Melhor maneira de pagar cartões de crédito

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De facto, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.

Felizmente, muitas pessoas acabam pagando juros de cartão de crédito por anos – especialmente se eles fazem apenas pagamentos mínimos sobre sua dívida. Dependendo de suas taxas de juros e quanto você deve, ser estratégico para pagar sua dívida de cartão de crédito pode significar poupar centenas – ou mesmo milhares – de dólares no longo prazo.

Pagar dívida de cartão de crédito deve estar no topo de sua lista de afazeres financeiros. Mas qual é exatamente a melhor maneira de pagar com cartão de crédito? Aqui estão cinco passos que você pode dar que podem ajudá-lo a se aproximar da liberdade financeira.

  1. Parar de usar seus cartões de crédito
  2. Faça um orçamento para enviar dinheiro extra aos credores
  3. Tente baixar suas taxas de juros
  4. Escolha uma dívida-abordagem de reembolso
  5. Implementar seu plano de pagamento

Parar de usar seus cartões de crédito

Você não pode sair de um buraco se você continuar a cavar mais fundo – e você não pode sair da dívida do cartão de crédito se você continuar a acumular saldos que você não pode pagar de volta. O primeiro passo para sair da dívida do cartão de crédito é comprometer-se a não usar seu cartão para nada que você não possa pagar integralmente no final do mês.

Isso é mais fácil dizer do que fazer.

Todos enfrentam emergências financeiras de vez em quando. Para ajudar a protegê-lo de cair de volta em seus cartões de crédito, considere economizar um fundo de emergência de cerca de US$1.000 enquanto você trabalha para pagar seus cartões de crédito. Esta almofada financeira pode protegê-lo de se endividar ainda mais quando você começar seu plano de pagamento de dívidas a sério.

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Faça um orçamento para enviar dinheiro extra aos credores

Se você quiser sair da dívida do cartão de crédito rapidamente, pagar mais do que o pagamento mínimo é essencial. Uma vez que você tenha guardado dinheiro suficiente para um fundo de emergência, você vai querer pagar o máximo possível no saldo do seu cartão de crédito. A melhor maneira de fazer isso é fazer um orçamento para que você possa limitar os gastos e priorizar o pagamento da dívida.

Existem muitas maneiras diferentes de fazer um orçamento. Uma estratégia é o método 50/30/20, que aloca 50% do seu rendimento às necessidades, 30% aos desejos, e 20% às poupanças ou ao pagamento da dívida. Mas você pode decidir que precisa de um orçamento mais detalhado para garantir que você tenha dinheiro para o pagamento da dívida. Se assim for, você pode fazer um orçamento que delineia para onde cada dólar de renda irá, colocando o máximo de dinheiro possível para o pagamento da dívida. O Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor oferece uma simples folha de cálculo orçamental, que é um bom lugar para começar.

Se a abordagem funcionar melhor para si, certifique-se de que tem um orçamento que ajuda a manter os seus gastos sob controlo – desta forma terá uma parte substancial de dinheiro para enviar aos credores todos os meses.

Tente baixar as suas taxas de juro

Porque as taxas de juro do cartão de crédito são muitas vezes muito altas, pode ser uma batalha difícil pagar a sua dívida quando tanto do seu pagamento mensal vai para os juros. Uma maneira de facilitar o pagamento é tentar reduzir a taxa de juros que você está pagando.

Você pode tomar algumas abordagens ao tentar reduzir sua taxa de juros.

  • Você pode ligar para o seu credor e perguntar. Se você tem sido um bom cliente, o credor pode reduzir sua taxa.
  • Você pode obter uma transferência de saldo. Isto envolve obter um novo cartão de crédito com uma taxa de juros limitada a 0% e transferir o saldo dos cartões de crédito existentes para o novo cartão. Você provavelmente precisará de um bom crédito para se qualificar para um cartão de transferência de saldo. Enquanto um período promocional com uma transferência de saldo pode dar-lhe algum tempo adicional para pagar a sua dívida, esteja ciente de que a taxa promocional é apenas por um tempo limitado, saltando quando o período promocional termina.
  • Você pode obter um empréstimo pessoal. Muitos devedores usam empréstimos pessoais para consolidar a dívida. Você pode solicitar um empréstimo pessoal junto a um banco, união de crédito ou emprestador online – mas você precisará de um bom crédito para obter uma taxa favorável. Certifique-se de que o seu empréstimo pessoal tem uma taxa mais baixa do que os cartões que está a pagar e use o empréstimo para reembolsar o maior número possível dos seus actuais credores. O ideal é que tenha um empréstimo para pagar durante um determinado período de tempo com pagamentos mensais.

