Fazer uma série de pequenas mudanças financeiras pode ter um enorme impacto na sua poupança para aposentadoria, diz Yanga Nozibele, associada de investimento da Cannon Asset Managers.

Nozibele forneceu o exemplo de uma criança de 25 anos que poupa um R1.000 extra todos os meses optando por um apartamento mais barato, um carro mais acessível ou reduzindo os seus gastos de mercearia, investindo consistentemente este dinheiro todos os meses em vez de viver um estilo de vida mais luxuoso.

“Sendo financeiramente inteligente, esta pessoa também entende que, para manter o mesmo poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo, terá de aumentar a sua poupança todos os anos de acordo com a inflação”, disse ela.

“O ‘super-salvador’, portanto, aumenta a sua contribuição mensal a cada ano para acompanhar uma taxa de inflação assumida de 5% ao ano.

“No momento da sua reforma aos 65 anos, eles teriam contribuído com um total de R1,48 milhões.”

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“No entanto, assumindo que o investimento dessa pessoa alcança um retorno ajustado à inflação de 8,5% a cada ano após as taxas, sua poupança mensal regular teria crescido para mais de R7.55 milhões no valor atual, graças à potente combinação de composição e tempo, disse Nozibele

“Dada a sua enorme influência nos orçamentos, encontrar maneiras de reduzir ou minimizar essas despesas poderia, portanto, significar a diferença entre viver uma vida sobrecarregada por dívidas ou tornar-se financeiramente independente e aposentar-se confortavelmente”, disse Nozibele.

Os sul-africanos que lutam para poupar

De acordo com Nozibele, as taxas de poupança na África do Sul atingiram -0,1% em janeiro deste ano.

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Em outras palavras, para cada R100 ganho, a pessoa média está gastando R100.10 – o que significa que a maioria dos consumidores não só não estão a conseguir poupar dinheiro nenhum, mas na verdade continuam a viver para além das suas possibilidades e a cair em dívidas.

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Africana sugeriu que os sul-africanos que procuram acumular poupanças ou pagar dívidas devem fazer mudanças de estilo de vida onde possam – grandes e pequenos – transformar gastos em poupança. Ela usou sua própria história de vida como um exemplo de como conseguir isso:

“Três anos atrás eu estava em uma posição onde eu não tinha bens ou investimentos significativos em meu nome, e estava essencialmente vivendo de mãos dadas”, disse ela.

“Apesar de ter passado alguns anos desde que minha carreira começou, eu não tinha adquirido nada além de um carro, que na verdade era um passivo, e algumas dívidas desnecessárias que eu tinha contraído quando eu era jovem e ingênuo. E tudo o que eu fazia com o meu salário era pagar um aluguer caro e custos de gasolina.

“Então um dia, eu estava a falar com um amigo que se tinha encontrado numa posição semelhante, e percebemos que se baixássemos os nossos apartamentos e nos mudássemos para um bairro mais barato durante um ano ou dois, seríamos capazes de poupar dinheiro suficiente para pagar a nossa dívida e poupar para um depósito na nossa própria casa.

“Então, no mês seguinte mudei-me para um pequeno apartamento num bairro mais acessível, onde consegui poupar um R6.000 extra em renda todos os meses. Também fiz uma série de outras mudanças no meu estilo de vida, tais como deixar o meu carro estacionado no trabalho e apanhar um táxi, poupando um R1.200 adicional em custos de transporte.

“Dois anos depois, eu estava completamente livre de dívidas, e tinha poupado o suficiente para fazer um adiantamento sobre a casa, bem como para comprar alguns móveis decentes. Às vezes, apenas pequenos sacrifícios de bola de neve em grandes ganhos.”

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