Muitas vezes me perguntaram qual é o melhor cartão de crédito para alguém que acabou de iniciar a sua carreira? O principal problema para iniciantes é que eles não têm histórico de crédito e, portanto, os bancos têm normas muito rígidas para a emissão de cartões de crédito. Por isso, compilei uma lista dos melhores cartões de crédito de 2020 que são emitidos muito facilmente e têm taxas mínimas de adesão ou renovação.

• 1. Cartão de crédito Flipkart Axis Bank Card
• 2. Cartão de crédito HDFC Diners Clubmiles Credit Card
• 3. Cartão de crédito American Express SmartEarn
• 4. Cartão de crédito HSBC Cashback Credit Card
• 5. Cartão de Crédito Amazon Pay ICICI Bank
• 6. Cartão de Crédito Ola Money SBI
• 7. Cartão de Crédito SBI SimplyCLICK
• 8. Cartão de Crédito Paytm First Credit Card
• 9. Cartão de Crédito RBL Bank Shoprite
• 10. Cartão de Crédito Standard Chartered DigiSmart
• Bottomline

Flipkart Cartão de Crédito Bancário Axis

Flipkart Cartão de Crédito Bancário Axis fornece 5% de desconto no Flipkart, Myntra e 4% de desconto nos parceiros preferidos. O principal destaque deste cartão é a taxa de cashback padrão de 1,5%, sem limite que é creditado diretamente na conta do cartão no próximo ciclo de cobrança. Outro recurso notável é o acesso gratuito ao lounge do aeroporto doméstico, que é incomum nesta categoria.

• Elegibilidade:
  • Conta Salarial no Axis Bank: Renda mensal líquida > Rs. 15.000
  • Conta Salarial com outros Bancos: Rendimento mensal líquido > Rs. 25.000
• Self Employed: Rendimento Mensal Líquido > Rs. 50.000 ou ITR > Rs. 6 Lakhs
• Joining fee: Rs. 500 + GST, Flipkart voucher no valor de Rs. 500 fornecido
• Preço de renovação: 500 Rs. 500 + GST, desistência em gastos anuais superiores a Rs. 2 Lakhs
• Reward Rate:
  • 5% cashback no Flipkart, Myntra e 2GUD
  • 4% cashback nos Parceiros Preferidos (MakeMyTrip, Goibibo, Uber, PVR, Curefit e UrbanClap)
  • 1.5% de desconto em todos os outros comerciantes
• 4 acesso gratuito ao Domestic Airport Lounge por ano usando o programa Mastercard India Lounge Program

HDFC Diners Clubmiles Credit Card

HDFC Diners Clubmiles Credit Card tem uma taxa de recompensa decente de 1.3% e com o programa HDFC SmartBuy 10X ele atinge um pico de 13%. Este cartão também possui um Programa de Troca de Milhas através do qual você pode converter seus pontos de recompensa em milhas aéreas na proporção 1:1. Abaixo estão os principais destaques deste cartão:

• Elegibilidade: Rendimento mensal líquido > Rs. 30.000 por mês
• Preço de viagem: Rs. 1.000, geralmente grátis
• Preço de Renovação: Rs. 1.000, geralmente dispensada
• Preço de recompensa: 1,3% (gastos normais) – 13% (gastos no portal HDFC SmartBuy)
• Programa de troca de milhas: Converter pontos de recompensa em Milhas Aéreas na proporção 1:1 para as seguintes companhias aéreas
  • British Airways Executive Club (Avios)
  • InterMiles
  • Singapore Airlines (KrisFlyer Miles)
  • Club Vistara
• Acesso ao lounge : 6 acessos por ano, incluindo nacionais e internacionais
• Aplique aqui

Você pode tornar este cartão vitalício grátis, optando por um dos seguintes, enquanto aplica:

• SmartPay
• OneAssist
• 4 transações em um mês pelos primeiros 3 meses consecutivos (valor mínimo de transação Rs. 500)

American Express SmartEarn Credit Card

American Express SmartEarn Credit Card oferece 10X Pontos de Recompensa de Assinatura no Flipkart e Uber e ganha 5X Pontos de Recompensa de Assinatura no Amazon, Swiggy, BookMyShow e muito mais. O Amex continua a fazer ofertas comerciais lucrativas de vez em quando. No entanto, note que a aceitação do Amex ainda não é tão boa e você deve sempre levar um cartão Visa/MasterCard de backup.

