Você provavelmente já notou que qualquer site financeiro, livro ou profissional com quem já tenha lido ou falado oferece o mesmo conselho para qualquer um que queira ter a sua saúde financeira em ordem: comece um orçamento.

Existe uma razão para você ter sido espancado com este conselho – é importante. Mas sejamos honestos, não importa quantas vezes lhe tenham dito para se cingir a um orçamento, simplesmente não funciona.

É hora de assumir um compromisso.

O primeiro passo é realmente saber como fazer um orçamento. Porque em todos os conselhos de orçamento que você leu, ninguém na verdade lhe diz passo a passo como fazê-lo. Vamos tentar corrigir isso.

As primeiras coisas primeiro, vamos aprender porque a maioria dos orçamentos falham

Todos nós falhamos no nosso orçamento. Talvez seu carro quebrou inesperadamente e você teve que pagar para consertá-lo, ou talvez você tenha saído uma noite e ultrapassado o limite de gastos estabelecido. Ei, isso acontece.

Como David disse em seu post anterior sobre o assunto, os orçamentos falham por duas razões:

• Falta-lhes um registro preciso dos gastos passados.
• Falta-lhes objetivos bem definidos que são atingíveis.

Em outras palavras, se você deitar no seu orçamento e não entender porque seguir um é importante, você não será capaz de ficar com ele.

Leia com atenção as instruções detalhadas que, esperamos, o ajudarão a fazer um orçamento que você realmente vai querer manter.

Passo 1: Decida que tipo de orçamento funcionará melhor para você

Por sorte, existem centenas de diferentes métodos de orçamento. Desde aplicativos a revistas de orçamento a planilhas simples – há um orçamento para você. Aqui estão apenas alguns que já falamos no passado:

50-30-20

Se você é relativamente estável financeiramente, mas ainda quer administrar seu dinheiro para que você não acabe vivendo acima dos seus recursos, este orçamento é para você.

É simples:

• 50% do seu rendimento em despesas de vida (aluguel, hipoteca, compras, transporte de contas, etc.))
• 30 por cento da sua renda sobre desejos e escolhas de estilo de vida (diversão e entretenimento, jantar fora).
• 20 por cento da sua renda para pagamento de dívidas e poupança.

A razão pela qual eu digo que qualquer pessoa num lugar financeiro relativamente decente se beneficiará deste orçamento é porque, se você não tiver uma entrada constante de dinheiro, este sistema de orçamento é muito mais fácil de dizer do que fazer.

Uma destas categorias pode mudar dependendo de uma variedade de fatores. Por exemplo, se você tem $100.000 em empréstimos estudantis, um empréstimo de carro, contas médicas e um par de cartões de crédito, você vai acabar usando mais de 20 por cento de sua renda para pagar a dívida.

Se você fizer um salário inicial baixo e viver em Nova York (ou em qualquer grande cidade, por mais par) você provavelmente vai acabar gastando mais de 50 por cento de sua renda em despesas de vida. Você vê para onde isto vai.

Planilha tradicional

Não importa o quão fácil é usar um aplicativo para rastrear seus gastos, algumas pessoas precisam estar ativamente envolvidas em seu orçamento. Ou talvez você simplesmente não se sinta totalmente à vontade para vincular suas informações bancárias a um aplicativo.

É por isso que o método tradicional de planilha eletrônica pode ser apenas a resposta. Você pode imprimir nossa planilha, ou você pode simplesmente abrir um documento e editá-lo diretamente no deles (tudo é adicionado para você se você fizer desta maneira).

Bullet journal

Bullet journals podem ser usados por uma variedade de razões, mas recentemente, mais e mais pessoas estão usando-os para manter o controle de suas finanças.

Aqueles que participam activamente no seu orçamento, e o vêem escrito e desenhado à sua frente, podem estar mais aptos a ficar com ele.

Com um diário de balas, cada vez que gastar, deve ir para casa e gravá-lo. Isso ajuda você a ver exatamente para onde seu dinheiro está indo, ao invés de fazer um orçamento através de um aplicativo e nunca abri-lo durante o mês (que é exatamente o que eu costumava fazer).

Apps

Tecnologia pode ser uma grande ajuda quando você está começando a fazer um orçamento. Embora haja muitos aplicativos de orçamento por aí, há alguns que preferimos.

MoneyPatrol permite que você vincule sua conta bancária para acompanhar automaticamente seus gastos. Isso evita que você registre manualmente cada despesa. O melhor de tudo, o MoneyPatrol irá alertá-lo quando você exceder o seu orçamento. Outro aplicativo que vale a pena considerar é o Personal Capital, que não só monitora suas contas e o ajuda a fazer o orçamento, mas também o ajuda a construir uma carteira de investimentos. Se você está pensando em investir, gerenciar suas ações junto com suas outras finanças pode ser um grande benefício.

Passo 2: Comece a acompanhar seus gastos

Uma das razões pelas quais a maioria de nós nunca pode se ater a um orçamento é porque gostamos de acreditar que somos melhores em controlar nosso dinheiro do que realmente somos. Em outras palavras, subestimamos quanto gastamos.

É por isso que o primeiro passo é levar um mês e ver quanto você está realmente gastando.

Existem algumas despesas recorrentes, como aluguel, seguro, sua conta de internet, etc. Mas é a orçamentação para o inesperado que leva um pouco mais de reflexão. É exatamente por isso que é importante rastrear seus gastos.

Veja como você pode realmente gastar pouco em comida e não ficar louco comendo massa toda noite. Descubra que despesas você pode cortar – você pode viver sem Netflix? Com um telefone de baixo custo? Você pode pegar transporte público em vez do seu carro? Você entendeu.

