Ubieganie się o kartę kredytową po raz pierwszy może być trochę onieśmielające, jeśli nie jesteś pewien, co robić. W rzeczywistości, ubieganie się o karty kredytowe jest łatwiejsze niż mogłoby się wydawać. Wiedząc, jakie kroki należy podjąć i czego się spodziewać, można ułatwić sobie nawigację w procesie składania pierwszego wniosku o kartę kredytową.
Key Takeaways
- Wiele firm oferujących karty kredytowe umożliwia złożenie wniosku online, z niemal natychmiastową decyzją kredytową.
- Ubieganie się o kartę kredytową może mieć wpływ na Twój wynik kredytowy, jeśli wymaga dokładnego prześledzenia historii kredytowej.
- Punktacja kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu karty kredytowej.
- Jeśli odmówiono Ci karty kredytowej, możesz poprosić firmę wydającą karty kredytowe o ponowne rozpatrzenie.
- Bycie autoryzowanym użytkownikiem lub ubieganie się o wspólną kartę kredytową może również pomóc w budowaniu kredytu.
Sprawdź swój raport kredytowy i wyniki
Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową warto wiedzieć, czego firmy wydające karty kredytowe oczekują od wnioskodawców. Podczas gdy firmy zajmujące się kartami kredytowymi biorą pod uwagę takie rzeczy jak twój dochód i miesięczne opłaty za mieszkanie, twoje wyniki kredytowe mają największą wagę przy podejmowaniu decyzji kredytowych.
Sprawdzenie punktacji kredytowej przed złożeniem wniosku może pomóc Ci ocenić, które karty mają największe szanse na zatwierdzenie. Na przykład, niektóre firmy wydające karty kredytowe określają, które karty są przeznaczone dla osób z uczciwym, dobrym lub doskonałym kredytem.
Credit scores są oparte na takich rzeczach jak historia płatności, wykorzystanie kredytu, wiek kredytowy i jak często ubiegasz się o nowy kredyt. Te informacje pochodzą z twojego raportu kredytowego.
Możesz zobaczyć swój raport kredytowy ze wszystkich trzech biur kredytowych za darmo poprzez AnnualCreditReport.com. Możesz również uzyskać darmową ocenę kredytową FICO poprzez Discover, nawet jeśli nie jesteś klientem. Ocena kredytowa FICO jest również dostępna poprzez myFICO.com za opłatą.
Porada
Sprawdzając swoje raporty kredytowe, szukaj błędów lub nieścisłości, które mogą zaszkodzić twojej punktacji. Jeśli znajdziesz błąd, możesz go zakwestionować w biurze kredytowym, które podaje te informacje.
Decyduj, o jaką kartę się ubiegać
Kolejnym krokiem w ubieganiu się o kartę kredytową jest wybór karty, o którą chcesz się ubiegać. To jest, gdzie trzeba będzie zrobić trochę badań, aby porównać różne opcje kart.
Podczas porównywania kart zastanów się jak zamierzasz z niej korzystać i zadawaj właściwe pytania. Na przykład:
- Czy będziesz jej używać do codziennych zakupów czy podróży?
- Czy planujesz utrzymywać saldo z miesiąca na miesiąc, czy płacić w całości?
- Czy jesteś zainteresowany zdobywaniem nagród za zakupy?
- Czy masz coś przeciwko płaceniu opłaty rocznej?
- Czy szukasz promocyjnego APR od zakupów lub przeniesienia salda?
- Jakie inne korzyści lub cechy karty Cię interesują?
Pytania te mogą pomóc Ci zawęzić wybór kart, o które warto się ubiegać. Należy również rozważyć, czy nie należałoby się skupić na kartach zabezpieczonych, jeśli jesteś zupełnie nowy w korzystaniu z kredytu lub próbujesz odbudować zły kredyt.
Zabezpieczone karty kredytowe wymagają depozytu gotówkowego do otwarcia, który może również podwoić się jako twój limit kredytowy. W zależności od wydawcy karty, możesz być w stanie przełączyć się na niezabezpieczoną kartę po kilku miesiącach odpowiedzialnego użytkowania. Możesz również rozważyć kartę sklepu detalicznego, jeśli jesteś początkujący w korzystaniu z kredytu, ponieważ mogą one być łatwiejsze do uzyskania zatwierdzenia w porównaniu do tradycyjnych kart kredytowych.
Ostrzeżenie
Karty sklepów detalicznych mogą oferować z góry zniżki lub premie, aby zachęcić Cię do złożenia wniosku, ale mogą one mieć znacznie wyższe APR niż zwykłe karty kredytowe, co sprawia, że utrzymanie salda jest bardziej kosztowne.
