Cel mai bun mod de a achita cardurile de credit

Nota editorială: Credit Karma primește compensații de la agenții de publicitate terți, dar acest lucru nu afectează opiniile editorilor noștri. Partenerii noștri de marketing nu revizuiesc, nu aprobă și nu susțin conținutul nostru editorial. Acesta este exact în măsura cunoștințelor noastre în momentul în care a fost postat.
Dezvăluirea agentului de publicitate

Credeam că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.

Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care vă oferim caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.

Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni excelente posibil.

Din păcate, mulți oameni sfârșesc prin a plăti dobânzi la cardul de credit timp de ani de zile – mai ales dacă fac doar plăți minime pentru datoria lor. În funcție de ratele dobânzilor și de suma pe care o datorați, a fi strategic în ceea ce privește plata datoriei la cardul de credit ar putea însemna economisirea a sute – sau chiar mii – de dolari pe termen lung.

Plătirea datoriei la cardul de credit ar trebui să fie în fruntea listei dvs. financiare de făcut. Dar care este mai exact cel mai bun mod de a plăti cardurile de credit? Iată cinci pași pe care îi puteți face și care vă pot ajuta să vă apropiați de libertatea financiară.

  1. Încetați să vă mai folosiți cărțile de credit
  2. Faceți-vă un buget pentru a trimite bani în plus creditorilor
  3. Încercați să vă reduceți ratele dobânzii
  4. Alegeți o datorie…abordare de rambursare a datoriei
  5. Puneți în aplicare planul de rambursare

Încetați să mai folosiți cărțile de credit

Nu puteți ieși dintr-o groapă dacă continuați să vă adânciți mai mult – și nu puteți scăpa de datoriile cardurilor de credit dacă continuați să acumulați solduri pe care nu le puteți rambursa. Primul pas pentru a scăpa de datoriile de pe cardul de credit este să vă angajați să nu vă folosiți cardul pentru nimic din ceea ce nu puteți achita integral la sfârșitul lunii.

Este mai ușor de spus decât de făcut.

Toată lumea se confruntă cu urgențe financiare din când în când. Pentru a vă ajuta să vă protejați să nu vă întoarceți la cardurile de credit, luați în considerare economisirea unui fond de urgență de aproximativ 1.000 de dolari în timp ce lucrați pentru a vă achita cardurile de credit. Această pernă financiară vă poate proteja să nu vă adânciți în datorii odată ce începeți cu adevărat planul de rambursare a datoriilor.

Lucrați la creditul dvs.? Verificați acum scorurile Equifax® și TransUnion® Scores

Faceți-vă un buget pentru a trimite bani în plus creditorilor

Dacă doriți să scăpați rapid de datoriile cardurilor de credit, este esențial să plătiți mai mult decât plata minimă. Odată ce ați economisit suficienți bani pentru un fond de urgență, veți dori să plătiți cât mai mult posibil la soldurile cardurilor de credit. Cel mai bun mod de a face acest lucru este să faceți un buget, astfel încât să puteți limita cheltuielile și să acordați prioritate rambursării datoriilor.

Există multe moduri diferite de a face un buget. O strategie este metoda 50/30/20, care alocă 50% din venitul dvs. pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% fie pentru economii, fie pentru rambursarea datoriilor. Dar este posibil să decideți că aveți nevoie de un buget mai detaliat pentru a vă asigura că aveți bani pentru rambursarea datoriilor. În acest caz, puteți face un buget care să evidențieze unde va merge fiecare dolar din venit, alocând cât mai mulți bani pentru rambursarea datoriilor. Biroul de Protecție Financiară a Consumatorului oferă o foaie de lucru simplă pentru întocmirea bugetului, care este un bun punct de plecare.

Indiferent de abordarea care funcționează cel mai bine pentru dumneavoastră, asigurați-vă că aveți un buget care vă ajută să vă țineți cheltuielile sub control – în acest fel veți avea o sumă substanțială de bani pe care să o trimiteți creditorilor în fiecare lună.

Încercați să vă reduceți ratele dobânzii

Pentru că ratele dobânzii la cardurile de credit sunt adesea foarte mari, poate fi o bătălie grea să vă achitați datoria atunci când o mare parte din plata lunară se duce către dobândă. O modalitate de a face rambursarea mai ușoară este să încercați să reduceți rata dobânzii pe care o plătiți.

Puteți adopta câteva abordări atunci când încercați să vă reduceți rata dobânzii.

