Benjamin Franklin disse uma vez que, “Nada é certo a não ser a morte e os impostos”. Se você ganhar um salário fixo, você pode estar interessado em quanta flexibilidade, se houver, pode ser aplicada ao valor do imposto que você paga SARS, com relação ao seu seguro.

As Implicações Fiscais do Seguro de Vida

O discurso do Ministro das Finanças Pravin Gordhan no Orçamento Nacional em fevereiro é rumoroso para incluir aumentos na maior fonte de renda do Governo: o imposto de renda pessoal. Não é surpresa então, que se tenha encontrado aqui, à procura de formas de pagar menos impostos por qualquer meio. Mesmo o seu seguro.

Ajuda Médica

Seguro de saúde (que não é o mesmo que ajuda médica) e a cobertura de lacunas não é dedutível nos impostos. As contribuições de ajuda médica pagas por um contribuinte a um esquema médico registrado, no entanto, são. Este abatimento é chamado de Crédito de Imposto de Assistência Médica. E, ele se aplica às taxas que você (como contribuinte) contribui para si mesmo, bem como seus dependentes.

De acordo com o Tax Tim, o crédito, ou abatimento, é um valor fixo mensal de R286 para o membro principal, R286 para seu primeiro dependente, e R192 para cada um de seus dependentes adicionais.

Então, para uma família de quatro, o seu abatimento anual equivaleria a R11.472.00 – desde que você esteja contribuindo do bolso.

Seguro de Vida, Doença Crítica e Invalidez

Em março de 2015, uma emenda à Lei do Imposto de Renda padronizou o tratamento fiscal das apólices de seguro que oferecem proteção contra morte e invalidez.

Anteriormente, os prêmios das apólices que pagavam um valor fixo sobre invalidez não eram dedutíveis de impostos. Mas, as quantias fixas pagas eram isentas de impostos. Os prêmios das apólices de proteção de renda eram, no entanto, dedutíveis de impostos, e a renda mensal sobre o pagamento era tributada.

A emenda de 2015 eliminou a dedução fiscal para prêmios de seguro de proteção de renda, invalidez e seguro de vida, e tornou a renda mensal recebida livre de impostos. Os sinistrados podem agora esperar um pagamento maior.

O receio era que a perda desta dedução desencorajasse a aceitação da cobertura do seguro. As principais causas atuais de incapacidade em todos os grupos de renda são musculoesquelética, neurológica, psiquiátrica e câncer. Considerando a natureza de longo prazo dessas condições, a obtenção de cobertura adequada, independentemente das implicações fiscais, é uma tarefa séria.

Reforma

Por sorte, os benefícios fiscais das contribuições para a aposentadoria ainda podem ser usufruídos agora. Não mais tarde, quando a necessidade assim o exigir. A Lei de Alteração das Leis Tributárias de 2013, aprovada em novembro de 2015, significa que os empregados que contribuem para um fundo de previdência também podem, a partir de março de 2016, usufruir de um benefício fiscal. Estas contribuições foram incluídas anteriormente. Uma anuidade de aposentadoria ou fundo de pensão da empresa ainda é uma das formas mais eficientes de economizar para a aposentadoria.

Faeeza Khan, Especialista em Marketing Jurídico da Liberty, analisou recentemente formas de reduzir sua conta de impostos através de seus veículos de aposentadoria:

“Tanto suas contribuições quanto o crescimento dentro do fundo são livres de impostos. Dependendo da sua taxa marginal de imposto, durante um período de vinte anos, o benefício fiscal poderia dobrar a quantia que você tem disponível na aposentadoria. Você pode contribuir até 27,5% da maior renda tributável, ou remuneração, limitada a R350 000 por ano”, diz Khan.

• Uma pessoa física que pague 18% de imposto sobre sua renda tributável de R180 000 por ano economizará R8 910, caso ele contribua com o valor máximo de 27,5% de sua renda tributável, que é de R49 500.
• Uma pessoa que pague 36% de imposto sobre o seu rendimento tributável de R500 000 por ano poupará R49 500, caso contribua com o montante máximo de 27,5% do seu rendimento tributável, que é de R137 500.
• Um indivíduo que pague 41% de imposto sobre o seu rendimento tributável de R1 milhão por ano poupará R112 750, se ele contribuir com o montante máximo de 27,5% do seu rendimento tributável, que é R275 000.

Khan encoraja a contactar o seu consultor financeiro sobre formas de maximizar os seus benefícios fiscais, enquanto ainda satisfaz as suas necessidades de investimento.