Passo 3: Escreva o seu orçamento

Soa muito mais fácil do que é, especialmente dependendo do seu tipo de renda. Os freelancers terão mais dificuldade em fazer um orçamento porque os seus rendimentos podem mudar de mês para mês. Isso não quer dizer que é impossível fazer um orçamento como freelancer – na verdade, é mais importante fazê-lo.

Desde que você levou um mês para ver quanto você realmente gasta, você deve estar em um bom lugar para sentar e escrever o seu orçamento ou inserir as informações em um aplicativo.

Saber o seu rendimento

Se você tem um rendimento estável, aqui está como descobrir quanto você realmente ganha.

• Você paga a cada duas semanas? Multiplique seu salário por 2.166 para determinar seu pagamento mensal.
• Pago semanalmente? Multiplique o valor do seu cheque por 4.333.

Se você está fazendo um orçamento com renda variável, siga estas dicas. Os dois passos básicos são:

• Abra outra conta poupança para dinheiro que cubra despesas irregulares e coloque o mesmo montante todos os meses.
• Pague-se a cada duas semanas ou mensalmente se puder… isto dá-lhe um rendimento um pouco regular.

Conheça as suas despesas

É melhor sobrestimar as suas despesas, dessa forma tem cada dólar planeado. Crie categorias que nunca mudam (ou seja, aluguel, gás, comida, etc). Certifique-se também de incluir economias, alimentação fora, e categorias como reparos de carro.

Se você começar a se preparar para despesas como presentes de Natal e registro de carro agora, você não terá que se preocupar com isso mais tarde.

Utilize o mesmo método para pagar suas contas a cada mês

Se você está em um bom lugar financeiro e pode gerenciar seu dinheiro de forma responsável, pagar suas contas com um cartão de crédito de recompensa pode ajudá-lo a ganhar um pouco de dinheiro extra. Caso você ainda não tenha um cartão de recompensa, você não está sozinho. Apenas 55% dos titulares de cartões de crédito têm um cartão de recompensas, e isso é porque normalmente têm APRs elevados.

Mas se tiver a certeza de que pode pagar o seu saldo na totalidade a cada mês, as recompensas são uma óptima forma de poupar dinheiro. Aqui está uma lista dos nossos cartões de recompensas favoritos – escolha aquele que é certo para você.

Apois de configurar pagamentos automáticos com um cartão de crédito (ou cartão de débito) pode ajudá-lo a garantir que você não perca um pagamento.

Passo 4: Siga seu orçamento (e faça um objetivo)

Obviamente, nada disso importa se você realmente não seguir seu orçamento. Como um 20 e tal, pode ser difícil manter um orçamento rigoroso, mas se não o fizer, ficará falido. É tão simples quanto isso. Felizmente, quando se é jovem e solteiro, estar falido não é tão mau como quando se tem de sustentar uma família.

Como mencionei acima, a razão pela qual as pessoas têm dificuldade em manter um orçamento é porque não têm um objectivo real. É claro que não gastar mais do que você tem é um objetivo admirável, mas nem sempre é suficiente.

Você está economizando para um pagamento de casa? Um carro? Estás a tentar livrar-te de dívidas? Certifique-se que o seu objectivo é importante para si. Isso vai ajudá-lo a manter o seu orçamento.

Passo 5: Ajuste para a vida real

Não importa o quanto você é bom em manter um orçamento, se uma despesa inesperada surgir e você não tem nenhuma economia, você está ferrado. Existem algumas maneiras de incorporar despesas ou rendimentos inesperados no seu orçamento.

O nosso conselho número um é criar um fundo de emergência – um sistema de poupança separado que você só usa para emergências. Se você está vivendo salário para pagar, isso pode ser difícil de fazer. Mas se você economizar algo, não importa quão pequeno, você está no caminho certo. Há alguns aplicativos de troco sobressalentes excelentes que arredondam os pagamentos com cartão de crédito/débito e depositam o troco extra em uma conta para você. Enquanto um aplicativo como o Acorns não será suficiente para criar aquele fundo de emergência substancial que você precisa, ele definitivamente aumentará suas economias.

Passo 6: Tente tantos orçamentos quantos você precisar…só não desista

Escrever um emprego como escritor financeiro pessoal me ajudou a aprender muito sobre tópicos nos quais eu nunca pensei estar bem versado…mas eu sempre me senti péssimo sobre o quanto eu estava mal no orçamento. Tentei todas as aplicações lá fora, usei folhas de cálculo – nada parecia funcionar.

Mas há uns meses atrás, quando publicámos o nosso artigo sobre o orçamento de balas como método de orçamentação, decidi tentar, sem ter esperanças reais de que funcionasse. Eu estava agradavelmente provado que estava errado.

Não sou a pessoa mais artística do mundo, por isso o meu diário não se parece nada com algumas das versões artísticas e bem feitas que já vi, mas sentar e gravar cada despesa, usando sharpies de cores diferentes, de alguma forma torna o orçamento mais divertido.

O objectivo da minha história é demonstrar que existe um método de orçamento para quase todos.

Também é para demonstrar que é permitido alterar o orçamento. Se você começar a ganhar mais (ou menos) dinheiro, ajuste seu orçamento. Se você receber um lucro inesperado de seus impostos ou um bônus de férias, adicione isso ao seu orçamento para o próximo mês.

Sumário

Cingir-se a um orçamento é difícil, mas também é um dos hábitos mais importantes a manter se você quiser administrar bem o seu dinheiro.

Existe um método de orçamento para todos – desde aplicações a folhas de cálculo, e não há razão para não encontrar um orçamento que funcione para si.

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