When done right, credit can open doors and provide a lifestyle that you never imagined possible. Wszystko od latania po świecie w pierwszej klasie i przebywania w 5-gwiazdkowych hotelach całkowicie za darmo do rozpoczynania i skalowania biznesu. Jest to również obszar, w którym łatwo popełnić błąd i trudno się z niego wyleczyć bez odpowiednich informacji. W tym artykule przełamię, jak możesz szybko zbudować kredyt, abyś mógł otworzyć drzwi w swoim życiu!

Gdy zaczynasz myśleć o poprawieniu swojego wyniku kredytowego, musisz najpierw odpowiedzieć na trzy ważne pytania:

1. Co próbujesz osiągnąć przez posiadanie dobrego kredytu?
2. Czym tak naprawdę jest Twój wynik kredytowy?
3. Jak obliczany jest Twój wynik kredytowy?

Jakie są Twoje cele kredytowe?

Mieć wysoki wynik kredytowy jest wspaniałe, ale ostatecznie, Twój wynik kredytowy jest narzędziem w Twoim arsenale finansów osobistych, które możesz wykorzystać do otwarcia drzwi. Pierwsze pytanie, które powinieneś sobie zadać to „co wyższy wynik kredytowy zrobi dla mnie?”

Pracuję z wieloma klientami bezpośrednio we Freedom Travel Systems, aby pomóc im w pełni wykorzystać moc ich kredytu, aby mogli cieszyć się darmowymi luksusowymi podróżami i rozpocząć lub rozwinąć swój biznes. Dla moich klientów i wielu innych osób, oto kilka wspólnych celów, które mają wiele osób posiadających zdolność kredytową:

• Darmowe podróże – uzyskanie dostępu do kart nagród za podróże, dzięki czemu można uzyskać mnóstwo darmowych podróży, a nawet uzyskać loty pierwszą klasą, apartamenty hotelowe i luksusowe udogodnienia wszystko za darmo
• Rozpoczęcie/rozwój biznesu – uzyskanie dostępu do kredytu biznesowego, dzięki czemu można rozpocząć i rozwijać działalność gospodarczą z 0% lub nisko oprocentowanym finansowaniem, które nie ma wpływu na Twój osobisty kredyt
• Więcej zatwierdzeń – uzyskanie zatwierdzenia dla kart kredytowych, kredyty samochodowe lub hipoteczne, aby poprawić swój styl życia lub budować swoje osobiste bogactwo
• Better Rates – uzyskanie lepszych stóp procentowych na każdej pożyczki można zaoszczędzić dziesiątki lub setki tysięcy dolarów w całym swoim życiu

Co to jest Twój wynik kredytowy?

Twój wynik kredytowy jest po prostu trzycyfrową liczbą, która mówi potencjalnym kredytodawcom jak wiarygodnym kredytobiorcą jesteś. Pamiętaj, że pożyczkodawcy, tacy jak banki i emitenci kredytów, pozostają w biznesie poprzez udzielanie pożyczek. Ich celem jest znalezienie ludzi, którzy mają najwyższe prawdopodobieństwo spłacenia ich i oceniają to głównie poprzez twoją ocenę kredytową.

Warto wiedzieć, że istnieją dwa główne modele oceny punktowej używane do stworzenia twojej oceny. Są to FICO Score i Vantage Score. Ponad 90% pożyczkodawców opiera się na twoim wyniku FICO, więc kiedy sprawdzasz swój wynik, chcesz się upewnić, że widzisz rzeczywisty wynik, którego używają pożyczkodawcy. I nie, sprawdzanie własnego wyniku nie szkodzi twojemu kredytowi!

Wtedy wchodzą 3 główne biura kredytowe, które są w zasadzie agencjami, które zbierają informacje kredytowe o tobie. Są to Experian, Equifax i TransUnion. Biura te następnie stosują model oceny punktowej do informacji, które mają na Twój temat i voila, masz teraz ocenę kredytową! Biura czasami mają różne informacje na twoim raporcie, dlatego możesz zobaczyć 3 różne oceny punktowe.

Jak obliczana jest twoja ocena kredytowa?

Następnie, musisz zrozumieć jak obliczana jest ocena kredytowa. To zapewni ogólny zarys, ale każdy z tych czynników jest bardziej szczegółowy.

