Aplicar um cartão de crédito pela primeira vez pode ser um pouco intimidante se você não tem certeza do que fazer. Na realidade, solicitar um cartão de crédito é mais fácil do que você pode pensar. Saber que passos tomar e o que esperar pode facilitar a navegação no processo de apresentação do seu primeiro pedido de cartão de crédito.
Key Takeaways
- Muitas empresas de cartões de crédito permitem que você se candidate online, com decisões de crédito quase instantâneas.
- A candidatura a um cartão de crédito pode ter impacto na sua pontuação de crédito, se for necessário um puxão duro do seu histórico de crédito.
- As pontuações de crédito são um dos factores mais importantes nas decisões de aprovação de cartões de crédito.
- Se lhe for negado um cartão de crédito, pode pedir à companhia do cartão de crédito para reconsiderar.
- A entrada de um utilizador autorizado ou a candidatura a um cartão de crédito conjunto também o pode ajudar a construir crédito.
Verifica o teu Relatório de Crédito e Pontuações
Antes de solicitar um cartão de crédito, é útil saber o que as companhias de cartão de crédito procuram dos requerentes. Enquanto as empresas de cartão de crédito consideram coisas como sua renda e pagamento mensal de moradia, suas pontuações de crédito tendem a ter o maior peso nas decisões de crédito.
Verificar os seus resultados de crédito antes de se candidatar pode ajudá-lo a avaliar para quais cartões você pode ter mais chances de ser aprovado. Por exemplo, algumas empresas de cartões de crédito designam quais cartões são projetados para pessoas com crédito justo, bom ou excelente.
As pontuações de crédito são baseadas em coisas como histórico de pagamento, uso do crédito, idade do crédito e a frequência com que você solicita um novo crédito. Essa informação vem do seu relatório de crédito.
Você pode ver o seu relatório de crédito das três agências de crédito gratuitamente através do AnnualCreditReport.com. Você também pode obter uma pontuação de crédito FICO gratuitamente através do Discover mesmo que você não seja cliente. As pontuações de crédito FICO também estão disponíveis através do myFICO.com por uma taxa.
Tip
Ao verificar os seus relatórios de crédito, procure atentamente por erros ou imprecisões que possam estar a prejudicar a sua pontuação. Se você encontrar um erro, você pode disputá-lo com o Credit Bureau que está relatando a informação.
Decida Para Que Cartão Solicitar
O próximo passo para solicitar um cartão de crédito é escolher para qual cartão você quer solicitar. Aqui é onde você precisará fazer uma pequena pesquisa para comparar várias opções de cartão.
Quando comparar cartões considere como você planeja usá-lo e faça as perguntas certas. Por exemplo:
- Você vai usá-lo para compras diárias ou viagens?
- Tenciona transportar um saldo mensal ou pagar na totalidade?
- Está interessado em ganhar prémios em compras?
- Importa-se de pagar uma taxa anual?
- Procura uma TAEG promocional em compras ou transferências de saldo?
- Que outros benefícios ou características do cartão você está interessado?
Estas perguntas podem ajudá-lo a reduzir o número de cartões em que pode fazer sentido solicitar. Você também deve considerar se você pode precisar se concentrar em cartões seguros se você é novinho em folha para usar o crédito ou se você está tentando reconstruir o crédito ruim.
Cartões de crédito seguros requerem um depósito em dinheiro para abrir, que também pode dobrar como o seu limite de crédito. Dependendo do emissor do cartão, você pode ser capaz de mudar para um cartão sem garantia após vários meses de uso responsável. Você também pode considerar um cartão de loja se você é novo no uso do crédito, uma vez que eles podem ser mais fáceis de serem aprovados em comparação com os cartões de crédito tradicionais.
Aviso
Cartões de lojas de varejo podem oferecer descontos antecipados ou bônus para encorajar você a aplicar, mas eles podem carregar APRs muito mais altos do que os cartões de crédito normais, o que torna mais caro carregar um saldo.
Preencher o Pedido de Cartão
Pedir um cartão de crédito pode ser tão simples como ir ao site da companhia do cartão de crédito e preencher o pedido. Muitos emissores de cartão podem oferecer uma decisão de aprovação dentro de minutos após a aplicação.
Quando se preenche um pedido de cartão de crédito há certas informações que o emissor do cartão pode pedir. Estas incluem:
- Seu nome
- Data de nascimento
- Número de segurança social
- Nome de solteira da mãe
- Pagamento mensal de moradia e se você aluga ou possui
- Estado de emprego
- Income
- Informação de contato, incluindo número de telefone, endereço e e-mail
As empresas de cartão de crédito usam o seu número de segurança social para verificar o seu crédito, o que geralmente significa uma consulta difícil. As consultas difíceis podem cortar alguns pontos da sua pontuação de crédito, por isso é melhor limitar o número de cartões de crédito que você está solicitando para minimizar o impacto.
Importante
O CARD Act 2009 exige que você tenha pelo menos 21 anos para abrir uma conta de cartão de crédito. A exceção é se você puder mostrar uma fonte independente de renda para fazer pagamentos com cartão de crédito.
A partir do momento em que você enviar seu pedido, a companhia do cartão de crédito irá rever seus dados e aprová-lo ou recusar seu pedido. Se você for aprovado, você precisará apenas esperar que seu cartão físico seja enviado pelo correio. A companhia do seu cartão de crédito pode dizer-lhe de imediato qual é o seu limite de crédito para o seu novo cartão e/ou dar-lhe um número de cartão digital que pode utilizar temporariamente para fazer compras online.
O que fazer se for Negado
Existem várias razões pelas quais uma empresa de cartão de crédito pode negar o seu pedido. Se você tiver uma má pontuação de crédito por causa de um histórico de pagamentos atrasados, por exemplo, isso pode tornar difícil a aprovação. Ou se você não tem nenhum crédito porque está apenas começando a usá-lo, isso também pode funcionar contra você.
Se lhe for negado um cartão de crédito, pode contactar directamente a companhia do cartão de crédito e pedir-lhe para reconsiderar. Você precisaria ser capaz de provar que você é um bom candidato a um cartão de crédito, baseado em sua habilidade de administrar o crédito sabiamente e acompanhar seus pagamentos mensais.
No caso de pedir uma reconsideração ser um beco sem saída, há outras maneiras de conseguir um cartão de crédito. Por exemplo, você poderia pedir a alguém para solicitar um cartão com você como co-mutuário ou pedir que alguém o acrescente a um de seus cartões como um usuário autorizado. Ambos podem dar-lhe poder de compra e ajudá-lo a construir crédito.
Existe, no entanto, uma importante distinção entre os dois a ter em conta. A solicitação de um cartão de crédito conjunto significa que ambos são igualmente responsáveis pela dívida incorrida no cartão. Tornar-se um usuário autorizado significa que você pode usar o cartão para fazer compras, mas você não é responsável pelo débito.
Nota
A solicitação de um cartão de crédito em conjunto desencadeia uma consulta difícil contra o seu crédito, enquanto que ser adicionado como um usuário autorizado não o faz.
O resultado final
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Alegado a aplicações online, é mais fácil do que nunca solicitar um cartão de crédito e ser aprovado quase instantaneamente. Se você for aprovado para um cartão de crédito, concentre-se em desenvolver bons hábitos enquanto o usa. Isso inclui pagar a sua conta a tempo e manter os seus saldos baixos. Com o tempo, esses hábitos podem ajudá-lo a construir uma pontuação de crédito forte, que é importante para obter aprovação para outras linhas de crédito e garantir taxas de juros favoráveis.