• Elegibilidade:
  • Salaried: Renda anual > Rs. 4.5 Lakhs
  • Self Employed: Renda anual > Rs. 6 Lakhs
• Anualidade da taxa: Rs. 495 + GST, renunciou a gastar Rs. 40.000 ou mais no ano anterior
• Pontos de Recompensa:
  • 10X Pontos de Recompensa no Flipkart e Uber, 5% de recompensa
  • 5X Pontos de Recompensa na Amazon, Swiggy, BookMyShow, PVR, Myntra, Jabong, Grofers, Big Bazaar, 2.5% taxa de recompensa
  • 1 Pontos de Recompensa para cada Rs. 50 gastos em outros comerciantes

HSBC Cashback Credit Card

HSBC Cashback Credit Card oferece um cashback ilimitado de 1,5% em transações online e 1% em transações offline. A única advertência é que o HSBC emite cartões de crédito apenas para assalariados residentes em Bangalore, Chennai, Gurgaon, Hyderabad, Mumbai, Nova Deli, Noida e Pune.

• Elegibilidade: Salariado apenas, renda anual > Rs. 4,00,000
• Joining Fee: Nulo
• Preço de Renovação: Rs. 750, invertido nos gastos anuais em Rs. 1 Lakh
• Ofertas de produtos:
  • 20% de desconto em pedidos Swiggy acima de Rs. 400 (Desconto até Rs. 100, válido uma vez por mês por usuário)
  • 5% de desconto em gastos da Amazon de Rs. 1.000 ou acima (Desconto máximo de Rs. 250 por cartão por mês, sem restrição no número de transações)
• Benefícios de boas-vindas:
  • 2 Acesso ao Salão do Aeroporto para salas de estar domésticas e internacionais ou 2 vales de refeição de INR400 cada um para uso em restaurantes do Aeroporto
  • Rs. 250 vouchers Swiggy dentro de 60 dias após a conclusão da primeira transação no Cartão de Crédito HSBC
• Reward Rate:
  • 1.5% de desconto nos gastos online, excluindo a carga da carteira
  • 1% de desconto nos gastos offline
• 15% de desconto nos gastos de jantar a mais de 1,000 restaurantes nas principais cidades

Amazon Pay ICICI Bank Credit Card

Amazon Pay ICICI Bank Credit Card dá 5% de desconto na Amazon se você for um membro principal, o que é um bom negócio se você gastar muito na Amazon. Recentemente a Amazon estendeu o convite para este cartão de crédito para a maioria dos clientes da Amazon India.

• Elegibilidade: Apenas convite
• Joining Fee: Nulo
• Preço de Renovação: Tempo de vida livre
• Preço de recompensa:
  • 5% para clientes Amazon Prime e 3% para outros na Amazon
  • 2% no pagamento através da Amazon Pay
  • 1% em outros gastos
• As recompensas são creditadas como Amazon Pay cashback a cada mês após geração de extrato

Ola Money SBI Credit Card

Ola Money SBI Credit Card oferece 7% de desconto em viagens Ola e 1% de desconto em todas as outras transações. Atualmente este cartão está disponível apenas por convite e você pode solicitar este cartão na aplicação Ola após receber o convite.

• Elegibilidade: Apenas convite
• Anualidade da taxa: Rs. 499, invertido nos gastos anuais de Rs. 1 Lakh
• Reward Rate:
  • 7% cashback nos passeios Ola
  • 1% cashback em todos os gastos
  • 5% cashback nos bilhetes de avião no Cleartrip
  • 20% cashback no pagamento via Dineout, limitado a Rs. 200 por mês
• 1% de sobretaxa de combustível, até Rs. 100 por mês

SBI SimplyCLICK Credit Card

SBI SimplyCLICK fornece 2,5% de volta em gastos online com seus parceiros exclusivos e 1,25% em outros gastos online. Este é um cartão muito bom se você gastar muito online.

