditul.
Verificați raportul și scorurile de credit
Înainte de a solicita un card de credit, este util să știți ce caută companiile de carduri de credit la solicitanți. În timp ce companiile de carduri de credit iau în considerare lucruri precum venitul dvs. și plata lunară a locuinței, scorurile dvs. de credit tind să aibă cea mai mare greutate pentru deciziile de creditare.
Verificarea scorurilor de credit înainte de a aplica vă poate ajuta să evaluați pentru ce carduri aveți cele mai mari șanse de a fi aprobat. De exemplu, unele companii de carduri de credit desemnează ce carduri sunt concepute pentru persoanele cu un credit corect, bun sau excelent.
Scorele de credit se bazează pe lucruri precum istoricul plăților, utilizarea creditului, vechimea creditului și frecvența cu care solicitați credite noi. Aceste informații provin din raportul dvs. de credit.
Puteți vizualiza gratuit raportul dvs. de credit de la toate cele trei birouri de credit prin intermediul AnnualCreditReport.com. De asemenea, puteți obține un scor de credit FICO gratuit prin Discover, chiar dacă nu sunteți client. Scorurile de credit FICO sunt disponibile și prin myFICO.com, contra cost.
Tip
Când vă verificați rapoartele de credit, căutați cu atenție erorile sau inexactitățile care ar putea să vă afecteze scorul. Dacă găsiți o eroare, o puteți contesta la biroul de credit care raportează informațiile.
Decideți pentru ce card să aplicați
Postul următor în aplicarea pentru un card de credit este alegerea cardului pentru care doriți să aplicați. Aici va trebui să faceți o mică cercetare pentru a compara diverse opțiuni de carduri.
Când comparați cardurile, luați în considerare modul în care intenționați să îl utilizați și puneți întrebările potrivite. De exemplu:
- Îl veți folosi pentru achiziții zilnice sau pentru călătorii?
- Planificați să păstrați un sold lună de lună sau să plătiți integral?
- Vă interesează să câștigați recompense la cumpărături?
- Vă deranjează să plătiți o taxă anuală?
- Vă interesează o rată anuală anuală efectivă promoțională la cumpărături sau transferuri de sold?
- Ce alte beneficii sau caracteristici ale cardului vă interesează?
Aceste întrebări vă pot ajuta să reduceți numărul de carduri pentru care ar fi util să aplicați. De asemenea, ar trebui să vă gândiți dacă ar trebui să vă concentrați asupra cardurilor garantate dacă sunteți nou în utilizarea creditului sau dacă încercați să reconstruiți un credit rău.
Cărțile de credit securizate necesită un depozit în numerar pentru a fi deschise, care se poate dubla, de asemenea, ca limită de credit. În funcție de emitentul cardului, este posibil să puteți trece la un card nesecurizat după câteva luni de utilizare responsabilă. De asemenea, ați putea lua în considerare un card al unui magazin de retail dacă sunteți nou în utilizarea creditului, deoarece acestea pot fi mai ușor de aprobat în comparație cu cardurile de credit tradiționale.
Atenție
Cardurile magazinelor de vânzare cu amănuntul pot oferi reduceri sau bonusuri în avans pentru a vă încuraja să aplicați, dar acestea pot avea rate anuale anuale efective mult mai mari decât cardurile de credit obișnuite, ceea ce face ca menținerea unui sold să fie mai costisitoare.
Completați cererea de solicitare a cardului
Solicitarea unui card de credit poate fi la fel de simplă ca și cum ați merge pe site-ul web al companiei de carduri de credit și ați completa cererea. Mulți emitenți de carduri pot oferi o decizie de aprobare în câteva minute de la depunerea cererii.
Când completați o cerere de card de credit, există anumite informații pe care emitentul de card le poate solicita. Acestea includ:
- Numele dumneavoastră
- Data nașterii
- Numărul de asigurare socială
- Numele de fată al mamei
- Plata lunară pentru locuință și dacă sunteți chiriaș sau proprietar
- Situația de angajare
- Venituri
- Informații de contact, inclusiv numărul de telefon, adresa și adresa de e-mail
Companii de carduri de credit folosesc numărul dvs. de securitate socială pentru a vă verifica creditul, ceea ce înseamnă, de obicei, o anchetă detaliată. Cercetările dure pot tăia câteva puncte din scorul de credit, așa că este mai bine să limitați numărul de carduri de credit pe care le solicitați pentru a minimiza impactul.
Important
Legislația CARD din 2009 prevede că trebuie să aveți cel puțin 21 de ani pentru a deschide un cont de card de credit. Excepția este dacă puteți dovedi o sursă independentă de venit pentru a face plățile cardului de credit.
După ce trimiteți cererea, compania de carduri de credit vă va analiza detaliile și vă va aproba sau vă va refuza cererea. Dacă vi se aprobă, va trebui apoi să așteptați doar să vi se trimită prin poștă cardul fizic. Este posibil ca societatea emitentă a cardului de credit să vă comunice imediat care este limita de credit pentru noul card și/sau să vă dea un număr de card digital pe care îl puteți utiliza temporar pentru a face cumpărături online.
Ce trebuie să faceți dacă vi se refuză
Există diverse motive pentru care o companie de carduri de credit vă poate refuza cererea. Dacă aveți un scor de credit slab din cauza unui istoric de plăți întârziate în trecut, de exemplu, acest lucru ar putea face ca aprobarea să fie dificilă. Sau dacă nu aveți deloc credit pentru că abia începeți să îl folosiți, acest lucru ar putea fi, de asemenea, împotriva dvs.
Dacă vi se refuză un card de credit, ați putea contacta direct compania de carduri de credit și să le cereți să se răzgândească. Ar trebui să fiți în măsură să dovediți că sunteți un candidat bun pentru un card de credit, pe baza capacității dvs. de a gestiona creditul cu înțelepciune și de a vă menține la zi cu plățile lunare.
În cazul în care solicitarea de reconsiderare este o fundătură, există și alte modalități de a obține un card de credit. De exemplu, ați putea cere cuiva să solicite un card împreună cu dvs. în calitate de co-împrumutat sau ați putea cere cuiva să vă adauge la unul dintre cardurile sale ca utilizator autorizat. Ambele vă pot oferi putere de cumpărare și vă pot ajuta să vă construiți un credit.
Există totuși o distincție importantă de care trebuie să fiți conștienți între cele două. Solicitarea unui card de credit comun înseamnă că sunteți amândoi la fel de responsabili pentru datoria contractată pe card. A deveni utilizator autorizat înseamnă că puteți folosi cardul pentru a face cumpărături, dar nu sunteți responsabil pentru datorie.
Nota
Solicitarea unui card de credit comun declanșează o anchetă dură asupra creditului dumneavoastră, în timp ce adăugarea ca utilizator autorizat nu o face.
Concluzia
Grație aplicațiilor online, este mai ușor ca niciodată să solicitați un card de credit și să fiți aprobat aproape instantaneu. Dacă vi se aprobă un card de credit, concentrați-vă pe dezvoltarea unor obiceiuri bune pe măsură ce îl utilizați. Aceasta include plata la timp a facturii și menținerea unui sold scăzut. În timp, aceste obiceiuri vă pot ajuta să vă construiți un scor de credit puternic, care este important pentru a fi aprobat pentru alte linii de credit și pentru a obține rate de dobândă favorabile.