Criar um orçamento parou os meus gastos fora de controle. Eu paguei $40.000 de dívidas apenas por ser intencional com a forma como gasto meu dinheiro.

Antes de fazer o orçamento, eu pensei que tinha gasto uma quantia razoável em compras e outros itens. No primeiro mês que fiz o orçamento e acompanhei os meus gastos, fiquei chocado. As minhas despesas de mercearia e compras estavam fora de controlo.

É por isso que eu adoro orçamentos e especialmente aplicações de orçamento.

As aplicações de orçamento podem sincronizar-se com as suas contas bancárias e cartões de crédito e tornam mais fácil poupar dinheiro e criar objectivos financeiros.

Antes de começarmos, não se esqueça de se inscrever na minha biblioteca de recursos grátis e ter acesso a imprimíveis exclusivos tudo sobre poupar dinheiro e construir riqueza, planeamento de refeições e muito mais.

Vamos começar! Vamos comparar EveryDollar vs. Mint. Vs. YNAB

Top 3 Budgeting Apps: 1) EveryDollar 2) Mint 3) YNAB

EveryDollar é um software de orçamentação criado pela equipa da Ramsey Solutions.

O método é simples – dê a cada dólar que você receber um trabalho, também conhecido como orçamentação baseada em zero.

Antes de cada mês começar, você pode criar um orçamento mensal para que você possa atingir seus objetivos de dinheiro.

A inscrição é gratuita, mas as funcionalidades são limitadas.

Free features of EveryDollar:

• Criar orçamentos ilimitados
• Track transactions against your budget
• Email support

Com a versão gratuita, você tem que adicionar manualmente em todas as suas transações. Eu optei pela versão paga porque eu sabia que ia esquecer as compras aqui e ali e depois ficar frustrado comigo mesmo.

Características pagas de EveryDollar:

• Criar orçamentos ilimitados
• Track transactions against your budget
• Email support
• Conectar-se ao seu banco para um acompanhamento mais rápido das despesas
• Ver conta balanceada dentro de EveryDollar
• Chamar de volta suporte e chamadas de coaching

Pros of EveryDollar:

• Great for beginner budgeters
• Minimalistic and simplistic visuals
• Organized, no ads, and user-friendly

Cons of EveryDollar:

• Características limitadas em comparação com outros aplicativos de orçamento populares

Custo:

CadaDólar tem uma versão gratuita ou uma taxa de adesão de $99/ano, que se decompõe em $8.25/mês.

Como funciona EveryDollar?

1) Ao completar seu processo de conta, você virá até a página de orçamento com suas categorias listadas. EveryDollar já tem categorias para você, incluindo áreas como renda, caridade, igreja, aluguel, e assim por diante.

2) Crie categorias personalizadas para você. Por exemplo, você não pode fazer doações para nenhuma instituição de caridade ou igreja. Você pode apagar essas categorias e adicionar novas, se desejar.

3) Insira a sua renda planejada nos slots Paycheck 1 e Paycheck 2.

4) Insira uma quantia planejada para cada categoria.

5) Sincronize sua conta bancária e cartões de crédito (se você tiver a versão paga).

6) Cada vez que fizer uma transação, você receberá uma notificação no canto superior direito, com a etiqueta de transações. Arraste e solte essas transações para a categoria apropriada.

7) Feito! ☺️

Existem muitos outros recursos com os quais você pode brincar, incluindo ver onde você está nos passos do bebê de Dave Ramsey.

Passos do bebê de Dave Ramsey:

1. Guardar $1.000 para o seu fundo inicial de emergência.
2. Pagar todas as dívidas (exceto a casa) usando a bola de neve da dívida.
3. Guardar 3-6 meses de despesas num fundo de emergência totalmente financiado.
4. Investir 15% do rendimento da sua família na reforma.
5. Guardar para o fundo da faculdade dos seus filhos.
6. Pague a sua casa mais cedo.
7. Reporte do seu lar e dê.

A minha experiência:

O design de cada dólar é elegante, simples e visualmente apelativo. Gosto de poder ver facilmente o que eu planejei, gastei e deixei de fazer com um clique de um botão. Eu também posso ver o preço de quanto dinheiro eu uso em cada categoria em um gráfico. Mais uma vez, sou uma pessoa visual, por isso adoro isto!

De todos os aplicativos de orçamento que tentei, eu gostei mais do aplicativo EveryDollar. Isso pode ser porque eu adoro a simplicidade e a vibração minimalista que o software deles tem.

Menta

Menta é um aplicativo de orçamento popular que pode acompanhar suas contas, orçamento, investimentos, e muito mais.

O aplicativo de orçamentação é gratuito, mas vem com o custo de anúncios que podem distrair.

Uma característica única da Casa da Moeda é ver todas as suas contas em um só lugar, assim você nunca perde uma conta.

