Probabil ați observat că orice site financiar, carte sau profesionist pe care l-ați citit sau cu care ați vorbit vreodată oferă același sfat pentru oricine dorește să își pună în ordine sănătatea financiară: începeți un buget.

Există un motiv pentru care ați fost bătut în cap cu acest sfat – este important. Dar să fim sinceri, indiferent de câte ori vi s-a spus să vă țineți de un buget, pur și simplu nu funcționează.

Este timpul să vă luați un angajament.

Primul pas este de fapt să știți cum să faceți un buget. Pentru că în toate sfaturile despre buget pe care le-ați citit, nimeni nu vă spune de fapt, pas cu pas, cum să o faceți. Vom încerca să rezolvăm acest lucru.

Primul lucru, haideți să aflăm de ce majoritatea bugetelor eșuează

Toți am eșuat în privința bugetului nostru. Poate că mașina vi s-a stricat pe neașteptate și a trebuit să plătiți pentru a o repara, sau poate că ați ieșit într-o seară în oraș și ați depășit limita de cheltuieli stabilită. Hei, se mai întâmplă.

După cum a spus David în postarea sa anterioară pe această temă, bugetele eșuează din două motive:

• Îi lipsește o evidență precisă a cheltuielilor din trecut.
• Îi lipsesc obiectivele bine definite care pot fi atinse.

Cu alte cuvinte, dacă mințiți bugetul și nu înțelegeți de ce este important să urmați unul, nu veți putea să vă țineți de el.

Continuați să citiți pentru instrucțiuni detaliate care sperăm că vă vor ajuta să faceți un buget pe care chiar veți dori să îl respectați.

Pasul 1: Decideți ce fel de buget va funcționa cel mai bine pentru dumneavoastră

Din fericire, există sute de metode diferite de întocmire a bugetului. De la aplicații la jurnale de buget și până la simple foi de calcul – există un buget pentru dumneavoastră. Iată doar câteva despre care am vorbit în trecut:

50-30-20

Dacă ești relativ stabil din punct de vedere financiar, dar totuși vrei să-ți gestionezi banii astfel încât să nu ajungi să trăiești peste posibilitățile tale, acest buget este pentru tine.

Este simplu:

• 50 la sută din venitul tău pe cheltuieli de trai (chirie, ipotecă, alimente, facturi de transport etc.).)
• 30 la sută din venitul dvs. pe dorințe și alegeri de stil de viață (distracție și divertisment, mese în oraș).
• 20 la sută din venitul dvs. pentru plata datoriilor și economisire.

Motivul pentru care spun că oricine se află într-o situație financiară relativ decentă va beneficia de acest buget este că, dacă nu aveți un aflux constant de bani, acest sistem de bugetare este mult mai ușor de spus decât de făcut.

Care dintre aceste categorii se poate schimba în funcție de o varietate de factori. De exemplu, dacă aveți 100.000 de dolari în împrumuturi studențești, un împrumut auto, facturi medicale și câteva carduri de credit, veți ajunge să folosiți mai mult de 20 la sută din venitul dvs. pentru a plăti datoriile.

Dacă aveți un salariu de început scăzut și locuiți în New York (sau în orice oraș mare, pentru cei mai mulți par), veți ajunge probabil să cheltuiți mai mult de 50 la sută din venitul dvs. pentru cheltuielile de trai. Vedeți unde duce asta.

Foaie de calcul tradițională

Nu contează cât de ușor este să folosiți o aplicație pentru a vă urmări cheltuielile, unii oameni trebuie să se implice activ în bugetul lor. Sau poate că pur și simplu nu vă simțiți pe deplin confortabil să vă legați informațiile bancare de o aplicație.

De aceea, metoda foii de calcul tradiționale ar putea fi răspunsul. Puteți fie să tipăriți foaia noastră de calcul, fie să deschideți un document și să o editați chiar în ei (totul este adunat pentru dvs. dacă o faceți în acest fel).

Jurnal buletin

Jurnalele buletin pot fi folosite pentru o varietate de motive, dar, recent, tot mai mulți oameni le folosesc pentru a ține evidența finanțelor lor.

Cei care participă activ la bugetul lor și îl văd scris și desenat în fața lor, ar putea fi mai înclinați să se țină de el.

