În timp ce cumpărăturile online continuă să crească, consumatorii se bazează mai mult ca niciodată pe emiterea plății pentru aceste tranzacții de la distanță. În ciuda atractivității și comodității, în special în timpul unei pandemii globale, multe tranzacții continuă să fie plătite cu cecuri tradiționale, inclusiv cecuri de casierie. Atractivitatea cecurilor se datorează sentimentului de siguranță că instituția financiară a autorizat fondurile pentru plată. Cu toate acestea, având în vedere tehnologia avansată de copiere digitală și de manipulare a documentelor, cecurile sunt deosebit de predispuse la contrafaceri și escrocherii. Numai baza de date Consumer Sentinel Network a Comisiei Federale pentru Comerț din SUA („FTC”) a raportat peste 27 000 de escrocherii cu cecuri contrafăcute, cu pierderi de peste 28 de milioane de dolari în 2019. FTC prevede, de asemenea, că pierderea mediană raportată în urma unei escrocherii cu cecuri false este de aproximativ 1.988 de dolari.
Escrocheriile cu cecuri contrafăcute sunt frecvente într-o economie dificilă. Pandemia globală a dus la pierderi de locuri de muncă, închideri de afaceri și incertitudine financiară. Persoanele care se luptă cu greutăți financiare sunt deosebit de vulnerabile la aceste scheme, deoarece cad victime ale schemelor de îmbogățire rapidă. Sentimentul de siguranță pe care îl oferă cecurile este înșelător, deoarece poate dura săptămâni pentru ca un cec fals să fie descoperit, însă fondurile sunt aproape întotdeauna disponibile imediat. Un cec „compensat” nu înseamnă un cec bun.
Cum depistați cecurile contrafăcute:
- Logo-ul și adresa băncii – Un cec contrafăcut probabil că nu va include un logo. Dacă un logo este prezent, acesta va apărea probabil estompat sau pixelat din cauza redimensionării și manipulării. Un cec contrafăcut va fi adesea lipsit de o adresă; va furniza doar un număr de căsuță poștală sau va furniza un cod poștal incorect.
- Numărul cecului – Un cec contrafăcut probabil că nu va include un număr de cec în partea de sus a cecului sau, de multe ori, nu are același număr de cec listat pe recunoașterea caracterelor cu cerneală magnetică (MICR) (linia de jos).
- Număr de rutare – Un număr de rutare este format din nouă cifre și se află pe MICR. Un cec contrafăcut poate să nu includă un număr de rutare sau poate include unul cu mai puțin sau mai mult de nouă cifre.
- Caracteristici de securitate – Un cec cu o pictogramă de lacăt sau cuvinte precum „Caracteristici de securitate” trebuie să includă descrieri de securitate pe verso cu caractere mici. Caracteristicile de securitate tipice includ filigrane, modele pe fundal, linii de microimprimare etc. În cazul în care cecul nu conține toate elementele de securitate enumerate în descriere, este probabil că este un cec contrafăcut.
Schemele comune de contrafacere includ: (1) cumpărături misterioase – primirea unui cec și solicitarea de a cumpăra carduri cadou și de a trimite cardul cadou escrocului; (2) tombole – primirea unui cec și solicitarea de a trimite bani pentru a acoperi taxele, cheltuielile de expediere și manipulare sau comisioanele de procesare; (3) plata în plus – escrocul vă trimite un cec pentru o sumă mai mare decât cea percepută și solicită rambursarea soldului. Indiferent de schemă, procesul este aproape întotdeauna același: escrocul vă trimite un cec și solicită ca banii să fie returnați în alt mod. Bineînțeles, cecul pe care escrocul îl trimite este, în cele din urmă, refuzat și imputat din nou în contul victimei.
Dacă vi s-a refuzat plata din cauza unui cec fals sau dacă afacerea dvs. a fost victimizată sau dacă o bancă a anulat o tranzacție pentru că ați depus, fără să știți, un cec fals, contactați-ne pentru a stabili dacă aveți un recurs împotriva băncii sau dacă sunteți eligibil pentru recuperare în baza poliței dvs. de asigurare. Contactați-i pe Jose Espejo sau Ron Lyons astăzi.