Wypełnij wniosek o kartę
Ubieganie się o kartę kredytową może być tak proste, jak wejście na stronę internetową firmy wydającej karty kredytowe i wypełnienie wniosku. Wielu wystawców kart może zaoferować decyzję zatwierdzającą w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.
Przy wypełnianiu wniosku o kartę kredytową istnieją pewne informacje, o które wystawca karty może poprosić. Należą do nich:
- Twoje imię i nazwisko
- Data urodzenia
- Numer ubezpieczenia społecznego
- Nazwisko panieńskie matki
- Miesięczna opłata za mieszkanie i czy wynajmujesz czy jesteś właścicielem
- Status zatrudnienia
- Dochód
- Informacje kontaktowe, w tym numer telefonu, adres i e-mail
Firmy obsługujące karty kredytowe używają twojego numeru ubezpieczenia społecznego, aby sprawdzić twój kredyt, co zazwyczaj oznacza twarde zapytanie. Trudne zapytania mogą przyciąć kilka punktów z twojego wyniku kredytowego, więc najlepiej jest ograniczyć liczbę kart kredytowych, o które się ubiegasz, aby zminimalizować ich wpływ.
Important
The 2009 CARD Act requires that you be at least 21 to open a credit card account. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy można wykazać niezależne źródło dochodu, aby dokonać płatności kartą kredytową.
Po złożeniu wniosku, firma wydająca karty kredytowe przejrzy Twoje dane i albo Cię zatwierdzi, albo odrzuci Twój wniosek. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, będziesz musiał po prostu poczekać na wysłanie Twojej fizycznej karty. Firma wydająca karty kredytowe może od razu powiedzieć Ci, jaki jest Twój limit kredytowy dla nowej karty i/lub podać Ci numer karty cyfrowej, której możesz tymczasowo używać do dokonywania zakupów w Internecie.
Co zrobić, jeśli odmówiono
Istnieją różne powody, dla których firma wydająca karty kredytowe może odrzucić twoją aplikację. Jeśli masz słabą ocenę kredytową z powodu przeszłości opóźnień w płatnościach, na przykład, może to utrudnić uzyskanie zatwierdzenia. Lub jeśli nie masz w ogóle kredytu, ponieważ dopiero zaczynasz go używać, to również może działać przeciwko tobie.
Jeśli odmówiono Ci karty kredytowej, możesz zwrócić się bezpośrednio do firmy wydającej karty kredytowe i poprosić o ponowne rozpatrzenie. Musiałbyś być w stanie udowodnić, że jesteś dobrym kandydatem do karty kredytowej, w oparciu o swoją zdolność do mądrego zarządzania kredytem i nadążania za miesięcznymi płatnościami.
W przypadku, gdy prośba o ponowne rozpatrzenie jest ślepym zaułkiem, istnieją inne sposoby na uzyskanie karty kredytowej. Na przykład, możesz poprosić kogoś, aby złożył wniosek o kartę razem z Tobą jako współkredytobiorca lub aby ktoś dodał Cię do jednej ze swoich kart jako autoryzowanego użytkownika. Oba te sposoby mogą dać Ci siłę nabywczą i pomóc w budowaniu kredytu.
Jest jednak ważne rozróżnienie między nimi, o którym należy pamiętać. Ubieganie się o wspólną kartę kredytową oznacza, że oboje jesteście w równym stopniu odpowiedzialni za dług zaciągnięty na tej karcie. Zostanie autoryzowanym użytkownikiem oznacza, że możesz używać karty do robienia zakupów, ale nie jesteś odpowiedzialny za zadłużenie.
Uwaga
Ubieganie się o wspólną kartę kredytową wywołuje trudne zapytanie o Twój kredyt, podczas gdy bycie dodanym jako autoryzowany użytkownik nie wywołuje takiego zapytania.
Dolna linia
Dzięki aplikacjom online, łatwiej niż kiedykolwiek jest ubiegać się o kartę kredytową i uzyskać zatwierdzenie niemal natychmiast. Jeśli jesteś zatwierdzony do karty kredytowej, skupić się na rozwijaniu dobrych nawyków, jak go używać. Obejmuje to terminowe płacenie rachunków i utrzymywanie niskiego salda. Z czasem, te nawyki mogą pomóc Ci zbudować silny wynik kredytowy, który jest ważny dla uzyskania zatwierdzenia dla innych linii kredytowych i zabezpieczenia korzystnych stóp procentowych.
.