Istnieje 5 głównych czynników w obliczaniu twojej punktacji kredytowej:

1. Historia Płatności (35%) – Odnosi się do ilości i procentu płatności dokonanych na czas.
2. Użytkowanie (30%) – Jest to ilość kredytu odnawialnego, którą wykorzystujesz jako procent całkowitego kredytu odnawialnego wydanego dla ciebie. Należy pamiętać, że kredyty ratalne, takie jak auto-pożyczki lub hipoteki nie wliczają się do tej liczby, podczas gdy karty kredytowe tak.
3. Wiek kredytowy (15%) – odnosi się do długości historii kredytowej, przede wszystkim do „średniego wieku”.
4. Mieszanka kredytowa (10%) – jest to liczba różnych rodzajów kredytów, które posiadasz. Na przykład, są karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe, hipoteczne, pożyczki osobiste i linie kredytowe.
5. Nowy kredyt (10%) – To odnosi się głównie do tego, ile masz zapytań o nowy kredyt.

Top 6 Hacks on How to Build Credit Fast

Teraz, gdy dowiedziałeś się więcej o swoim wyniku kredytowym, oto 6 najlepszych wskazówek, jak szybko zbudować kredyt.

1. Don’t Close Your Cards

Many of us are taught that getting a new credit card is bad and having too many will hurt your score. W rzeczywistości jest wręcz przeciwnie. Chcesz mieć wiele pozytywnych kont w swoim raporcie kredytowym. Logicznie rzecz biorąc, ma to sens, ponieważ posiadanie większej liczby kont z większą liczbą terminowych płatności pokazuje, że jesteś bardziej wiarygodnym kredytobiorcą. Po prostu nie chcesz otwierać zbyt wielu kont zbyt szybko, ponieważ może to zranić twój czynnik „nowego kredytu”.

Zamiast zamykać kartę, co powinieneś zrobić, to po prostu zachować kartę otwartą i umieścić na niej małą usługę subskrypcji miesięcznie. Dlaczego? Ponieważ za każdym razem, gdy dokonujesz płatności w terminie, pomaga to budować twoją historię płatności, największy czynnik kredytu.

Jeśli zamykasz kartę, tracisz na potencjalnych płatnościach w terminie, wieku kredytowym, miksie kredytowym, a także obniżasz całkowity kredyt pożyczony ci, więc twój procent wykorzystania może wzrosnąć. Jeśli masz roczną opłatę na karcie, której nie lubisz, sprawdź czy istnieje wersja karty „bez opłat” i obniż ją do tej karty zamiast ją zamykać.

2. Użyj Autopay aby nigdy nie przegapić płatności

Ta jest łatwa do zrobienia i łatwa do nie zrobienia. Wejdź na swoje konto karty kredytowej i ustaw autopay. Możesz wybrać, czy chcesz płacić pełną kwotę, saldo rachunku, czy minimalną płatność. Osobiście, lubię ustawić autopay, aby zapłacić minimalną płatność, tak, że nigdy nie dostanę opóźnionej płatności. Następnie, wchodzę i ręcznie płacę saldo zestawienia każdego miesiąca w terminie płatności.

To pomaga mi osobiście zobaczyć moje wydatki i mieć ręczny przegląd moich opłat podczas zapewniania, nie muszę płacić odsetek, i nadal uzyskać korzyści z upewnienia się, że nigdy nie przegapię płatności, jeśli coś pójdzie nie tak. Pomyśl o tym, gdybyś miał medyczny lub rodzinny nagły wypadek, ostatnią rzeczą, której chcesz doświadczyć na tylnym końcu tego jest opóźniona płatność i spadek w twoim wyniku kredytowym. Więc, ustaw autopay.

Porada pro jest aktualizacja terminów płatności na wszystkich rachunkach i kontach, aby być takie same, tak, że można „czas partii” proces i mieć jeden czas w miesiącu, gdzie można usiąść i obsługiwać swoje płatności. Możesz to zrobić po prostu kontaktując się z firmą obsługującą karty kredytowe lub robiąc to online.

3. Zwiększ Limit Kredytowy aby obniżyć Wykorzystanie

Jednym z czynników, które sprawiają, że większość ludzi wpada w tarapaty jest używanie zbyt dużej ilości przydzielonego im kredytu. Ich wykorzystanie, które jest procentem kredytu odnawialnego, którego używają, idzie w górę, a ich wynik tankuje. Powinieneś dążyć do mniej niż 30%, a w idealnym świecie, mniej niż 10%.