Cu un bullet journal, de fiecare dată când cheltuiți, ar trebui să mergeți acasă și să înregistrați. Acest lucru vă ajută să vedeți exact unde se duc banii dumneavoastră, mai degrabă decât să vă faceți bugetul printr-o aplicație și să nu o deschideți niciodată în timpul lunii (ceea ce este exact ceea ce obișnuiam să fac eu).

Aplicații

Tehnologia poate fi de mare ajutor atunci când începeți cu un buget. Deși există o mulțime de aplicații de bugetare, există câteva pe care le preferăm.

MoneyPatrol vă permite să vă conectați contul bancar pentru a vă urmări automat cheltuielile. Acest lucru vă scutește de a înregistra manual fiecare cheltuială. Cel mai bun dintre toate, MoneyPatrol vă va alerta atunci când vă depășiți bugetul. O altă aplicație care merită luată în considerare este Personal Capital, care nu numai că vă monitorizează conturile și vă ajută să vă faceți un buget, dar vă ajută și să vă construiți un portofoliu de investiții. Dacă vă gândiți să investiți, gestionarea acțiunilor dvs. alături de celelalte finanțe poate fi un mare beneficiu.

Pasul 2: Începeți să vă urmăriți cheltuielile

Unul dintre motivele pentru care cei mai mulți dintre noi nu se pot ține niciodată de un buget este că ne place să credem că ne controlăm mai bine banii decât suntem în realitate. Cu alte cuvinte, subestimăm cât de mult cheltuim.

De aceea, primul pas este să vă luați o lună și să vedeți cât de mult cheltuiți cu adevărat.

Există unele cheltuieli recurente, cum ar fi chiria, asigurarea, factura de internet etc. Dar bugetarea pentru neprevăzut este cea care necesită un pic mai multă gândire. Tocmai de aceea este important să vă urmăriți cheltuielile.

Vezi cât de puțin poți cheltui de fapt pe mâncare și să nu o iei razna mâncând paste în fiecare seară. Dă-ți seama ce cheltuieli poți tăia – poți trăi fără Netflix? Cu un abonament telefonic mai puțin costisitor? Poți lua transportul public în loc de mașină? Ați înțeles.

Pasul 3: Scrieți-vă bugetul

Acest lucru pare mult mai ușor decât este – mai ales în funcție de tipul dvs. de venit. Lucrătorilor independenți le va fi mai greu să facă un buget deoarece venitul lor se poate schimba de la o lună la alta. Asta nu înseamnă că este imposibil să faci un buget ca liber profesionist – de fapt, este mai important să faci acest lucru.

Din moment ce ți-ai luat o lună pentru a vedea cât de mult cheltuiești cu adevărat, ar trebui să fii într-o poziție bună pentru a te așeza și a-ți scrie bugetul sau a introduce informațiile într-o aplicație.

Cunoașteți-vă venitul

Dacă aveți un venit constant, iată cum să vă dați seama cât câștigați cu adevărat.

• Sunteți plătit o dată la două săptămâni? Înmulțiți salariul dvs. cu 2,166 pentru a determina salariul lunar.
• Plătit săptămânal? Înmulțiți suma cecurilor dvs. cu 4,333.

Dacă vă faceți bugetul pe baza unui venit variabil, urmați aceste sfaturi. Cei doi pași de bază sunt:

• Deschideți un alt cont de economii pentru banii care acoperă cheltuielile neregulate și puneți aceeași sumă în fiecare lună.
• Pagati-vă la fiecare două săptămâni sau lunar dacă puteți… acest lucru vă oferă un venit oarecum regulat.

Cunoașteți-vă cheltuielile

Este mai bine să vă supraestimați cheltuielile, în acest fel aveți fiecare dolar planificat. Creați categorii care nu se schimbă niciodată (de exemplu, chirie, benzină, mâncare, etc.). De asemenea, asigurați-vă că includeți economiile, mâncarea în oraș și categorii precum reparațiile auto.

Dacă începeți să vă pregătiți acum pentru cheltuieli precum cadourile de Crăciun și înmatricularea mașinii, nu va trebui să vă faceți griji mai târziu.

Utilizați aceeași metodă pentru a vă plăti facturile în fiecare lună

Dacă aveți o situație financiară bună și vă puteți gestiona banii în mod responsabil, plata facturilor cu un card de credit cu recompensă vă poate ajuta să câștigați niște bani în plus. În cazul în care nu aveți încă un card cu recompense, nu sunteți singurul. Doar 55% dintre deținătorii de carduri de credit au un card cu recompense, și asta pentru că acestea au, de obicei, APR-uri ridicate.

