Często najlepszym sposobem na uniknięcie zdzierstwa jest wiedza o tym, ile inni płacą za rzeczy. Ile facet siedzący obok mnie w samolocie zapłacił za swój bilet? Ile sąsiad zapłacił za ślub swojego dziecka? Ten nagły zabieg dentystyczny? Za wymianę pompy wodnej w jej zagranicznym samochodzie?

Detaliści używają big data do maksymalizacji przychodów – to znaczy, aby wziąć jak najwięcej twoich pieniędzy, jak tylko mogą. Dlaczego ty nie miałbyś mieć takiej samej władzy?

W coraz większym stopniu strony internetowe i aplikacje dają konsumentom dostęp do niewiarygodnie szczegółowych informacji o cenach, obiecując, że szala siły przetargowej może przechylić się w ich stronę. Istnieją obecnie setki narzędzi online – większość z nich bezstronne i napędzane danymi – które mówią konsumentom ceny inni zapłacili za wszystko, od kwiatów do remontu łazienki. Wpisz kod pocztowy, wybierz kilka kryteriów i szybciej niż sklepikarz może powiedzieć: „Wysoka marża zysku”, możesz powiedzieć: „Nie tak szybko!”.

Kalkulatory cenowe – wiele z nich nazywa się „estymatory kosztów” – są zabawne do zabawy, ale pakują prawdziwy cios. Żadne z tych narzędzi nie zapobiegnie oszustwom, ani nie uchroni cię przed wyłudzeniem pieniędzy. Ale robią coś równie ważnego: dają ci punkt odniesienia (to, co ekonomiści nazywają kotwicą), więc zawsze wiesz, że jesteś we właściwym miejscu, jeśli nie siedzisz we właściwym miejscu, kiedy za coś płacisz.

I’ll podzielić narzędzia do trzech kategorii: Narzędzia żalu, narzędzia targowania się i narzędzia niepokoju. Pozwól mi wyjaśnić.

Narzędzia żalu
Dane są zawsze patrząc wstecz, i jak wszyscy wiemy, przeszłość nie jest gwarancją przyszłych wyników. Tak jest z cenami, które płacili inni. Jest to najbardziej oczywiste w biletach lotniczych, gdzie wiedząc, że twój przyjaciel dostał dobrą ofertę na lot do Irlandii w zeszłym tygodniu jest prawie bezużyteczne jako predyktor swojej ceny, inne niż prawie pewność, że zapłacisz więcej.

Still, dłuższe trendy oferują pewne spostrzeżenia, i to jest to, co kocham o FlightAware’s beta produktu, „Insight for Airlines”. FlightAware jest znany z dawania pasażerom i ich bliskim up-to-the-moment geograficznych i danych prędkości na samolotach w powietrzu.

Ale kliknij wokół, a znajdziesz produkt Insight, który mówi użytkownikom mediana cena zapłacona za bilety na tej trasie, przez linię lotniczą, w okresie 12 miesięcy. Zawiera również maksymalne i minimalne ceny dla tej trasy. Jeśli jesteś w samolocie, będziesz albo czuć się mądry lub głupi, w oparciu o to, co zapłaciłeś.

Flightaware’s dyrektor rozwoju oprogramowania, Jeffrey Lawson, zauważa, że narzędzie danych pochodzi z długą listą kwalifikatorów. Na początek, dane, które są nabywane od przemysłu lotniczego, jest około dwóch lat. Po drugie, nie jest sprawiedliwe porównywanie kosztów biletu zakupionego dzień przed lotem z biletem zakupionym 11 miesięcy przed podróżą. Nie jest nawet uczciwe porównywanie biletu z lutego z biletem z maja.

Ale, jeśli latać na trasie często – powiedzmy, Seattle do Nowego Jorku – masz dobry pomysł, jeśli jesteś przepłacania regularnie. Insight ułatwia również porównywanie linii lotniczych, co jest szczególnie przydatne. Na przykład, na trasie z Seattle do Newark, United przewozi najwięcej pasażerów, ale Alaska płaci o około 10 procent mniej. Pomijając kwestie rozkładu lotów, wygląda na to, że niektórzy z tych pasażerów United powinni rozważyć Alaskę.

Lawson, przy okazji, mówi FlightAware rozważa aktualizację do produktu, który byłby dobrodziejstwem dla podróżnych. Ale ponieważ nie można korzystać z danych FlightAware do targowania się o niższe ceny, jest to głównie „narzędzie żalu”, jak w „Wow, jestem rodzajem frajera za płacenie tyle”.

