As online shopping continues to grow, consumers are relying more than ever on issuing payment for those transactions remotely. Pomimo atrakcyjności i wygody, zwłaszcza w czasie globalnej pandemii, wiele transakcji nadal jest opłacanych tradycyjnymi czekami, w tym czekami kasjerskimi. Atrakcyjność czeków wynika z poczucia bezpieczeństwa, że instytucja finansowa rozliczyła środki do wypłaty. Jednak przy zaawansowanej technologii cyfrowego kopiowania i manipulowania dokumentami, czeki są szczególnie podatne na fałszerstwa i oszustwa. Tylko w bazie danych sieci Consumer Sentinel Network prowadzonej przez amerykańską Federalną Komisję Handlu („FTC”) odnotowano ponad 27 000 oszustw związanych z fałszywymi czekami, których straty w 2019 r. przekroczyły 28 milionów dolarów. FTC zapewnia również, że mediana strat zgłoszonych w związku z oszustwem dotyczącym fałszywych czeków wynosi około 1 988 USD.
Fałszywe oszustwa czekowe są powszechne w trudnej gospodarce. Globalna pandemia spowodowała utratę miejsc pracy, zamknięcie firm i niepewność finansową. Osoby zmagające się z trudnościami finansowymi są szczególnie narażone na tego typu oszustwa, ponieważ padają ofiarą szybkich i łatwych do zdobycia pieniędzy. Poczucie bezpieczeństwa, jakie dają czeki, jest złudne, ponieważ wykrycie fałszywego czeku może trwać tygodniami, a mimo to środki są prawie zawsze natychmiast dostępne. Czek „rozliczony” nie jest równoznaczny z dobrym czekiem.
Jak rozpoznać fałszywe czeki:
- Logo i adres banku – Fałszywy czek prawdopodobnie nie będzie zawierał logo. Jeśli logo jest obecne, prawdopodobnie będzie wyglądało na wyblakłe lub rozpikselowane z powodu zmiany rozmiaru i manipulacji. Fałszywe czeki często nie zawierają adresu, podają jedynie numer skrytki pocztowej lub nieprawidłowy kod pocztowy.
- Numer czeku – Fałszywy czek prawdopodobnie nie będzie zawierał numeru czeku na górze czeku lub często nie będzie miał tego samego numeru czeku wymienionego na magnetycznym rozpoznawaniu znaków atramentowych (MICR) (dolna linia).
- Numer Routingowy – Numer Routingowy składa się z dziewięciu cyfr i znajduje się na MICR. Fałszywy czek może nie zawierać numeru routingowego lub może zawierać numer z mniejszą lub większą liczbą cyfr niż dziewięć.
- Zabezpieczenia – Czeki z ikoną kłódki lub słowami takimi jak „Zabezpieczenia” muszą zawierać opisy zabezpieczeń na odwrocie, napisane małą czcionką. Typowe zabezpieczenia obejmują znaki wodne, wzory w tle, linie mikrodruku itp. Jeżeli czek nie zawiera wszystkich zabezpieczeń wymienionych w opisie, jest on prawdopodobnie fałszywy.
Wspólne schematy fałszowania obejmują: (1) mystery shopping – otrzymanie czeku i polecenie zakupu kart upominkowych oraz wysłania karty upominkowej do oszusta; (2) loterie – otrzymanie czeku i wymóg wysłania pieniędzy na pokrycie podatków, opłat za wysyłkę i obsługę lub opłat za przetwarzanie; (3) nadpłata – oszust wysyła Ci czek na kwotę wyższą niż pobrana i żąda zwrotu salda. Niezależnie od schematu, proces jest prawie zawsze taki sam: oszust wysyła czek i żąda zwrotu pieniędzy w inny sposób. Oczywiście, czek wysłany przez oszusta zostaje ostatecznie zdefraudowany i obciąża konto ofiary.
Jeśli odmówiono Ci zapłaty z powodu fałszywego czeku, jeśli Twoja firma padła ofiarą lub jeśli bank cofnął transakcję, ponieważ nieświadomie zdeponowałeś fałszywy czek, skontaktuj się z nami, aby ustalić, czy masz prawo do regresu w stosunku do banku lub czy jesteś uprawniony do odzyskania pieniędzy z polisy ubezpieczeniowej. Skontaktuj się z Jose Espejo lub Ronem Lyonsem już dziś.