Podjęcie szeregu małych zmian finansowych może mieć ogromny wpływ na oszczędności emerytalne, mówi Yanga Nozibele, investment associate w Cannon Asset Managers.
Nozibele podał przykład 25-latka, który oszczędza dodatkowe R1,000 każdego miesiąca, wybierając tańsze mieszkanie, bardziej przystępny samochód lub ograniczając swoje wydatki na artykuły spożywcze, konsekwentnie inwestując te pieniądze co miesiąc, zamiast prowadzić bardziej wystawny tryb życia.
„Będąc obeznanym z finansami, osoba ta rozumie również, że aby utrzymać tę samą siłę nabywczą swoich pieniędzy w czasie, będzie musiała co roku zwiększać kwotę oszczędności zgodnie z inflacją” – powiedziała.
„Superoszczędzający” zwiększa zatem swoją miesięczną składkę co roku, aby dotrzymać kroku zakładanej stopie inflacji wynoszącej 5% rocznie.
„Do czasu przejścia na emeryturę w wieku 65 lat, osoba ta wpłaciłaby łącznie R1,48 mln.”
Jednakże, zakładając, że inwestycja tej osoby osiąga skorygowany o inflację zwrot w wysokości 8,5% każdego roku po opłatach, jej regularne miesięczne oszczędności wzrosłyby do ponad R7.55 milionów w dzisiejszej wartości, dzięki potężnej kombinacji procentu składanego i czasu, powiedział Nozibele
„Biorąc pod uwagę ich ogromny wpływ na budżet, znalezienie sposobów na zmniejszenie lub zminimalizowanie tych wydatków może zatem oznaczać różnicę między życiem obciążonym długami lub staniem się niezależnym finansowo i komfortowym przejściem na emeryturę”, powiedział Nozibele.
Południowoafrykańczycy zmagają się z oszczędzaniem
Według Nozibele, stopy oszczędzania w RPA osiągnęły -0,1% w styczniu tego roku.
Innymi słowy, na każde zarobione R100, przeciętna osoba wydaje R100.10 – co oznacza, że większość konsumentów nie tylko nie oszczędza w ogóle, ale w rzeczywistości nadal żyje ponad stan i popada w długi.
Sugerowała, że mieszkańcy RPA, którzy chcą gromadzić oszczędności lub spłacać długi, powinni dokonać zmian w stylu życia, gdzie tylko mogą – dużych i małych – aby przekształcić wydatki w oszczędności. Trzy lata temu byłam w sytuacji, w której nie miałam żadnych znaczących aktywów ani inwestycji i żyłam z dnia na dzień” – powiedziała. I wszystko, co robiłem z moją pensją, to płacenie za drogi czynsz i koszty benzyny.
„Pewnego dnia rozmawiałem z przyjacielem, który znalazł się w podobnej sytuacji i zdaliśmy sobie sprawę, że jeśli obniżymy standard naszych mieszkań i przeniesiemy się do tańszej dzielnicy na rok lub dwa, będziemy w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić nasz dług i zaoszczędzić na depozyt na nasz własny dom.
„Tak więc, w następnym miesiącu przeniosłem się do małego mieszkania w bardziej przystępnej dzielnicy, gdzie byłem w stanie zaoszczędzić dodatkowe R6,000 w czynszu każdego miesiąca. Wprowadziłem również szereg innych zmian w moim stylu życia, takich jak pozostawienie samochodu zaparkowanego w pracy i jeżdżenie taksówką, co pozwoliło mi zaoszczędzić dodatkowe R1 200 na kosztach transportu.
„Dwa lata później byłem całkowicie wolny od długów i zaoszczędziłem wystarczająco dużo, aby dokonać przedpłaty na dom, a także kupić kilka przyzwoitych mebli. Czasami małe poświęcenia zamieniają się w duże zyski.”
Przeczytaj: Matric vs diploma vs degree – ile prawdopodobnie dostaniesz wynagrodzenia w RPA
.