I’d put wedding cost calculators into the same category. Jeden z najlepszych jakie znalazłam jest na CostOfWedding.com. Pozwala on zakochanym na wprowadzenie wszelkiego rodzaju szczegółów, takich jak rodzaj prezentów stołowych, które spodziewają się kupić i jak wymyślne będzie jedzenie na przyjęciu.

Wciąż, śluby wiążą się z tak wieloma szczegółami i decyzjami, że kalkulatory ślubne są naprawdę przydatne tylko do porównań po fakcie. Na przykład, CostOfWedding.com mówi, że 75-osobowa sprawa na przedmieściach Waszyngtonu powinna kosztować 21 700 dolarów. To nie pozwoli ci zaoszczędzić pieniędzy, jeśli planujesz tam imprezę, ale prawdopodobnie sprawi, że poczujesz się dobrze lub źle, jeśli zrobiłeś to niedawno.

Innym narzędziem żalu jest „Location Affordability Portal,” wydany w zeszłym tygodniu przez Departament Transportu Stanów Zjednoczonych. To ma pomóc homebuyers dokładniej przewidzieć rzeczywiste koszty przeprowadzki poprzez dodanie w koszty transportu – innymi słowy, że „jechać aż kwalifikują się” domu na przedmieściach może nie być tak dużo z okazji, jak się wydaje, po dodaniu w cenę gazu.

Narzędzie jest bardzo trudne w użyciu, jednak, i wymaga wiele specjalistycznych danych wejściowych od użytkowników. W tej chwili jest ono bardziej przydatne do inspirowania „co by było gdyby”.

Narzędzia negocjacyjne
Kalkulatory, które przewidują koszty krótkoterminowe są o wiele bardziej praktyczne. Większość z nas nie ma pojęcia, ile powinna kosztować instalacja panelu obwodu elektrycznego w domu, więc podłączenie kodu ZIP i preferencji do narzędzia przed otrzymaniem ofert jest niezwykle przydatne. Użyj go, aby wyrzucić oferenta, który prosi o księżyc. Lubię zarówno HomeAdvisor jak i Homewyse.com. (W Columbia, Mo., modernizacja panelu kosztuje $866-$1,224, jak podaje Homewyse.)

RedBeacon.com oferuje jeszcze szerszy zakres kalkulatorów kosztów dla usług domowych, takich jak kształtowanie krajobrazu lub sprzątanie domu.

Najbardziej przydatny estymator, który znalazłem, odsłania tajemnicę kosztów napraw samochodowych, oferowanych przez RepairPal.com. Nie tylko RepairPal oferuje ZIP-code poziom cen – wymiana pompy wody powinien kosztować między $ 263 i $ 368 w północno-suburban Seattle – oferuje również dodatkowe niezbędne informacje, takie jak to: Naprawy pompy wodnej często wymagają wymiany pasków, zwłaszcza jeśli płyn wyciekł na paski.

Uzyskanie kosztorysu naprawy zajmuje tylko chwilę, a może zaoszczędzić Ci setek w warsztacie.

„Mieliśmy konsumentów powiedzieć nam, że po pokazaniu RepairPal szacunku, sklep obniżył ich cenę”, powiedział Bret Bodas, dyrektor RepairPal motoryzacyjnej grupy zawodowej. Nic dziwnego, auto mechanicy nie byli zachwyceni o narzędziu, gdy po raz pierwszy został upubliczniony kilka lat temu.

Ale Bodas mówi, że uczciwa informacja cenowa pomaga uczciwym mechanikom, a przemysł powoli ocieplił się do idei przejrzystości. Napa Auto Części faktycznie licencjonowania danych z RepairPal dla jego własnego narzędzia teraz.

Z obu domu i auto naprawy, dane za kalkulator pochodzą głównie z narzędzi szacowania kosztów już używane przez wykonawców i sklepów naprawy. Na przykład, producenci samochodów publikują listę czasów pracy wymaganych dla różnych prac naprawczych. Sklepy używają tych do szacunków; RepairPal używa tych samych danych, a następnie dostosowuje się do stawek pracy przez kody ZIP, Bodas said.

Naturalnie, konsumenci z uszkodzonych samochodów nie zawsze są w doskonałej pozycji przetargowej. Jeszcze, RepairPal może upewnić się, że nie są brane na przejażdżkę, a nawet może sugerować, może być lepiej płacić, aby pojazd holowany do innego sklepu dla drugiej opinii, jeśli pierwszy sklep cena cytatem jest dziko poza znakiem.