• Elegibilidade: Nada mencionado explicitamente no site, no entanto você pode obter facilmente se você for assalariado
• Joining Fee: Rs. 499, obtenha uma quantidade equivalente de Amazon voucher
• Preço de renovação: Rs. 499, invertido se gastar anualmente no ano passado >= Rs. 1,00,000
• Reward Rate:
  • 2,5% em gastos online com parceiros exclusivos – Amazon, BookMyShow, Cleartrip, Foodpanda, Lenskart, Netmeds & UrbanClap
  • 1,25% em outros gastos online
  • 0.25% em gastos offline
• 1% de isenção de sobretaxa de combustível para cada transação entre Rs. 500 & Rs. 3.000

Paytm First Credit Card

Se você adora cashback então este cartão é para você. Paytm First Credit Card fornece 1% de desconto para todos os gastos que automaticamente é creditado na conta do cartão. Somente a advertência é que este cartão é somente para convidados e você pode aplicar somente quando a opção estiver ativada no Paytm app.

• Elegibilidade: Apenas convite
• Pagamento anual: Rs. 500, renunciou a gastar mais do que Rs. 50.000 num ano de adesão
• Taxa de Recompensa: 1% de desconto em todos os gastos
• Outros benefícios:
  • Pagamento da primeira quota no valor de Rs. 750
  • 15% de desconto em Restaurantes Parceiros
  • Comprar 1 em bilhetes de cinema todas as sextas-feiras no Paytm

RBL Bank Shoprite Credit Card

RBL Bank Shoprite Credit Card oferece 5% de taxa de recompensa em compras e 2,5% de taxa de recompensa em gastos de combustível. Uma coisa eu gostaria de salientar que o suporte ao cliente do Banco RBL é médio e leva muito tempo para resolver as consultas/questões.

• Elegibilidade: Salário > Rs. 25.000
• Anualidade: Rs. 500, invertido nos gastos de Rs. 1 Lakh no ano anterior
• Benefício de Bem-Estar: 2.000 pontos de recompensa, ~Rs. 500
• Taxa de recompensa:
  • 20 pontos de recompensa por Rs. 100 gastos em compras de mercearia, taxa de recompensa de 5%
  • 10 pontos de recompensa por Rs. 100 gastos em combustível, taxa de recompensa de 2,5%
  • 1 ponto de recompensa por Rs. 100 gastos em outras categorias, 0,25% de taxa de recompensa
• Outros benefícios:
  • 10% de desconto em ingressos de cinema no BookMyShow
  • 1% de isenção de sobretaxa de combustível, máximo de Rs. 100 por mês para transações entre Rs. 500 a Rs. 4.000
• Aplique aqui

Standard Chartered DigiSmart Credit Card

Standard Chartered geralmente emite cartões muito facilmente e sua taxa de aprovação é bastante alta. O Cartão de Crédito Standard Chartered DigiSmart oferece descontos instantâneos e cashbacks em gastos on-line no Myntra, Yatra, Ola, Zomato, Grofers e Inox.

• Elegibilidade: Renda anual > Rs. 4 Lakhs
• Preço: Rs. 49 por mês, renunciou a gastar Rs. 5.000 no mês anterior
• Preço:
  • 20% de desconto no Myntra, limitado a Rs. 700 por mês
  • 20% de desconto até Rs. 750 no Yatra para voos domésticos, uma vez por trimestre
  • 15% de desconto no Ola, limitado a Rs. 600 por mês
  • 10% de desconto no Zomato, máx. de desconto Rs. 150 limitado a 5 vezes num mês
  • 10% de desconto até Rs. 1.000 em um mês no Grofers, limitado a 5 transações
  • Comprar 1 e Ganhar 1 em ingressos de cinema para shows aos sábados e domingos no Inox, limitado a 2 vezes em um mês
• Ofertas especiais

Bottomline

Para iniciantes, é mais fácil obter o primeiro cartão de crédito do banco onde está sua conta de salário. À medida que progridem na sua carreira, uma vez construída uma boa história de crédito, podem procurar outros cartões com melhores taxas de recompensa e características.