Aby pomóc w prowadzeniu tego w dół, zadzwoń do swojego emitenta kredytu i poproś o zwiększenie limitu kredytowego. To pomoże zwiększyć całkowitą kwotę kredytu przedłużonego do Ciebie i spadek wykorzystania. Często jest to możliwe tylko wtedy, gdy wykorzystanie kredytu jest na przyzwoitym poziomie (mniej niż 50%), więc zanim to zrobisz, pracuj nad tym, aby jak najlepiej go spłacić. Powinieneś zapytać, czy zwiększenie limitu kredytowego da ci zapytanie, ponieważ niektóre banki robią twarde zapytanie, a niektóre nie. Jeśli zrobią twarde zapytanie, często lepiej jest po prostu dostać nową kartę lub przejść.

4. Dodaj autoryzowanych użytkowników, aby zwiększyć swój wiek, dodać historię i zmniejszyć wykorzystanie

Jest to jeden z najlepszych hacków, ponieważ pomaga w 3 największych czynnikach poprawy kredytu: historii płatności, wykorzystaniu i wieku. Ta koncepcja jest również nazywana „credit piggybacking”, gdzie ktoś z wielką historią kredytową na karcie dodaje autoryzowanego użytkownika (AU) do karty. Kiedy AU zostaje dodany, historia kredytowa i informacje z tej karty są dodawane do raportu AU!

Jest to niezwykle pomocne dla osób z młodym kredytem, ponieważ może drastycznie zwiększyć wiek kont. Może to również pomóc wielu osobom z ograniczoną historią płatności lub wysokim wykorzystaniem.

Proszę mieć świadomość, że wszystko dobre lub złe na tym koncie, do którego jesteś dodany, pojawi się na twoim raporcie. Tak więc, chcesz uniknąć wszelkich kart z negatywnymi znakami lub wysokiego wykorzystania. That being said, it is a one-way street, so nothing that you do with your credit can impact the primary account holder.

This is so valuable that there are companies that sell AU accounts. Zawsze sugeruję, aby zacząć od rodziny i / lub osobistej sieci pierwszy, jak są prawdopodobnie ludzie w sieci, które mogą pomóc!

5. Space Out Your Application Strategy

Nowy kredyt jest najmniejszym czynnikiem kredytu, ale nadal ma znaczenie! Jeśli chcesz zbudować swój kredyt, powinieneś rozłożyć swoje wnioski w czasie. Jeśli złożysz wniosek o zbyt duży kredyt w krótkim czasie, w oczach kredytodawców będzie to wyglądało bardzo potrzebnie. Z tego powodu, najbezpieczniej jest ubiegać się o karty powoli w czasie, chyba że naprawdę przestudiowałeś bardziej dogłębnie, jak to działa. A good rule of thumb is once every few months.

If you are in the credit game for the hopes of getting tons of credit card points for free travel, which is what I personally take full advantage of, you will want to familiarize yourself with the different bank rules and card promotions to put together the right application strategy. Stosowanie na ślepo spowoduje marnowanie zapytań i pozostawi mnóstwo korzyści na stole!

6. Przejrzyj swój raport pod kątem negatywów

Jeśli masz jakiekolwiek negatywne lub „uwłaczające” znaki na swoim raporcie kredytowym, to drastycznie cię zaboli. They do impact you less as they age, however, you should review your credit report to ensure that everything on your report is 100% accurate and actually yours. Nieprawidłowe informacje pojawiają się w raportach kredytowych cały czas i będziesz chciał wziąć osobistą odpowiedzialność za upewnienie się, że są one dokładne.

„Ciężar dowodu” spoczywa na biurze kredytowym, aby potwierdzić, że wszelkie informacje w raporcie są w rzeczywistości dokładne. Jeśli znajdziesz nieścisłości, można zakwestionować, że z nimi, lub można rozważyć uzyskanie wiarygodnej firmy kredytowej naprawy, aby pomóc.

Final Thoughts

Tutaj masz to, top 6 wskazówek, w jaki sposób budować kredytu szybko, dzięki czemu można zbliżyć się do osiągnięcia swoich celów. Teraz, gdy dowiedziałeś się więcej o tym, jak działa ocena kredytowa i jak możesz poprawić swoją, mam nadzieję, że będziesz w stanie podejmować lepsze decyzje finansowe i szybciej osiągnąć swoje cele finansowe.

Więcej wskazówek jak szybko zbudować kredyt

• Najlepsze sposoby szybkiego budowania kredytu
• Jak szybko poprawić wynik kredytowy dzięki tym 10 taktykom, które działają
• Budując dobry wynik kredytowy: 5 wskazówek

Featured photo credit credit credit: CardMapr via unsplash.com

.