Chorzy konsumenci mają jeszcze mniej siły przetargowej; z tego powodu, kalkulatory kosztów opieki zdrowotnej, takie jak pomocny jeden znajdziesz w FairHealthConsumer.org prawie kwalifikują się jako narzędzia żalu. Mimo to warto wiedzieć, ile powinny kosztować procedury medyczne, zanim podejmie się rozmowy z firmą ubezpieczeniową i gabinetem lekarskim.

I są czasy, kiedy wiedza o tym, że przepłaciłeś dentystę za swoją ostatnią koronę daje ci siłę, by wybrać nowego dentystę, więc nazwiemy to narzędziem do targowania się. I czasami jest możliwe negocjowanie ceny po fakcie z dostawcami; narzędzia do porównywania cen są przydatne w tych dyskusjach.

Przez tę samą logikę, różne kalkulatory cen taksówek są również pomocne w czasie rzeczywistym. Nie, nie możesz nakłonić taksówkarza do negocjowania ceny za przejazd z licznikiem. Ale przed odwiedzeniem każdego nowego miasta, warto odwiedzić stronę taką jak TaxiFareFinder.com i podłączenie różnych podróży, które spodziewasz się podjąć. Otrzymasz mapę swojej trasy i przewidywany koszt, więc będziesz wiedział, czy kierowca nie popełnił nieoczekiwanego błędu i będziesz mógł zażądać korekty.

Narzędzia lękowe
Przewidywanie długoterminowych przyszłych kosztów jest obarczone niebezpieczeństwem; mimo to, dobrze jest wiedzieć, z czym będziesz miał do czynienia w 2020 roku, abyś mógł zaplanować przyszłość. Zanim jednak klikniesz na którąkolwiek z tych stron, może zechcesz nalać sobie filiżankę gorącej herbaty. Są one prawdopodobne, aby twoje ciśnienie krwi wzrosło.

Jest mnóstwo narzędzi do obliczania kosztów dzieci, w bliskiej i dalekiej przyszłości. Zacznijmy od małych, tak jak oni to robią. Wujek Sam oferuje swoje własne narzędzie na USDA.gov, gdzie pierwszoroczny koszt dziecka w północno-wschodniej części kraju wynosi około 14 000 dolarów.

Spójrz dalej w przyszłość, a możesz pomyśleć dwa razy o posiadaniu dziecka. Albo przynajmniej o szkoleniu tego dziecka, aby było sportowcem na stypendium. BabyCenter.com uważa, że dziecko urodzone dziś na północnym wschodzie będzie kosztować 400 000 dolarów, jeśli ona lub on uczęszcza do prywatnego college’u.

Jeśli wybierzesz się do kalkulatorów kosztów college’u, dojdziesz do wniosku, że numer BabyCenter jest niski. Na CollegeSavings.org, dostaniesz jeszcze ostrzejszy splash rzeczywistości. Przyjmijmy 5-procentową inflację czesnego – a dlaczego nie, tyle właśnie uczelnie podnoszą czesne każdego roku w tej chwili – w czteroletniej prywatnej szkole będzie kosztować $316,000 do czasu, gdy dzisiejsze dzieci ukończą szkołę. (To tylko czesne – z pokojem i wyżywieniem, koszt wynosi $430,000!)

Mówiąc o niepokoju, znajdziesz setki narzędzi na stronach inwestycyjnych oferujących zgadywanie, ile pieniędzy będziesz miał, lub będzie potrzebował, na emeryturze. Wśród założeń, które zobaczysz: średnia stopa zwrotu z rynku 12 procent, poziom wydatków pozostaje na poziomie 80 procent po przejściu na emeryturę, itp. Jesteś już wystarczająco niespokojny.

Na szczęście, tutaj jest jeden kawałek całkiem solidnej matematyki. Każdy dolar, który oszczędzasz dzisiaj będzie wart około 16 dolarów za około 30 lat, jeśli jest dobrze zapisane. Więc najlepszym sposobem na złagodzenie niepokoju o wszystkie te duże przyszłe koszty jest użycie big data teraz, aby zaoszczędzić pieniądze i uniknąć zdzierstwa.

– By Bob Sullivan, jest autorem i reporterem konsumentów. Śledź go na Facebooku lub Twitterze @RedTapeChron.

• Tradycyjne sklepy spożywcze mogą dołączyć do boomu e-commerce
• Dlaczego nie powinieneś czekać na nagrody dla często podróżujących pasażerów
• Nowe fotele lotnicze nadal wywierają presję na lotnikach

.