Como as compras online continuam a crescer, os consumidores confiam mais do que nunca na emissão de pagamentos para essas transacções remotamente. Apesar do apelo e conveniência, especialmente durante uma pandemia global, muitas transações continuam a ser pagas com cheques tradicionais, incluindo cheques-caixa. A apelação dos cheques deve-se à sensação de segurança de que a instituição financeira compensou os fundos para o desembolso. No entanto, com tecnologia avançada em cópia digital e manipulação de documentos, os cheques são particularmente propensos a falsificações e fraudes. Só a base de dados da Rede Sentinel de Consumidores da Comissão Federal de Comércio dos EUA (“FTC”) relatou mais de 27.000 fraudes de cheques falsificados com perdas que ultrapassaram US$ 28 milhões em 2019. A FTC também prevê que o prejuízo médio relatado em um esquema de cheques falsificados é de cerca de US$ 1.988.

As fraudes com cheques falsificados são prevalecentes numa economia difícil. A pandemia global resultou em perda de empregos, fechamento de negócios e incerteza financeira. Os indivíduos que lutam com dificuldades financeiras são particularmente vulneráveis a estes esquemas, uma vez que são vítimas de esquemas rápidos para enriquecer. A sensação de checagem de segurança é enganosa, pois pode levar semanas para que um cheque falsificado seja descoberto, mas os fundos estão quase sempre disponíveis imediatamente. Um cheque “compensado” não equivale a um bom cheque.

Como detectar cheques falsificados:

1. Logótipo e endereço do banco – Um cheque falsificado provavelmente não incluirá um logótipo. Se um logotipo estiver presente, ele provavelmente aparecerá desbotado ou pixilizado devido ao redimensionamento e manipulação. Um cheque falso muitas vezes faltará um endereço; forneça apenas um número de Caixa Postal ou forneça um código postal incorreto.
2. Número do cheque – Um cheque falso provavelmente não incluirá um número de cheque no topo do cheque ou muitas vezes não tem o mesmo número de cheque listado no Reconhecimento de Caracteres de Tinta Magnética (MICR) (linha inferior).
3. Número de Roteamento – Um número de roteamento tem nove dígitos e está localizado no MICR. Uma verificação falsa pode não incluir um número de roteamento ou pode incluir um com menos, ou mais, de nove dígitos.
4. Recursos de Segurança – Uma verificação com um ícone de cadeado ou palavras como “Recursos de Segurança” deve incluir descrições de segurança no verso em fonte pequena. Os recursos de segurança típicos incluem marcas d’água, padrões em fundo, linhas de microimpressão, etc. Se a verificação não contém todos os recursos de segurança listados na descrição, a verificação é provavelmente uma falsificação.

Esquemas comuns de falsificação incluem: (1) compras misteriosas – receber um cheque e ser avisado para comprar cartões-presente e enviar o cartão-presente ao golpista; (2) sorteios – receber um cheque e uma exigência de enviar dinheiro para cobrir impostos, despesas de envio e manuseio ou taxas de processamento; (3) pagamento excessivo – o golpista lhe envia um cheque de valor superior ao cobrado e solicita o reembolso do saldo. Independentemente do esquema, o processo é quase sempre o mesmo: o golpista lhe envia um cheque e solicita a devolução do dinheiro de alguma outra forma. É claro que o cheque que o golpista envia é, em última análise, desonrado e cobrado de volta à conta da vítima.

Se lhe foi negado o pagamento por causa de um cheque falsificado, ou se o seu negócio foi vitimado ou se um banco reverteu uma transação por você ter depositado um cheque falsificado sem saber, entre em contato conosco para determinar se você tem recurso contra o banco ou se é elegível para recuperação de acordo com a sua apólice de seguro. Entre em contato com José Espejo ou Ron Lyons hoje.