  • Puteți suna la creditorul dvs. și întrebați. Dacă ați fost un client bun, creditorul vă poate reduce rata.
  • Puteți obține un transfer de sold. Acest lucru implică obținerea unui nou card de credit cu o rată a dobânzii de 0% pentru o perioadă limitată de timp și transferarea soldului de pe cardurile de credit existente pe noul card. Cel mai probabil veți avea nevoie de un credit bun pentru a vă califica pentru un card de transfer de sold. În timp ce o perioadă promoțională cu un transfer de sold vă poate oferi ceva timp suplimentar pentru a vă achita datoria, fiți conștient că rata promoțională este doar pentru o perioadă limitată de timp, sărind în sus atunci când perioada promoțională se termină.
  • Puteți lua un împrumut personal. Mulți debitori folosesc împrumuturi personale pentru a consolida datoriile. Puteți solicita un împrumut personal la o bancă, la o cooperativă de credit sau la un creditor online – dar veți avea nevoie de un credit bun pentru a obține o rată favorabilă. Asigurați-vă că împrumutul personal are o rată mai mică decât cardurile pe care le achitați și folosiți împrumutul pentru a rambursa cât mai mulți dintre creditorii existenți. În mod ideal, veți rămâne cu un singur împrumut pe care să îl achitați pe o perioadă de timp stabilită cu plăți lunare.

Dacă reușiți să reduceți cu succes rata dobânzii la cardul de credit, o mai mare parte din fiecare plată va merge către suma principală datorată. În acest fel, eliberarea de datorii ar trebui să vină mult mai repede.

Alegeți o abordare de rambursare a datoriilor

Dacă v-ați consolidat toate datoriile de pe cardul de credit folosind un împrumut personal sau un card de credit cu transfer de sold, plătiți cât mai mult posibil pentru acest împrumut în fiecare lună. Dacă evitați să vă îndatorați și mai mult cu cardul de credit, ați putea să nu mai aveți datorii atunci când acest împrumut va fi achitat.

Dacă nu v-ați consolidat datoriile, va trebui să decideți ce creditor să achitați mai întâi. Când o veți face, trimiteți toate plățile suplimentare către acest creditor în fiecare lună, în timp ce plătiți minimul pentru celelalte datorii. Există două abordări diferite pentru a decide ce creditori să plătiți mai întâi.

  • Metoda bulgărelui de zăpadă al datoriilor: Metoda bulgărelui de zăpadă implică plata suplimentară pe cardul cu cel mai mic sold mai întâi. După ce acel card este achitat, adăugați plata lunară pe care o făceați pe acel card la plata lunară pe cardul cu următorul cel mai mic sold. Continuați să vă ocupați de datorii, concentrându-vă pe carduri de la cel mai mic la cel mai mare sold, până când totul este achitat.
  • Metoda avalanșei de datorii: Metoda avalanșei implică plata în plus la cardul cu cea mai mare rată a dobânzii mai întâi. Odată ce acel card este achitat, treceți la cardul cu următoarea cea mai mare rată. Veți continua să achitați cardurile, de la cea mai mare la cea mai mică rată a dobânzii, până când toate datoriile dvs. au fost rambursate.

Cei mai mulți experți financiari recomandă metoda bulgărelui de zăpadă a datoriilor deoarece studiile arată că achitarea cu succes a unei datorii în întregime vă oferă un câștig rapid – ceea ce vă poate ajuta să rămâneți motivat. Dar pentru că este posibil ca cardurile cu cel mai mic sold să nu aibă cele mai mari rate ale dobânzii, abordarea bulgărelui de zăpadă ar putea însemna că datoriile cu rate mai mari rămân mai mult timp, adăugându-se la costurile totale ale dobânzilor.

Dacă vă pricepeți să rămâneți motivat pe cont propriu, optați pentru metoda avalanșei de datorii. Dar alegeți metoda bulgărelui de zăpadă dacă știți că sunteți motivat de victorii mici.

Puneți în aplicare planul dvs. de rambursare

În cele din urmă, este timpul să vă puneți în aplicare planul de rambursare. Automatizați plățile pentru suma bugetată către primul creditor pe care îl achitați. De exemplu, puteți configura o plată automată de 150 de dolari către cardul pe care îl achitați primul, chiar dacă plata minimă necesară este de numai 50 de dolari. După ce ați achitat acel card, adăugați cei 150 de dolari la suma minimă pe care o plăteați la următorul card pe care îl achitați.

În timp ce achitați fiecare card, continuați să transferați plățile la următorul card. Urmăriți-vă progresul prin monitorizarea rapoartelor de credit. În cele din urmă ar trebui să vedeți că soldurile datoriilor dvs. scad și s-ar putea chiar să vă vedeți creditul îmbunătățindu-se.

Lucrați la creditul dvs.? Verificați acum scorurile mele Equifax® și TransUnion® Scores

Bottom line

Cei cinci pași vă pot ajuta să vă eliberați de datoriile cardurilor de credit. Acum că aveți o abordare plătiți cardurile de credit, nu există nici o scuză pentru a nu începe planul de rambursare astăzi.

Despre autor: Christy Rakoczy Bieber este un scriitor de finanțe personale și juridice cu normă întreagă. Ea este absolventă a Școlii de Drept din UCLA și a Universității din Rochester. Anterior, Christy a fost profesor universitar… Citește mai mult.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.