Em vez de entrar em múltiplos sites, você pode entrar na Casa da Moeda para ver todas as suas contas.

Menta é conhecida por ajudar os usuários a gerenciar sem esforço todas as suas finanças em um só lugar.

Características da Casa da Moeda:

• Track bills
• Easy budgeting
• Free credit score
• Alerts and advice
• Investment tracking

Cost:

Free

Como funciona a Casa da Moeda?

1) Depois de completar a configuração da sua conta, ligue todas as suas contas à Casa da Moeda. Você pode vincular contas como hipotecas, Paypal, contas bancárias, e muito mais.

2) Depois de obter uma visão geral das suas finanças, você vai passar a criar um orçamento.

3) Você pode brincar com outras funcionalidades da Casa da Moeda, como verificar a sua pontuação de crédito, estabelecer objectivos, bem como os seus investimentos.

4) Pode querer desligar as notificações por e-mail nas definições > separador notificações, uma vez que irá receber muitas delas.

Minha experiência:

Menta está um pouco desatualizada e desorganizada, e como mencionei anteriormente, prefiro simplicidade, especialmente quando se trata de orçamento.

No entanto, a Casa da Moeda tem algumas opções interessantes, como a criação de objectivos financeiros em várias áreas da sua vida.

Se quiser maximizar as suas poupanças, a Casa da Moeda pode ser uma excelente opção para si, pois é gratuita e tem tanto para oferecer em termos de funcionalidades.

YNAB

YNAB (You Need A Budget) é outro aplicativo de orçamento popular.

Além do aplicativo de orçamentação, há uma seção de suporte com uma newsletter semanal sobre orçamentação e suporte de outros usuários YNAB.

Precisa de um orçamento executado com duas regras:

Regra 1: Dê um emprego a cada dólar. Ganhe dinheiro, dê um emprego a esse dinheiro, e siga o plano.

Regra 2: Abrace as suas despesas reais. Grandes despesas, menos frequentes, devem ser divididas em contas mensais e manejáveis.

Regra 3: Rola com os murros. Seja flexível e dirija-se ao excesso de despesas à medida que acontece.

Regra 4: Envelhecer o seu dinheiro. Gaste dinheiro que tenha pelo menos 30 dias de idade.

Características do YNAB:

• Sincronização bancária
• Ferramentas de pagamento de dívidas
• Rastreamento de objectivos
• Suporte pessoal
• Seminários ao vivo

Custo:

Livre por 34 dias, depois $6.99 por mês, cobrado anualmente a $83.99.

Os alunos ganham YNAB gratuitamente por 12 meses com comprovante de matrícula, após o ano gratuito, os alunos ganham 10% de desconto na assinatura anual.

Como funciona o YNAB?

1) Ligue as suas contas.

2) Deve ver esses dólares das contas prontas a serem orçamentadas.

3) Atribua a cada dólar um trabalho arrastando-os para as categorias apropriadas.

4) Faça o orçamento dos seus dólares a zero.

Minha experiência:

Eu fui um usuário azarado com o YNAB, infelizmente.

Ainda que tentei orçar meus números, todos os meus outros números ficaram confusos, e eu não consegui consertar.

O problema continuou acontecendo, então eu abandonei o orçamento por um tempo porque eu estava tão frustrado.

No entanto, a sua experiência pode ser diferente se você não tiver os mesmos problemas técnicos que eu enfrentei. No geral, as características são ótimas, e é visualmente atraente.

Vencedores

Vencedor das características:

Menta

Vencedor da aparência:

YNAB/EveryDollar

Vencedor do custo:

Menta

Vencedor do suporte:

CadaDólar

Vencedor amigo do utilizador:

CadaDólar

Vencedor de todos:

CadaCadaDólar

Se você é um iniciante ou apenas quer um orçamento:

CadaDólar é uma excelente opção para iniciantes que desejam usar um software de orçamento simples e minimalista.

Se você está procurando uma visão geral das finanças:

YNAB ou Mint são ambos conhecidos por suas capacidades únicas de software.

Dicas para poupar mais dinheiro todos os meses:

1. Definir objectivos de dinheiro e criar um plano para completar esses objectivos.
2. Apanhar uma corrida lateral para pagar as dívidas.
3. Guardar para um fundo de emergência para ir para despesas imprevisíveis.
4. Criar um quadro de visão dos objectivos financeiros que tem.
5. Ler todos os meus artigos de poupança anteriores.

Em poucas palavras:

Eu recomendo jogar com um aplicativo ou software de orçamento de cada vez e ver qual funciona melhor para você. Eu tenho muitos amigos e leitores que adoram YNAB e Mint, enquanto eu prefiro EveryDollar.

➡️ O que ler a seguir: Como Gastei 1.348 dólares em um rendimento de seis dígitos