Se conseguir baixar com sucesso a taxa de juros do seu cartão de crédito, mais de cada pagamento irá para o montante do capital em dívida. Desta forma, a liberdade de débito deve vir muito mais rapidamente.

Escolha uma abordagem de pagamento de débito

Se você consolidou toda a dívida do seu cartão de crédito usando um empréstimo pessoal ou cartão de crédito de transferência de saldo, pague o máximo possível a este empréstimo a cada mês. Se você evitar ter mais dívidas de cartão de crédito, você pode ficar sem dívidas quando este empréstimo for pago.

Se você não tiver consolidado sua dívida, você precisará decidir qual credor pagar primeiro. Quando o fizer, envie todos os seus pagamentos extras a este credor a cada mês enquanto paga os mínimos das suas outras dívidas. Há duas abordagens diferentes para decidir quais credores pagar primeiro.

  • O método bola de neve da dívida: O método das bolas de neve envolve pagar primeiro o extra na carta com o saldo mais baixo. Depois que esse cartão for pago, você adiciona o pagamento mensal que estava fazendo nesse cartão ao pagamento mensal no cartão com o saldo seguinte – menor. Você continuaria trabalhando na sua dívida, concentrando-se nos cartões do saldo mais baixo para o mais alto, até que tudo fosse pago.
  • O método da avalanche de dívidas: O método da avalanche envolve primeiro pagar um extra ao cartão com a maior taxa de juros. Uma vez que esse cartão é pago, você passa para o cartão com a próxima taxa mais alta. Você continuaria a pagar as suas cartas, da taxa de juros mais alta para a mais baixa, até que toda a sua dívida fosse paga.

alguns especialistas financeiros recomendam o método da bola de neve da dívida porque estudos mostram que pagar com sucesso uma dívida na totalidade dá-lhe uma vitória rápida – o que o pode ajudar a manter-se motivado. Mas como as suas cartas de saldo mais baixo podem não ter as taxas de juros mais altas, a abordagem bola de neve pode significar que a sua dívida de taxa mais alta fica pendurada por mais tempo, adicionando aos seus custos totais de juros.

Se você é bom em se manter motivado por conta própria, opte pelo método de avalanche de dívidas. Mas escolha o método bola de neve se você sabe que está motivado por pequenos ganhos.

Implemente seu plano de pagamento

Finalmente, é hora de colocar seu plano de pagamento em ação. Automatize os pagamentos do seu valor orçamentado para o primeiro credor que você está pagando. Por exemplo, você pode configurar um pagamento automático de $150 para o cartão que você está pagando primeiro, mesmo que o pagamento mínimo exigido seja de apenas $50. Depois de pagar esse cartão, adicione os $150 ao mínimo que você estava pagando no cartão seguinte que você está pagando.

Como você paga cada cartão, continue a rolar seus pagamentos para o cartão seguinte. Acompanhe seu progresso monitorando seus relatórios de crédito. Você deve eventualmente ver seu saldo de dívida cair e você pode até ver seu crédito melhorar.

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Bottom line

Estes cinco passos podem ajudá-lo a se livrar da dívida do cartão de crédito. Agora que você tem uma abordagem pagar cartões de crédito, não há desculpa para não começar a trabalhar no seu plano de pagamento hoje.

Sobre o autor: Christy Rakoczy Bieber é uma escritora financeira e jurídica a tempo inteiro. Ela é formada pela Faculdade de Direito da UCLA e pela Universidade de Rochester. Christy foi anteriormente professora universitária… Leia mais.

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