Dar dacă sunteți sigur că vă puteți achita soldul în întregime în fiecare lună, recompensele sunt o modalitate excelentă de a economisi bani. Iată o listă a cardurilor noastre preferate de recompense – alegeți-l pe cel care vi se potrivește.

De asemenea, setarea plăților automate cu un card de credit (sau card de debit) vă poate ajuta să vă asigurați că nu ratați nicio plată.

Pasul 4: Urmați-vă bugetul (și stabiliți-vă un obiectiv)

Evident, nimic din toate acestea nu contează dacă nu vă respectați de fapt bugetul. Ca tânăr de 20 și ceva de ani, poate fi greu să te ții de un buget strict, dar dacă nu o faci, vei da faliment. Este cât se poate de simplu. Din fericire, când ești tânăr și necăsătorit, să fii falit nu este la fel de rău ca atunci când trebuie să întreții o familie.

După cum am menționat mai sus, motivul pentru care oamenilor le este greu să se țină de un buget este pentru că nu au un obiectiv real. Desigur, să nu cheltuiești mai mult decât ai este un obiectiv admirabil, dar nu este întotdeauna suficient.

Să economisești pentru avansul unei case? O mașină? Căutați să scăpați de datorii? Asigură-te că obiectivul tău este important pentru tine. Acest lucru vă va ajuta să vă respectați bugetul.

Pasul 5: Adaptați-vă la viața reală

Nu contează cât de bun sunteți la respectarea unui buget, dacă apare o cheltuială neașteptată și nu aveți economii, sunteți terminat. Există câteva modalități de a încorpora cheltuielile sau veniturile neașteptate în bugetul dumneavoastră.

Consiliul nostru numărul unu este să creați un fond de urgență – un sistem de economisire separat pe care îl folosiți doar pentru urgențe. Dacă trăiți din salariu în salariu, acest lucru poate fi greu de făcut. Dar dacă economisiți ceva, oricât de puțin, sunteți pe drumul cel bun. Există câteva aplicații grozave pentru mărunțiș care vă rotunjesc plățile cu cardul de credit/debit și depun mărunțișul în plus într-un cont pentru dumneavoastră. În timp ce o aplicație precum Acorns nu va fi suficientă pentru a crea acel fond de urgență substanțial de care aveți nevoie, cu siguranță vă va spori economiile.

Pasul 6: Încercați cât de multe bugete aveți nevoie… dar nu renunțați

Având o slujbă ca scriitor de finanțe personale m-a ajutat să învăț multe despre subiecte pe care nu credeam că le voi cunoaște bine… dar întotdeauna m-am simțit groaznic despre cât de prost mă descurcam cu bugetarea. Am încercat toate aplicațiile de acolo, am folosit foi de calcul – nimic nu părea să funcționeze.

Dar acum câteva luni, când am publicat articolul nostru despre bullet journaling ca metodă de bugetare, am decis să încerc, fără speranțe reale că va funcționa. Mi s-a dovedit în mod plăcut că m-am înșelat.

Nu sunt cea mai artistică persoană din lume, așa că jurnalul meu nu seamănă deloc cu unele dintre versiunile artistice și bine făcute pe care le-am văzut, dar stând jos și înregistrând fiecare cheltuială, folosind sharpies de diferite culori, face cumva ca bugetarea să fie mai distractivă.

Scopul poveștii mele este de a demonstra că există o metodă de buget pentru aproape toată lumea.

Este, de asemenea, menit să demonstreze că aveți voie să vă schimbați bugetul. Dacă începi să câștigi mai mulți (sau mai puțini) bani, ajustează-ți bugetul. Dacă primiți o sumă neașteptată din impozite sau o primă de vacanță, adăugați-o la bugetul dvs. pentru luna următoare.

Rezumat

Să respectați un buget este greu, dar este, de asemenea, unul dintre cele mai importante obiceiuri pe care trebuie să le păstrați dacă doriți să vă gestionați bine banii.

Există o metodă de întocmire a bugetului pentru toată lumea – de la aplicații la foi de calcul și nu există niciun motiv pentru care să nu puteți găsi un buget care să funcționeze pentru dumneavoastră.

• Cei 4 pași simpli vă vor învăța cum să faceți un buget (în sfârșit)
• Schimbarea locului de muncă? Cum să faceți un buget pentru o tranziție fără probleme